当前的加密货币看起来像原始的Visa吗？

作者|瑞安·肖恩·亚当斯（Ryan Sean Adams）

在市场最黑暗的时刻，您可能会问，以太坊是否以及何时将成为金融基础设施的核心部分。但是我们人类不耐烦，有时要花些时间才能认识到这样一个伟大的项目。

正如比尔·盖茨所说：

我喜欢通过回顾过去来观察现在。最近，我读了大卫·斯戴恩（Daid Stearn）的“电子价值交换”书，我对早期Visa与当前数字货币之间的相似之处感到震惊。

什么是签证？

在研究这些相似之处之前，我们必须首先了解什么是Visa。许多读者可能会惊讶地发现Visa本身并不发行卡。它既不是银行，也不是公共机构或政府机构。 Visa不向消费者提供信贷服务，也不维护其帐户。它既不招募企业也不接受带有其名称的卡，也没有维护公司帐户。它甚至不建造或销售用于读取银行卡的小销售点终端。那么，什么是Visa，它有什么作用？

Visa本质上是一个授权组织。迄今为止，它作为一个非营利性合作社成员协会而存在，由其服务的金融机构拥有和管理。 Visa提供了一个基础结构（包括技术和组织结构），多个竞争性金融机构可以在其中进行合作以提供任何金融机构都无法单独提供的服务。

简而言之，Visa转移了这笔钱。

好了，有了基本的了解，让我们看一下早期签证与当前数字货币之间的五个相似之处

1.“金钱Meme”

事实证明，改变人们的使用货币习惯和对货币性质的看法从来都不是一件容易的事。 Visa的创始人Dee Hock知道，在让他相信这种新的货币兑换方法（即非钞票和纸质支票交易）之前，他必须让人们习惯于电子支付。这就是为什么Dee将广告作为其个人使命。从媒体广告到小册子和名片，所有影响Visa在公众心目中的形象的事情（例如广告）都是通过他完成的。 Visa的标志性口号是“将其视为金钱”，是Visa的首次大规模广告活动。这项宣传活动已在电视，印刷媒体和其他新闻媒体上播出。有趣的是，这些广告的赞助者不仅是Visa，所有成员银行都投入了资金。

在当今的数字货币领域，“Meme”是一种在加密的实用性周围传播思想的强大方法。但是，我们不需要依靠该公司做广告。在数字货币领域，每个投资者都是利益相关者，因此出现诸如“ ETH是金钱”或“ Money Legos”的标语，因为它们是由整个社区创建的。

2.“空投”

Visa非常清楚每个支付系统的成功都取决于网络效应，因此Visa通过允许用户在扩大商户基础上使用Visa信用卡来扩展其网络效应。

为了建立用户群，Visa会员银行将空投卡到人们的家中，并向他们提供信用额度，而不会提出任何问题。一旦用户开始使用这些卡，银行将能够了解有关客户购买行为的更多信息并调整信用额度。

后来美国国会认定这种做法是非法的。因为这不仅激励人们当时承担更多的债务，而且还使用户面临欺诈的风险。由于用户甚至没有意识到自己已获得发卡，因此他们通常仅在收到卡的第一张账单后一个月就知道了。

这是否使您想起了数字货币领域的空投计划以及数字货币对媒体的负面报道？

3.糟糕的用户体验（不良UX）

我们经常说数字货币的用户体验不好，但是在1970年代使用银行卡付款的用户体验更糟。

例如，假设您有一张“ Visa”卡（当时称为BankAmericard）并想购买电视。由于交易金额已超过商家的最高限额（通常为50美元，但有时航空公司和酒店的价格会更高），因此商家必须致电其银行（收单方）并口头传达交易详细信息以获得交易授权。

接下来，收单行将致电客户的开证行，开证行将手动检查以下两项：

该卡是否在“黑名单”中。

用户的当前余额，信用额度和购买历史

如果一切顺利，发卡行将把授权码移交给回收方，收款人将把授权码移交给排队等候的商人。然后，商家将获得客户的签名，并将其与授权代码一起写在“销售和销售记录”上。

上面的整个过程平均需要15分钟，请不要问我为什么有人会自愿选择这种付款方式！

对于买卖双方，整个过程已经结束。但这不是银行的情况，因为只确认了付款，但尚未进行结算。

交易发生后，商人必须将销售汇票邮寄到收款银行，并且收汇银行必须手动分类收到的所有汇票，然后再向发票银行付款。最后，发票银行将通过正常的支票清算系统进行结算。

这个过程非常容易出错，也难怪当时银行之间经常发生纠纷。

因此，我们需要进行大量的技术创新和各种实验（当时，在开发和试用应用阶段存在多个支付网络），以获得更好的支付体验。销售点设备，磁条和授权中心之间的高速通信网络最终有助于用自动计算机逻辑代替手动授权，但这不是一朝一夕的事。

现在，您可能会认为使用MetaMask发送交易非常困难！

4.革命

Visa的诞生给人的感觉比现在要大得多。实际上，Visa创始人Dee Hock无疑会在今天成为数字货币的粉丝。

以下是Dee Hock曾经说过的几句话：

“如果电子技术继续发展（几乎可以肯定），那么控制贸易，贷款和交易超过200年的银行寡头垄断将无可挽回地被打破。”

“国家对货币发行和控制的垄断将被削弱……目前，整个系统将由最擅长处理和保证数字资产的人掌握。”

“签证可能是一种新的全球货币形式的起源。”

迪·霍克（Dee Hock）逐渐意识到，“金钱”不过是“保证的字母数字数据”，而传统银行的竞争力在未来几十年将变得一文不值。

有没有更好的方法来保证区块链上的字母数字值数据？

5.信用中立（信用中立）

迪·霍克（Dee Hock）知道，要加入银行，网络必须是信用中立的。毕竟，成员银行本质上仍是竞争对手。这就是Visa建立为联合组织的原因（没有股票，没有股息），并且所有累积的净收入都用于资助Visa运营。

关键是要建立可以平衡激励机制的组织结构，以确保小银行也具有决策权。因此，Visa网络从根本上是由运营规则和法规组成的，即从银行卡的外观设计到各方必须支付的费用以及交易纠纷中各方的权利和责任，有一系列的规章制度。这些规则和Visa作为仲裁员的角色已在成员之间建立了必要的信任，而这种信任对于系统的运行和开发至关重要。

对于区块链，区块链将这些“操作原理”嵌入到协议中，从而消除了争端解决的需要；此外，他们大大放宽了参与的门槛。发行和结算必须基于区块链协议的可信中立规则，并且这些规则由代码执行并由用户的社会共识来维护。

有趣的是，迪·霍克（Dee Hock）后来表示，他一直希望将商人，甚至持卡人作为该组织的真正所有者，纳入Visa组织，但这种想法遭到了银行的强烈反对。

结论

如果Visa是一个授权组织，那么数字货币就是一个授权平台，两者之间存在重要区别。

就以太坊而言，它不再需要一个组织来管理网络，因为区块链本身提供了经济上的确定性，并且每笔交易同样没有争议。此外，参与者不仅可以协作，以太坊的可组合性还意味着开发人员可以基于任何现有应用程序构建自己的服务。以太坊网络不仅可以促进法定货币的转移，还可以促进其他资产（例如证券和可收回资产）的转移。

最后，以太坊的参与对所有人开放。参加者包括个人和各种组织。换句话说，像以太坊这样的数字货币网络是价值交换网络发展的下一个逻辑步骤。

早期的Visa和目前的数字货币有很强的相似性。 “财富效应”，“空投”，用户体验问题，变革和信用中立性对于1970年代的Visa以及当今的数字货币都非常重要。

再次：我们的交易方式将会改变。