币圈冻结卡潮：招商银行“疯狂”封卡，币圈多张信用卡被冻结

在传统观点下，银行不会因为加密货币交易而主动冻结用户的银行卡，但吴先生表示，区块链了解到，近年来，由于加密货币交易正常，招商银行信用卡被银行主动冻结或停止储蓄卡非柜面交易。

据悉，招商银行一直以业内最严格的加密货币风险控制著称。招商银行的客服也告诉吴先生，区块链会根据自身的风险控制判断主动冻结银行卡，币圈人在交易时要谨慎使用招行，避免意外伤害。

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《中国时报》此前报道，招商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行和中国工商银行的客服回复基本相同：“只要经营合法、渠道合法、虚拟货币来源合法、页面支持银行办卡服务，银行卡不会冻结用户的资金，除非涉及洗钱和诈骗等非法相关案件。”

过去，业内普遍认为“冻结账户”是一种强制措施，通常只有司法机关和一些行政执法机关有权，但一般银行不行。但事实上，吴说，区块链了解到，招商银行已经冻结了很多用户信用卡和储蓄卡的非柜面交易（即只能到柜台交易），尤其是在28日。

对于是否会主动控制，招商银行客服也回复称，该行会有自己的风险控制政策，会积极进行调查。这与《中国时报》的答复相矛盾。事实上，招商银行对加密货币的主动风险控制一直是业内最严格的。

中国招商银行香港分行2018日发布公告：请中国招商银行香港分行办理虚拟货币交易手续。根据相关要求，如果发现交易涉及虚拟货币在客户账户中，中国招商银行香港分行可以终止使用虚拟货币。特此通知！

另一方面，最近，招商银行“疯狂”地禁止信用卡。信用卡社区的热门帖子都是信用卡帖子，但并不一定与加密货币有关，这可能是打击措施的突然升级。

可以预见，随着监管的深入和传统金融业对加密货币认识的加深，未来银行主动风险控制的实践将会增多。事实上，在欧美发达国家，银行层面的主动风险控制远远超过政府监管。如果能够合理控制，将风险提前控制在一定水平也是一件好事。毕竟，与银行谈判比与有实力的机构谈判相对容易。

此外，场外商户和律师也多次建议，不应使用传统的大银行卡进行加密货币兑换，而应使用数量相对较少的银行接收场外资金，如各地商业银行。

今年以来，央行等监管机构开始严厉打击涉及加密货币的电信诈骗、洗钱、涉毒赌博、支付转账等。但另一方面，由于加密货币的匿名性和国内合规监管的滞后性，目前还没有特别安全的方法来避免完全冻结信用卡。

短期内，参照「柜台买卖商关于防止卡冻结之建议」一文之内容。比如，长期不得参与跑分数、在主流平台选择优质商户进行交易、特殊用途专用卡、使用小银行银行银行卡等违法行为，主流交易所只有与监管部门和银行体系有更好的合作和风险控制，才能从根本上提供一个相对安全的加密货币合法货币兑换渠道。