从DCEP看未来资产数字化:独立于特定应用是DCEP的亮点

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DCEP是全称 Digital Currency Electronic Paymen 的缩写,即数字货币和电子支付,是由中国央行发行的法定货币,是中央银行的负债,由中央银行进行信用担保,具有无限法偿性,是现有货币体系的有效补充,重点替代M0

1、 中央银行

央行的DCEP即将推出,这应该是接下来区块链行业最令人兴奋的事情之一。

这是DCEP的正式介绍:

DCEP是全称 Digital Currency Electronic Paymen 的缩写,即数字货币和电子支付,是由中国央行发行的法定货币,是中央银行的负债,由中央银行进行信用担保,具有无限法偿性,是现有货币体系的有效补充,重点替代M0。

我们称DCEP为央行的数字货币,这里提到的“数字货币”是真正在国家层面理解的“数字货币”当国家提到数字货币时,它并不是指我们所理解的某种货币或某种货币,而是具体指的是DCEP。与传统的电子货币相比,中央银行的DCEP具有数字化的先进性。

2、 货币的数字化

笔者仔细研究了央行数字货币的相关内容,还听取了穆长春在get中的《科技金融前沿:天秤座与数字货币展望》。但当我回首央行DCEP最大的亮点,或是向外界推荐DCEP最大的亮点时,不禁会提到它的一个特点。用我自己的话来说,我不依赖特定的应用程序。

什么不依赖于特定的应用程序?当我们使用支付宝时,我们的支付宝资金依赖于支付宝,也就是说,对方必须有支付宝应用,支付宝应用只能在支付宝系统中流通。我们支付宝里的钱只能直接和他钱里的钱互换。如果对方是匹配的,那么它们之间就没有互操作性。只能进行一次转移;

但在未来,当你拥有DCEP时,你不再需要依赖于特定的应用。也就是说,如果你想获得资金,你不再需要支付宝和微信,浦东发展银行、建设银行和工商银行都需要。你只需要有任何应用程序。比如,你只需要一个支付宝应用,就可以通过支付宝直接将支付宝支付给微信,或者支付给其他银行或第三方。

央行这样描述:

从运营机制看,DCEP采取“双层投放”和“双层运营“机制,与现在人民币的投放方式和渠道基本一样。人民银行对商业银行,商业银行再对普通消费者。

有了DCEP,无论在什么地方,双方在发生交易时, 只要手机里装上了支持中国DCEP钱包标准的APP,就可以根据即时汇率显示的当地货币与人民币的兑换价实现交易,双方通过手机进行DCEP转帐就可以了。

在我看来,这实际上是一个重大突破。对于一些不使用大量日常资金的人来说,央行的DCEP额度可能足以满足他们的日常周转。他们在支付和转账时,只需要一个通用的应用程序,而不是像以前一样在手机上同时安装10多个与支付相关的应用程序,所以在效率上会有很大提高。

而且,作为微信、支付宝等独立的商业系统,由于竞争的关系,他们在很多业务上都屏蔽了你,我屏蔽了你,单独对敌,给广大民众的生活带来了极大的不便,也造成了一些社会问题,比如“数据孤岛”因此,DCEP的出现是一个大范围的现象。当微信、支付宝等大第三方系统在基础货币体系中开通时,当其基础货币开始互联互通时,一些建立在基础货币基础上的金融衍生品业务也可能互联互通。甚至可能会出现一些更有想象力的商业合作或商业生态。

因此,这是央行DCEP最大的亮点之一:它不依赖特定的应用,不依赖特定的商业运营商,可以实现跨部门、跨公司、跨系统的货币兑换。

3、 资产数字化

DCEP实现了货币的数字化,在DCEP实现货币数字化的过程中,可以得到一些启示,为下一步的资产数字化指明方向。

我认为至少有两个启示:

一。数字化最明显的优势之一就是可以实现跨部门、跨公司、跨系统的流通和交互,而不依赖于特定的应用和业务载体。

2。数字化有着广泛的内涵和实现途径。它不一定依赖于区块链架构,也可以由传统强大的信用中心驱动。

让我们分别看一下这两点。

如前所述,央行发行的数字货币可以实现跨部门、跨公司、跨系统的货币兑换,而无需依赖特定的应用程序和特定的业务载体,即数字货币。那么,如果我们发散思考,资产数字化是否具有相似的特点,不再依赖某个特定的应用,不再局限于传统的商业载体,或者能否实现跨部门、跨公司、跨系统的资产交换?

比如,在某家医院登记的住院证明和医保结算证明,能否在不同的医院结算?比如,在一个城市的住房公积金中,可以在另一个地方提取吗?比如,如果某个地方的房产证可以直接转让到另一个地方等,即使是金融产品也是一样的。传统大宗商品交易需要经历一个漫长的过程。以后双方有可能下线见面吗。达成协议后,他们可以通过扫、撞、撞的方式直接实现资产转移,甚至可以直接在网上实现,从而摆脱特定应用、中间商和中介的束缚?许多传统的信托产品和非标产品在交易时需要经历一个漫长的过程。他们需要许多中间人的协助才能实现转让。未来资产数字化后,这些转移过程是否会更简单?

我记得,肖峰先生和常佳先生表达了相似的观点:资产流通有三种状态:资产权益、资产证券化和资产区块链,它们相当于资产的三种状态:固态、液态和气态。资产区块链是指随着区块链技术的进步和应用,在区块链上完成资产登记、交易、结算等环节的阶段。在链下,合规机构根据链的要求进行交付。事务是分散的和非平台的。资产像空气一样弥漫,资产交换极为方便。在这个阶段,我们将其与气体阶段进行比较

我认为,从央行的DCEP可以明显看出,传统的人民币纸币和固体一样,是一个个有形的东西;现在我们的电子货币是流动的,流动性很高,但仍然受制于不同的水坝、水库(不同的公司系统、不同的应用程序)和其他东西,这就是移动边界。不同坝库之间的水不能循环。支付宝的水不能流到央行,也不能流到微信。但有了央行和区块链的数字货币,你可以使用同样的底层协议。它不能依赖于特定的软件应用程序。底层是相互连接的。它们可以像空气一样循环。我想从这个角度理解资产气化,理解区块链的意义。

另一方面,我们普遍认为数字化离不开区块链。我们认为,区块链是资产数字化和货币数字化的必要条件。我们说区块链是数字化最重要的基础设施。没有区块链,就无法实现数字化。现在看来,情况并非如此。

中国人民银行的DCEP不使用区块链技术。用中国人民银行的话说,“我们不预设技术架构”在没有区块链架构的情况下,货币也实现了数字化,也可以获得货币数字化的优势。因此,我们是否可以认为数字化并不一定需要区块链本身,区块链只是备选方案之一。

可以进一步理解,数字需要信用支持,这可以从两个方面入手:一是传统的强势信用中心,二是区块链带来的“不信任”对于特定的场景,当传统的强信用中心能够解决问题时,数字化将以强信用中心推广的形式出现;当原场景中没有强信用中心时,或以“不信任”的形式更高效、更经济地解决问题,数字化将以区块链“不信任”架构的形式存在。

4、 结论

“不依赖具体应用,不依赖具体运营商”只是央行数字货币DCEP众多优势之一,但这一优势足以产生巨大影响。此外,还有强匿名性、线下支付、无限法律赔偿等特点,每一个都值得研究,每一个都会带来巨大的变化。

未来,资产数字化的市场也是广阔的,对我们日常生活的影响可能更为深远,非常值得期待。

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