昨天收市，消息出来：个人养老金制度启动实施，在36个城市先行落地，主要是大城市，或者说是：直辖市、省会城市、计划单列市。比我的预测提前3天。即将启动之前，我这里先有两个提示：
一、不会抢疯
我前几天就收到了基金公司的营销短信，微信上也有很多营销。昨天，还有人略带焦急地问我：“会抢疯了吗？”听她的语气，好像还有点担心买不到。对此，我可以非常明确地回答：不会疯抢。因为：
第一，按照政策，本来就是符合条件的人都可以买或申购，人人有份，具有普惠性质，大家作为客户，完全不需要抢。需要抢的，是为服务客户的银行渠道，并且已经开始了。人之常情：他们开始抢了，各位客户正好可以端端架子。
第二，每人每年最多只有12000元的额度，购买的上限在那里，只要符合条件，人人可以买，不会买不到，尤其是公募的、开放式的养老目标基金。如果有销售渠道用“额度”来制造紧张气氛，这样的小伎俩，只能说明那些渠道在欺骗投资者，大家应该立即、干脆、彻底、坚决地远离这样的渠道。
第三，作为第三支柱，个人养老金投资是一项新事物，对于一些符合条件的人来说，要了解这些，可能还需要一个过程。先充分了解，然后谨慎投资，这是必须的。
第四，个人养老金投资，一直要等到退休之后才可以取出来，10年、20年、30年的超长期限，许多人还得有个接受的过程。
第五，现在是2022年11月末，距离全年结束还有一个多月。未来在做个人养老金投资时，方式基本都是定投，频率有年定投、半年定投、季度定投、月度定投等，为了做完2022年的额度，当前只有年定投这种方式了，因此，后面一个多月的时间，大家可以有充分的时间思考、斟酌。
二、不薅羊毛
个人养老金业务，对于渠道而言，搞定一单，一般来说就将会有很长时间的存续性，10年、20年、30年等都不在话下，相关各方已经开始卷了。附表就是25号晚上网上流传的一份相关渠道的优惠情况汇总，已经有公号在给大家出主意了，预计该表还会不断被填空。
对此，本号给大家的明确建议是：能够有资格做个人养老金投资的，都是有一定收入水平的人，千万不要计较那些蝇头小利，千万不要捡了芝麻丢了西瓜，因小失大，个人养老金投资是一项长期行为，在选择合适的渠道之前，建议先了解好以下情况，然后审慎选择：
第一，渠道或网点的规模，以及服务情况。
第二，渠道在未来个人养老金产品代销服务中的销售费率。这个非常重要！
第三，渠道或网点所销售的个人养老金可投资产品的数量、种类，尤其是公募基金的代销数量。这个也非常重要！
总之，那些为了一小桶油、一小袋米去开户的事，多为现职“大妈大爷”们的快乐之举，作为当下有一定经济实力的未来“大妈大爷”们，就完全可以不必如此“掉价”了。
附图：11月25日网上流传的“薅羊毛”表
特别说明：（1）个人观点，敬请指正。（2）本人原创，欢迎转载、引用，请注明出处：公众号《王群航》。
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王群航
■ 中国专业研究基金时间最长的人；
■ 重点、系统研究FOF最早的人；
■ 清华大学、北京大学外聘教师；
■ 中国保险资产管理业协会专家讲师；
■ 新华社瞭望智库30成员之一；
■ 中国基金行业最高奖项“金牛奖”和“金基金”奖的评委；
■ 中央电视台特邀嘉宾；
■ 中国证券网特聘专家；
■ 参与过全国基金从业人员资格考试教材《证券基础知识》、《证券投资基金》、高校教材《个人理财》、《中国资产管理行业发展报告》（2014）的编写工作；
个人著作：
《初买基金必读》
《基金精选100》
《基金投资必读》
《基金精选2008》
《基金精选2009》
《私募证券FOF：大资管时代下的基金中基金》
《王群航选基金》系列丛书等
排版：北京德盛天下咨询有限公司 方方
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更新时间：2022年12月08日
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