保险新秀如何实现投融资功能全面的多元化保险业务

2021年3月13日下午4:00，insurace创始人Oliver Xie访问Uniswap中文社区，并由blockark联合创始人Captain主持了“DeFi Insurance菜鸟insurace如何实现AMA主题活动，即“多元化保险业务，具备全面投资理财功能”。本次直播活动由blockark、chainnews、planet daily、block节奏blockbeats和encrypted Pavilion提供支持。直播分享内容如下：

船长：大家好。欢迎来到今天由blockark在Uniswap中文社区主办的AMA。我是沃伦，blockark的联合创始人。同时，感谢星空日报、链报、区块节奏、加密馆的支持。

在活动开始之前，让我简单介绍一下blockark。Blockark是加密资产行业的一家投资银行和营销机构。其管理重点是arkstream capital，加密货币的一级和二级基金。Blockark集投资、品牌、市场增长和战略咨询于一体，致力于推动独角兽在Web3.0中的发展。

今天，AMA的主题是“英孚保险新秀如何实现具有综合投资理财功能的多元化保险业务”。嘉宾是英孚保险的创始人奥利弗·谢。

今天的AMA活动分为两个阶段。第一阶段是主题问答，我会以一问一答的形式提出事先准备好的10个问题。10道题结束后，我们将进入第二阶段，自由问答。团友可自由向客人提问，客人可自由选择4-5个问题回答。被选中的小伙伴将一起分享50美元的奖励。

你好，奥利弗。让我们打个招呼！

奥利弗：大家下午好。我是保险公司的奥利弗。今天我很高兴来到布洛克帕克社区进行交流。我希望我能有一个快乐的妈妈。非常感谢。

船长：在我们开始之前，你能简单介绍一下你的团队和项目吗？

奥利弗：谢谢你给保险公司这个机会与业内同仁交流。Insurace是一个去中心化的WiFi保险协议，旨在为用户提供可靠、健壮和无忧的WiFi保险服务。

我们平台的特点包括：“套餐”保险服务，可以提供极低的保费；同时，它具有投资功能，可以为用户提供稳定的收入、丰富的产品线、较低的准入门槛，可以为用户提供有保障、有利可图的保险服务。

目前，insurace已经启动了rinkby测试网络，并正在进行开放社区测试。下周一，我们将在balancer LBP推出代币。欢迎参加。

让我简单介绍一下我们的团队。

insurace团队由我发起，包括前IBM区块链专家、大保险公司首席精算师、银行高管、律师、腾讯系安全专家等，汇聚了行业内外的专业人士。

我在2020年9月开始领导团队创建insurace项目。在此之前，我是新加坡一家合规衍生品交易所的首席技术官。我从2017年开始研究加密货币，过去几年一直致力于金融科技、开放金融等领域。

船长：谢谢你介绍奥利弗。让我们今天开始AMA的提问环节。

机长：首先，DeFi保险处于非常早期的发展阶段，无论是nexus，双星保险项目的保单总额，无论是相互的还是承保的，都不超过3000万美元，保单的最高承保资金不超过20亿美元，这还不到整个WiFi市场的2.5%。您认为是什么原因导致WiFi市场的其他板块纷纷上涨，但却未能在保险市场迈出一大步？

奥利弗：好的，谢谢你的问题。首先，虽然全迪福的TVL覆盖率还不到2%，但我们和很多业内人士谈过，我们认为最终8%-10%的覆盖率应该是一个可以预期的比例，所以保险业的潜力很大。

第二，我认为你提到的保险业进一步发展的原因是多方面的。其中一个主要原因是，保险仍属于风险管理范畴，处于后续地位。一般来说，这个行业总是先发展现金业务，然后发展风险管理。事实上，近几个月来，我们看到保险行业的TVL数量、投保金额和保费都在快速增长，这也反映出随着DeFi的不断发展，风险管理意识也在不断增强，这个数字还会不断提高。

第三，我认为保险不同于以流动性和收益率为主导的轨道，比如贷款和外汇。保险轨道是建立用户信任、用户忠诚度和品牌的轨道，它也需要时间的积累和沉淀。总的来说，我们认为保险是一条需要深耕、值得长期关注的轨道。目前，它刚刚起步，还有很大的发展空间，但也需要大力发展和培育。

上尉：谢谢奥利弗严肃的回答。这是第二个问题。在传统保险机构，除了承保保费外，保险收入的很大一部分来自投资组合。所以我想问的是保险资产的收入来源？如何吸引资金，扩大TVL？

奥利弗：在传统的保险机构中，一般的模式是股份制保险（相互保险是少数）。他们的模式是以极低的成本吸引优质资金，然后利用这些资金进行投资以赚取回报。因此，资产方和负债方是比较明确的。

对于像insurace这样的DeFi保险项目，我们首先是一个相互保险模。资金来源不是股份制，而是来自用户的质押。因此，我们给予这部分质押用户的回报包括三部分：

1象征性激励。保费分摊。投资收益。

在以上三部分中，1是最重要的用户收入，2和3属于相对长期的现金流收入，但与目前高价值的apy在DeFi行业相比，还是相对较低的。

至于资产收益，投资部分也是我们项目的特点。这是nexus、cover等项目没有做到的，这就是保险加投资的两轮驱动模式。保险保障投资，投资收益养活保险业务。

为了吸引资金和扩大TVL，我们认为保险协议在这个问题上与其他DeFi协议略有不同。我们不是说TVL越大越好。相反，我们会根据覆盖范围动态吸收资金。比如，如果当前保险需求较大，我们会加强apy，吸引更多资金，提供更多保险能力；当保险需求下降时，我们会适当控制，保持供需的动态平衡。

对于TVL，我们认为有几点

1） 安全，安全，还是安全！平台不安全，TVL是债务。

2） 合理管理apy；

3） 为了提供更多的资产抵押，我们与fire coin团队进行了多次沟通。我们计划引入火币的H系列资产作为抵押，以扩大资产范围。

船长：第三，保险公司如何合理配置投资产品？如何确保资金安全，如何隔离资金风险，是否有分级投资计划？

奥利弗：让我先分享一张照片。

这是我们平台的业务架构图。如您所见，在投资部分，有两种池：低风险池和高风险池。

对于低风险投资池，我们主要从两个维度来考虑：1）要投资的DeFi协议的风险；2）投资策略的风险。

因此，对于低风险投资，我们将主要考虑相对安全的渠道，如复合/AAVE贷款、Uniswap流动性供应和ETH2.0质押。

对于高风险部分，我们将主要与第三方收益平台合作，打造“安全金融入口”。举个简单的例子，很多人会去其他平台挖矿，但是如果他们担心安全，他们会买保险，然后我们可以和第三方合作。我们提供一个入口，资本会流回到第三方，但是我们在中间增加了一层保险。这样，我们可以为三方提供更多的保险。用户挖矿+保险一次交易完成，省钱省事省心。

在资金安全方面，我们在技术层面进行了多层次的保障，如池分、多签、代理合同等。投资基金和保险基金是分开的。

机长：一般来说，整个保险过程分为三个部分：购买保险、承保和赔偿。我想问一些关于这三个过程的问题。首先，在购买保险方面，insurace提供的保险产品设计与nxm和cover有何区别或优势，保险费率的定价因素是什么？

奥利弗：好的。首先，我想分享一张图片，这是一个产品比较。

Nexus mutual是一种共同基金池保险模式，而cover是一种P2P保险模式，因此在本质上，它们不是很具有可比性，因为模式不同。我们的模更类似于nexus。所以我将中心化讨论这个比较。

在保险方面，我们最大的特点是：以投资组合为基础的保障。简而言之，一次可以为多个协议购买保险，这是我们最初的模式。其优点是显而易见的：1。风险定价更准确，我们计算了不同协议之间的相关性；

2保费较低；

3GAS FEE较低，一笔交易涉及多个协议，否则要多次购买，花费更多的GAS FEE；

4省时省力。

完全偿付能力资本要求（SCR）是欧盟广泛采用的保险业基金管理标准。他要求保险公司保持足够的资金，在12个月内，他们不会破产的概率为99.5%。我们以资本充足率为基准。

MCR是比SCR更低的资金需求。Nexus mutual正在使用此标准。事实上，您可能会发现，不久前，nexus mutual面临MCR%=100%的问题，这对用户施加了许多限制。

这是一个简单的图表，你可以区分SCR和MCR。上面的部分，自由资本，是我们前面提到的我们想投资的部分。

机长：可以参保的用户有没有门槛？会有像nxm那样严格的KYC吗？你能给我们展示一下产品的演示和模拟用户保险的过程吗？

奥利弗：没有了KYC，我们认为自由是定义的核心。我们的产品在哪里www.insurace.io可以直接使用。我给你一个简单的截图。（视频还在制作中）

在这里购买保险就像是一次网上购物体验。你可以选择一个或多个你想要保护的合同，把它们放进购物车，为你计算保险费，然后购买它们。

投保的天数和天数非常灵活。这可以满足农业用户的多样化需求。

更详细的产品，欢迎到我们的官网体验：www.insurace.io，点击右上角的quot;LaunchAppquot;进入。

当成功购买保险时，在下面显示活动保险；

过期保险是过期的保险单。您也可以在保单到期后30天内申请理赔。

目前参加测试的，有空投奖。在这里，我想分享一段数据。

这是我们的测试网络自两周前开通以来参与的用户数。上千个钱包接入参与测试，整个平台运行平稳。

船长：接下来，我们非常关心保险范围。例如，nxm的保险范围是“意外使用代码”，因此312导致的Maker清算损失未能在nxm上成功索赔。那么保险公司如何确定保险范围呢？

奥利弗：在平台主网初期，insurace将主要覆盖“智能合约漏洞”带来的安全问题。

如前所述，出票人的清算损失应受到一种新保险的保护。

下一步，我们将把覆盖范围扩大到更大的范围，如盗窃风险、钱包风险、托管风险、预言机风险、二层风险等；

我们的理念是成为DeFi领域的保险专家，哪里有风险，哪里就有保险。

机长：接下来，一般来说，保险项目的索赔过程与道治理有关。保险赔偿的整个过程是怎样的？与旧的保险计划相比有什么优势？

奥利弗：我们也是根据道来做的，这是定义的正确含义。

其次，我们的区别在于：

1有一个中心化的索赔委员会，由技术专家、法律顾问、保险专家、审计公司和社区成员组成。最重要的是，他们应该有足够的专业能力来调查、确定和审查索赔是否是由智能合约中的漏洞造成的。说实话，这类问题往往非常复杂，需要有专业技能的人来调查。

2调查结束后，委员会形成了一份参考意见，交由审计署表决（请注意：这只是一份参考意见，不是直接裁决）。否则，由于这些索赔的复杂性，依靠Dao的直接投票很难形成有效、公平、公正的判断，这对于保险协议的长远发展和用户信任的建立非常重要。

当然，在平台运营初期，保险团队主要会选择委员会的组成。随着社区的成熟，这些可以逐渐完全由社区来选择和决定。

委员会的运作有点中心化，但委员会的设立是去中心化的。

有一个微妙的平衡，这是独特的保险协议。

船长：我对保险项目的赔偿程序和标准感到非常困惑。我希望保险将来能更公平。下一个问题是关于保险代币。保险代币在整个生态中的主要用途是什么？决定货币价格的因素有哪些？

奥利弗：我刚才也提到过。公平公正的薪酬对于简历用户的信心和忠诚度非常重要。一开始，我们不能放手。

保险是保险的原始治理和功能表征。其主要应用场景包括：

1作为挖矿奖励，保险公司奖励给在保险公司使用保险和投资产品的流动性提供者，即在保险公司使用保险和投资产品的用户可以获得保险奖励；

2持有保险代币的用户可以在多个社区治理场景中拥有投票权，如索赔评估、提案投票等；

3保险代币可作为代币持有人分享平台收入的凭证；

4社区奖励机制。

当然，决定货币价格的因素非常复杂。我认为从长远来看，保险平台的资金量、投保范围、保单收入、理赔概率和金额、用户数、平均单笔收入是平台业务的核心指标。当然，从短期来看，市场情绪、盘面波动、市场消息和资金流动都会影响货币价格。

船长：嗯，保险项目需要慢慢解决。希望您能长期关注保险业的动态。接下来，我们还知道保险公司将进行LBP公开发行。你能告诉我们细节吗？

奥利弗：好的。首先让我分享一个图，它是LBP的核心参数。

时间是下周一晚上10点（北京时间），持续48小时。起价是4.5美元。

当然，你应该注意到LBP不同于普通的公开募股或拍卖。这是一个逆向拍卖，价格从高到低。所以不要一开始就冲进去。你可以适当等待，价格会回落到合理的区间，然后再适当买入。

有关详细信息，请访问我们的网站：

https://lbp.insurace.io/

里面有相关文件。

机长：我很期待两天后的LBP，那么最后，insurace的投资背景是什么？

奥利弗：好的。去年11月初，我们完成了种子轮融资，由国内外顶尖基金投资，包括迪法恩斯、帕拉菲、火币、DeFi实验室、哈希德、Signum等。

今年2月底，我们完成了一轮私募融资，包括Alameda、hashkey、iosg等机构的投资，上述种子轮基金也相继跟进投资。总的来说，insurace拥有一流的投资组合。

船长：谢谢你的精彩分享。我们的第一阶段问答结束了，然后我们进入了免费问答阶段。团友可自由向客人提问，客人可自由选择4-5个问题回答。入选的小伙伴将分享100美元的奖金。让我们从自由问题开始。

[自由问答环节]

问：您好，我想问一下，在收入优化方面，insurace计划与哪些项目合作？

奥利弗：如上所述，我们主要选择AAVE/compound、ETH2.0、Uniswap等相对安全稳定的平台进行低风险的投资合作。在高风险领域，我们和阿尔法金融谈了很多，我们会和他们做一个第一阶段的试点，就是安全的投资/挖矿入口。

问：对未来排名前三的机构有什么期待吗？

奥利弗：是的。您可能会注意到，火币和奥克斯都对我们进行了投资，我们一直在积极沟通。我们肯定要做的事情也在向前推进。

问：您好，我想问一下，2021年是否会是一个随着DeFi基金的增长，保险项目中心化爆发的时代？

奥利弗：我认为很有可能，实际上安全轨道被大大低估了。与传统金融业相比，保险业务量与银行持平，而交易所实际规模相对较小。

然而，在DeFi的各个电路中，目前贷款（类似银行）和交易所的估值最大，而保险协议的总估值低于一线DEX的成交量，这是不合理的。

我们相信保险业将迎来疫情的爆发。而随着DeFi的不断发展和风险控制意识的不断提高，它还会继续工作。

问：你好，奥利弗，我在一家传统保险公司工作。一般来说，我在一家传统的保险公司工作。在资本要求方面，我总是追求安全和低回报。一般来说，年化利率只有5-7分，甚至更低。你的项目是这样的，还是对风险有更严格的控制？

奥利弗：因为我们有代币激励部分，这部分收入往往比较高，所以这是早期用户基金的主要收入。而投资回报率，为了安全起见，我们投入的平台，我认为会比这个高出5-7%，但不会高出一个数量级。当然，随着平台的长期发展，会有更多的营收渠道Convex显。

问：保险项目如何确保自身安全？封面被黑了

奥利弗：这是个好问题。事实上，这不是保险项目的具体痛苦，而是整个DeFi的痛苦。该保险协议可以帮助其他DeFi项目减轻痛苦，而代价是承担更多的痛苦。因此，安全是保险协议的重中之重。除了加强技术手段，我们也在谈与传统保险公司的合作，试图把我们的一部分风险转移到圈外，这也是整个险企的一个风险溢洪道。否则，风险只是内部循环。

如何保证后期用户数量少？以后有没有其他吸引人的计划？

奥利弗：这是一个系统工程，需要平台业务本身的不断发展，也需要行业的不断发展和成熟。

问：试射空投你会给多少代币？

奥利弗：考试结束后，他们会选择有价值的反馈，并进行空投。他们将在LBP后空投。金额尚未确定。当他们看到代币的价格。

船长：好的，今天的比赛到此结束。再次感谢谢奥利弗的精彩分享。额外获奖的合作伙伴可以进行私人聊天BlockArk的sumi小助理注册信息，感谢您的积极参与！

奥利弗：谢谢你，沃伦。谢谢你的时间和耐心。请注意。