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银行的这类理财产品千万别买(哪些银行可以买理财产品)

或许很多保守投资者都没有想到,自己一直稳稳妥妥购买的R1-R2低风险理财产品,竟然有一天也会出现亏损的情况,而且数量还不是一只,而是上千只,部分产品甚至因触发巨额赎回上限,导致被限制赎回,一时间对于银行理财产品是该继续买还是都赎回都产生了迷茫!近日,银行理财亏损的消息引发大量关注,不少投资者在社交网络上诉苦:“头回见银

或许很多保守投资者都没有想到,自己一直稳稳妥妥购买的R1-R2低风险理财产品,竟然有一天也会出现亏损的情况,而且数量还不是一只,而是上千只,部分产品甚至因触发巨额赎回上限,导致被限制赎回,一时间对于银行理财产品是该继续买还是都赎回都产生了迷茫!

近日,银行理财亏损的消息引发大量关注,不少投资者在社交网络上诉苦:“头回见银行R2理财亏损”,真是太阳打西边出来了,其实自今年3月之后,银行理财产品就出现大面积净值回撤。根据同花顺iFind数据显示,截至11月18日,银行理财子公司发行的理财产品中,累计单位净值跌破1的超过1500只,单月度收益率为负的超过5700只,均创下历史新高。

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为什么理财产品会破净?

在很多人的印象中,银行低风险理财产品似乎就属于保本产品,但严格意义上而言,理财也是一个投资产品,低风险不等于无风险,它不同于国债及银行存款,在市场下行的时候,破净(亏损)是完全有可能的,之所以很多人的“印象”中低风险理财产品等于保本,其实是因为银行一直在“兜底”,在“资管新规”落地之前,你购买的低风险理财如果出现破净亏损的情况,为了维护或者提高自身的“理财产品”的形象,很多银行就会选择兜底,自己补足亏损部分以及预期收益,以提高银行理财的知名度和可信度。

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但这一切在2018年《资管新规》落地之后被彻底打破了,《资管新规》最重要的一点就是打破刚兑(亏损就亏损,银行不得兜底);此外要求银行将资管产品均转型为净值化产品(每天可以看到理财产品价值的实时变动情况,禁止银行作假);本来资管新规给了两年的缓冲期,也就是2020年左右就要实施的,但因为各种原因,《资管新规》落地一直在推迟,直到2022年才正式实施,而当其落地之后,破净(亏损)的情况也就开始浮出了水面。

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任何一个产品,只要它不是无风险产品,那么无论它在怎么低风险,始终都是存在风险的,只不过这个风险发生的几率很低而已(比如1000个产品里面,可能就三五个发生亏损)。最近一阶段以来出现破净的理财产品增多,系因今年以来受股市、债市下降的双重叠加影响所致,甚至是比理财风险更低的货币基金近期同样面临着这种情况,比如招银理财旗下的“招睿活钱管家添金2号”产品,从风险级别来看,该产品可谓稳健,然而自11月8日以来,该产品历史收益率“猛回头”,自0.85%走低至0.65%,单位净值也一路回撤,甚至因触及限额导致了赎回限制。

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总结

随着《资管新规》的落地,银行不再刚性兑付,而失去银行兜底的低风险理财产品已经不再是我们过去所熟悉的“保本理财”了,所以在投资银行理财产品时亦要根据自身情况而来,当然虽然近期较多理财存在破净,但也不必过分担心,这只是短期市场波动,从长远来看,低风险理财产品纵使无法达到以往的预期收益率,但大部分应该还是可以实现保本的。

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更新时间:2023年02月05日

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