数字人民币支付火，试点迈向“深水区”

“五一”假期前后，上海、苏州的“五五购物节”十分火爆，支持数字人民币消费成为活动的主要亮点，引起广泛关注。

据了解，“五五购物节”已于4月30日启动，活动将持续到6月30日。参与数字人民币试点的市民，可以到苏州、上海任何开通数字人民币受理服务的商户进行数字人民币支付，实现数字人民币消费。

“五五购物节”加快实施数字人民币

分析人士指出，数字人民币的大量试点和推广，不仅解决了“最后一公里”的应用难题，也在不知不觉中树立了新的支付习惯。

此外，值得一提的是，很多人对数字人民币在跨境支付中的应用充满期待。特别是在中伊25年战略合作协议中，中伊石油和贸易以人民币和数字人民币结算，备受世界瞩目。

星星之火可以燎原。随着数字人民币的逐渐成熟和普及，乃至全球流通，无疑给了我们更多的想象空间。

试点范围有序扩大

近两年来，许多国家央行加快研发数字货币已不是什么新鲜事。摩根士丹利（Morgan Stanley）首席经济学家切坦•阿亚（Chetan ahya）在一份客户报告中表示，全球86%的央行都在探索数字货币，与此同时，各国努力的势头正在增强。

不同的是，似乎大多数国家几乎没有雷声和大雨，很少有人真正登陆。无独有偶，中国的数字人民币可谓独树一帜，是不折不扣的“领头羊”。

数据显示，中国数字人民币研发始于2014年，央行于2016年11月成立数字货币研究院。

自2020年4月起，数字人民币在深圳、苏州、雄安新区和成都试点。资料显示，2020年4月，雄安新区召开数字人民币试点推介会，麦当劳、星巴克、新秀驿站、京东无人超市等19家单位参加；次年5月，苏州市相城区各区级机关、企事业单位职工以数字人民币形式缴纳了50%的交通补贴；次年10月，深圳向5万名中标人发放总额1000万元的红包，进一步拓展了数字人民币测试的应用场景。此后，成都也进行了类似的试点。

据媒体不完全统计，一年来，深圳、苏州、北京、成都等试点城市共开展了8轮“数字人民币红包”试点活动，涉及人数超过120万人。

据新华财经报道，截至目前，已在北京、上海、深圳、成都、苏州、雄安等城市以及未来冬奥会场馆开展试点，涵盖线上线下交易场景。此外，长沙、海南、青岛、大连、西安也将被列入第二批试点。

4月28日，人民日报海外版发表文章《涵盖餐饮服务、生活消费、购物消费、交通等场景，数字人民币离我们越来越近》。文章说，数字人民币作为数字经济时代的一种新的支付方式，有着巨大的潜力。

专家表示，数字人民币之所以受到广泛关注，是因为它方便快捷。由于只有付款人和收款人，这种付款方式可以实时到账；在离线状态下，也可以像现金一样进行支付。更重要的是，由于实现了可控匿名，商家和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，因此隐私性更高。

值得一提的是，在2021年一季度金融统计新闻发布会上，中国人民银行宏观审慎局局长李斌也表示，目前，数字人民币试点范围有序扩大。下一阶段，在试点各方反馈的基础上，不断完善和优化数字人民币的技术、业务和政策方案，深入探索数字人民币的应用模式，增强数字人民币的普遍性和普适性，完善产品的功能和应用，增强系统的安全性和稳定性。

李斌透露，试点地区整体仍处于试点阶段，何时正式启动尚无时间表。

企业深度参与试点工作

不久前，在博鳌亚洲论坛上，中国人民银行副行长李波表示，今后我国将继续做好试点工作，扩大试点范围，构建数字人民币生态系统。

长城国瑞证券研究报告指出，2021年人民币数字化落地进程将加快。除了工、农、中建、通信、邮政储蓄等国内六大国有银行已开始在上海、长沙、深圳等一些试点城市推广数字人民币货币钱包外，京东、美团等互联网头平台的很多应用场景已经开始接受数字人民币。

可见，从个人和企业两方面全面推广数字人民币是今年的一大特点。

今年1月，京东集团开展了数字人民币薪酬试点，为上海、深圳、成都、长沙、西安等地的部分员工提供了第一批数字人民币薪酬。4月25日，据媒体报道，腾讯相关负责人透露，自中国人民银行启动数字人民币项目以来，腾讯深入参与了数字人民币的设计、研发、运营等相关工作，为实施数字人民币工程提供全方位支持。未来，腾讯将在中国人民银行的指导下，进一步开展可控性试点。

当日，中国人民银行数字货币研究院与蚂蚁集团签署技术战略合作协议。双方将在蚂蚁集团自主研发分布式数据库oceanbase和移动开发平台mpaas的基础上，共同推进数字人民币技术平台建设。

此外，根据近期更新的数字人民币应用程序，工、农、中建、通信、邮政储蓄六大国有银行新增了数个子钱包。数字人民币可用于携程、途牛、顺丰等网上支付。

4月26日上午，数字人民币在海南自贸区口岸交通现场的使用正式启动。当日，中国银行海南省分行与海南海汽交通集团联合举办的数字人民币交通场景启动仪式在海口汽车总站举行，标志着数字人民币在海南自贸港交通场景中的使用正式启动。作为海南省唯一的数字人民币试点地区，未来将在全区域、多场景应用。

中南财经政法大学数字经济研究所执行所长、教授潘鹤林在接受《证券日报》记者采访时表示，近期数字人民币试点的最大亮点是跨区域联动。一方面，解构跨区域使用是区域联动；另一方面，企业通过数字人民币试点带动消费。

潘鹤林认为，数字人民币跨区域联动是其运行机制的进一步试点，未来将有更多的跨区域支付联动，以了解和探索数字人民币跨区域使用中存在的问题。这将进一步普及数字人民币，丰富支付场景，进一步实现数字人民币使用场景下沉，惠及更多中小城市。

近日，北京师范大学政府管理研究院副院长宋祥青也表示，数字货币的广泛推广将给当前的支付体系和货币格局带来重大变化。

“数字货币要成为主流可能还需要一段时间，”宋祥青说，数字人民币关系到金融体系的稳定，关系到消费者对新货币的体验和信任，关系到产业发展和经济形势。要慎重决策，稳步起步。

跨境支付有望突破

不久前，J。美国商品期货交易委员会（U.S.Commodity Futures Trading Commission）前主席吉安卡洛（Christopher Giancarlo）表示，虽然美国落后，但中国现在已经推出了数字人民币。

目前，推动数字货币的研发已成为各国发展货币市场的重要政策。还有人说，数字货币是世界上任何一个主要经济体都不想错过的新战场。

今年3月，中国和伊朗正式签署了为期25年的战略合作协议。其中，中国人民币和数字人民币将用于中伊石油结算和贸易。这个消息震惊了全世界。

分析人士认为，这是数字人民币国际化的一个重要信号，即以中伊合作为契机，推动数字人民币国际化进程。

“协议的实施将有助于美元和石油‘脱钩’。”一些外界人士甚至认为，这说明中国已经开始尝试将人民币和数字人民币与石油挂钩。

值得一提的是，2021年2月，中国人民银行和香港金融管理局数字货币研究所对数字人民币的使用进行了技术测试。

4月1日，中央银行研究局局长王鑫说，中央银行与香港金融管理局的合作是一项常规工作，未来将有越来越多的数字人民币测试场景。4月15日，香港金融管理局发言人表示，金管局正与中国人民银行讨论下一阶段的测试计划，进一步扩大和深化数字人民币跨境支付的应用。

数据还显示，在中国国际清算银行香港创新中心、中国人民银行香港市货币管理局数字货币研究所的支持下，泰国央行与阿联酋联合启动多边央行数字货币桥研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对跨境交易全天候同步结算、PVP结算。

王鑫表示，我国设计的数字人民币主要用于国内零售支付，但条件成熟时，如果市场有需求，也可以实现使用数字人民币的跨境交易。

近日，全国金融标准化技术委员会副主任委员、中国人民银行科技司司长李伟在《清华财经评论》上表示，法定数字货币是数字经济时代的重要基础设施。推进以合法数字货币为核心的数字金融基础设施建设，要发挥标准的技术支撑、互联互通和规范引领作用，支持构建高效稳定、标准体系完善的合法数字货币运行机制，助力数字人民币发展。

他认为，我国作为一个较早开始研究法定数字货币的国家，取得了三个积极成果：一是建立了法定数字货币标准的工作机制；二是初步形成了合法数字货币的标准框架；三是积极参与国际法定数字货币标准建设进程。

不过，中国人民银行前行长周小川表示，数字人民币的出发点是做好零售，提升零售体系。因此，提高零售系统的效率是所有其他业务的基础。在此基础上，批发系统和跨境支付业务成为可能。