顾炎喜:美国货币审计署的政策不仅影响美元数字货币

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OCC政策,将给行业带来的六大变化。

近日,货币监理署(OCC)发布政策声明函。货币监理署在这封政策声明信中明确表示,美国联邦银行和储蓄机构可以参与成为invn节点,并使用稳定的货币作为支付手段。货币监理署的这一政策不仅将决定美元数字货币的发展,而且将给金融业的发展带来本质的变化。这些变化将发生在以下几个方面。

首先,美元CBDC在未来几年内不会推出

我之前预测,美国在未来几年内不会推出CBDC(见我的文章《2021年美国加密数字金融市场发展的十大预测》)。货币监理署的这封信和美国总统金融市场工作组日前发表的《关于稳定货币的声明》表明,美国政府将依靠市场上的创新力量提供以美元为基础的数字稳定货币,美国政府不会自行直接开发美元CBD。

其次,市场上将有更稳定的美元货币

我还预测,2021年美国市场将出现更稳定的美元货币。现在,货币监理署的这封政策声明信明确表明了鼓励市场发展稳定美元货币的基本立场,因此未来美元货币将更加稳定。

第三,促进美元在更大范围内的使用

数字货币的一个主要市场需求是支持跨境转账和交易。数字美元稳定货币将使美元流向当前美元支付清算系统不足、无法服务的地理区域。此外,随着基于数字美元的各种应用的推广,美元也将被应用于更多的应用场景,甚至物联网中的物与物之间的转移交易。

四是推进加密数字金融设施建设和推广

我一直认为,在天秤座的三个组成部分中,稳定的货币并不是最重要的。最重要的部分是它的底层区块链和Libra/Diem关联。由于其底层区块链是金融市场的基础设施,数字货币和数字金融产品的产生,以及随后的流通、存储和交易都可以在这条链上进行。这一基础设施的全球推广,使得建立一个新的加密数字金融生态系统成为可能。同样,更多美元稳定货币的出现也将促进更多底层区块链的产生和推广。除了支付业务外,在这些区块链上还可以开展更多类的金融业务。这将对金融业产生深远影响。

第五,促进美元以外的数字稳定货币的产生和流通

支持美元稳定货币生成和流通的底层区块链被市场接受后,基于其他法定货币的数字稳定货币将在同一条链上发行和流通。即使在今天,日本SBI也开始在美国市场发行稳定的日元货币。货币监理署的这一明确立场以及随后加密数字金融基础设施的发展,将促进以其他法定货币为基础的数字稳定货币的出现。

第六,这将给美国银行业带来更大的挑战和机遇

货币监理署鼓励发展加密数字金融的措施之一是在美国推出支付银行牌照。这一许可证将鼓励更多的非银行公司提供支付服务。货币监理署的这一举措以及美国金融监管对稳定货币的基本立场,将促使更多的非银行企业进入传统银行领域。在这方面,货币监理署代理署长布赖恩·布鲁克斯的立场非常明确。他认为银行也是现代经济活动中的制度类。商业银行以前不存在,也不会永远存在。就像互联网给邮局带来变化一样,区块链也可能给银行带来本质的变化。在他的领导下,货币监理署正在推动这一领域的变革(见我的文章“货币监理署正在加速美国银行业的加密和数字化”和“监管驱动,加密金融和美国银行业主流金融的整合正在加速”)。因此,美国政府的这些政策将鼓励更多的非银行企业进入传统银行业。因此,商业银行的主流存贷外汇业务将面临更大的竞争。就商业银行最基本的存款业务而言,由于新公司的加入、数字货币使用的便利性以及更多的应用场景,用户的资金将更多地从商业银行的账户流向数字货币的钱包地址。商业银行的商业基础将受到极大的挑战(见我的商业银行文章):“没有银行的银行”和“商业银行,链链时代的受害者”。

但商业银行并非完全处于被动的一方。它还可以利用区块链技术,利用现有优势,在新的监管政策范围内完成对加密数字金融生态的改变和迁移。在这方面,新加坡星展银行和瑞士数字资产交易所提供了可供借鉴的经验(见我的相关文章《星展银行未来银证业务的整合》和《星展银行为何推出比特币交易?》在数字金融时代,商业银行将成为数字资产交易的主要参与者“,”美国和瑞士加密数字金融发展比较“,”美国数字金融发展缓慢正在为瑞士创造条件“)。

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