民生银行将加速打造区块链“三大平台”以实现数字转型

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目前,区块链技术已日益成为银行业务创新的“标准配置”。区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称问题,有助于优化银行管理体系和业务流程民生银行信息技术部相关负责人在接受采访时表示,本行积极探索区块链的场景应用,拓展数字服务生态,推动全行数字化转。

2016年,民生银行从事区块链应用研究,作为中国首批成员之一加入R3区块链联盟,搭建区块链开放服务平台(baas),积极参与金融区块链应用评估规则等行业标准和规范的起草,金融链链参考框架和数字融资技术规范,为进一步的应用和探索奠定了坚实的基础。

如今,区块链技术已成为民生银行积极拥抱科技变革、全面推进数字化转、构建场景生态的关键技术。本行制定了科技金融战略发展规划,确定了区块链创新应用的规划和实施方案,专门成立了区块链实验室,搭建了集成的区块链技术平台,探索了区块链场景应用的建设。目前,民生银行已建成“区块链开放服务平台”、“区块链贸易金融平台”和“区块链电子存单服务平台”三大平台。

一是区块链开放服务平台(BaaS):这是民生银行构建的全银行统一的BBCH服务平台,为高性能、高便利性、易扩展、安全性强、Band Stand应用服务兼容性强的服务奠定了基础。该平台基于独立可控的底层架构,支持多种异构链底层,满足外部区块链产业合作需求。同时,该平台还提供了一个功能齐全、易于操作的监控和操作可视化平台,支持定期数据备份和智能归档,能够有效解决区块链平台运行成本高、维护门槛高、故障修复慢的问题。到目前为止,民生银行的baas平台已经支持了信用证、福费廷、司法存款证、ekyc、电子邮件、股票质押和在线融资等10多种应用场景,并将企业客户、同行机构、行业协会和法院等多个数字行业合作伙伴联系起来。

二是区块链电子存证服务平台这是民生银行首次应用区块链技术,通过与北京互联网法院、方圆公证处等党委的对接,实现了“金融+司法”的高效安全链接。平台开通了银行业务中间局和电子渠道平台系统,生成数字指纹用于实时处理业务数据,并将数字指纹存储在链中。根据监管部门的可追溯性管理要求,在用户授权的前提下,平台通过自主开发的可追溯组件形成用户操作可追溯视频,并通过上述证书存储处理实现视频的连锁操作,使企业经营具有“合法性”和“合规性”的双重保障。目前,平台已累计1000多万条区块链电子证据,业务场景涵盖贷款、资金、理财、销售等多种线上场景,为银行数字化转过程中线业务的合法合规保驾护航。

三是区块链贸易金融服务平台由民生银行、中国银行和中信银行共同开发,涵盖国内信用证信息传递和福费廷二级市场交易两大业务场景。这是区块链技术在国内银行业贸易融资领域的首次应用。该平台已成为集资产发放、资金报价、交易匹配、查询管理于一体的跨机构金融系统。解决了传统银行间资产交易中交易信息失真、交易匹配与交付脱节、多代理标准不一致、业务操作复杂等行业痛点,重塑了银行间资产交易流程,大大提高了交易效率和安全性,有效促进了行业的高质量发展。目前已有40多家银行加入区块链贸易金融联盟平台,链上交易规模超过5000亿元,成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台。2020年7月,中国人民银行综合清算中心与三家银行正式签署区块链福费廷交易平台合作协议,这意味着该平台已正式成为行业平台,并为区块链等金融科技创新积累了宝贵经验。

区块链平台建设是民生银行全面数字金融转的缩影。近年来,民生银行以“智慧银行、生态银行”为重点,大力完善体制机制,深化业务、风险、科技深度融合,从战略规划、体制机制等方面全面推进金融科技体系建设,平台建设等。特别是在平台建设方面,民生银行全行全力打造“企业级”信息架构体系。民生银行基于平台、自主、场景、开放的演进原则,全面面向“场景生态架构”转,形成“极致体验前台、场景智能中台、海量可靠后台”三层架构体系,以及“用户感知金融智能、金融生态和金融核心”。

科技创新永无止境,”民生银行相关负责人表示,本行将坚持科技自立、自强,继续攻关核心技术,构筑强大的网络安全防线,通过数据驱动提升数字能力,通过科技构建情景生态,努力搭建金融服务与民生的桥梁。

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