王永利：数字人民币对打破数据垄断有重要作用

上个月，中国人民银行在深圳启动了全球规模最大的数字货币测试，这是央行迈向数字人民币实际应用的重要节点。

“数字人民币用户信息和所有交易数据都中心化在央行，这将比今天所有商业银行、第三方支付机构或互联网平台的大数据更加完整。11月21日，中国银行原副行长王永利在2020年“了解中国”国际会议平行研讨会上说。

不收费只是深圳考试的特例

数字人民币是由中国人民银行管理的人民币数字化。中央银行仍然是发行数字货币的第一层，Layer2是参与操作和与公众交换的指定运营机构。

王永利表示，数字人民币定位为流通现金M0，不计息，总量由中国人民银行管理。所有单位和个人需要下载中央银行统一数字货币app，通过中央银行指定的商业银行兑换数字货币。各商业银行和非银行支付机构均可在此基础上开通人民币数字钱包，为客户提供日常支付服务和适当收费。

10月9日，深圳以“抽奖”形式向深圳个人发放“享受罗湖数字人民币红包”1000万元。每个红包200元，一共5万。

对此，王永利强调：“在深圳试点，所有企业都不收费。这一度被认为是数字人民币与以往第三方支付最大的区别。这只是测试过程中的一个特殊情况。将来不可能所有的日常费用都免费，这是不合理的。”

数字人民币试点刚刚启动。王永利指出，目前数字人民币只能用于支付，不能用于贷款。长期以来，数字人民币和传统人民币两套操作系统将并存，这将带来许多新的问题。

此外，目前数字人民币尚未对外开放，模式模式尚未形成国际标准。王永利提醒，现在说数字人民币的推出将对人民币国际化、国际货币体系和支付体系产生巨大影响还为时过早。

未来，数字人民币或将尽可能取代传统货币

在谈到未来深化数字人民币改革时，王永利认为，央行数字货币平台要向全社会开放，所有机构都要在这个平台上开设数字人民币基本账户，只用于被调查，不用于业务，所以不计算利息。各类金融业务仍由相应的金融机构办理。社会实体需要在金融机构开立人民币数字业务账户并进行业务处理。商业账户必须根据商业协议计算利息。

同时，社会实体的业务账户与央行基本账户挂钩。目前下载数字人民币钱包的前提是下载央行的数字人民币app，因此央行是数字人民币操作的总入口。

“这样，数字人民币的用户信息和交易数据将中心化到中央银行，形成数字人民币在全社会中央银行的‘一个账户’。”。同时，在金融体系中，央行基本账户与商业机构业务账户并存、相互衔接。这样，数字人民币就可以尽可能地取代所有传统货币，不仅是现金，还可以让商业银行发放贷款和购买债券。所有业务都可以用数字人民币来处理，避免了两种操作系统长期共存可能带来的麻烦。”王永利说。

此外，王永利还提到，数字人民币供应链可以突破现有的现金约束。现金占货币总额的不到4%。供应规模有限。要想在海外发展，远远不够，必须有所突破。

它对打破数据垄断具有重要作用

数字人民币实行央行以外的有限匿名，即除了政府部门在权限范围内对非法交易进行调查外，商户和第三方支付平台无权获取消费者的支付数据，而不是目前的支付机构同时知道双方的信息。

对此，王永利表示：“有限匿名最大的表现就是数字人民币用户信息和所有交易数据都中心化在央行，这将比今天所有商业银行、第三方支付机构或互联网平台的大数据更加完整。这可能对打破数据垄断起到重要作用。”

王永利补充说，这将带来一系列变化，如现金收支金额可能进一步减少，相关行业将进一步萎缩，银行卡也将出现同样情况。非央行数字货币和互联网公司的数据优势将受到深刻冲击。

同时，海量数据的聚合，将给央行数字货币系统的维护和大数据的运维带来巨大挑战。如果这些数据闲置或未使用，或仅用于查询，则有必要研究未来如何将其开放并作为数字金融的基础设施使用。