分散式智能投资顾问Robo adisor

前言

什么是机器人adisor

什么是去中心化金融（DeFi）

联合使用DeFi和Robo adisor有什么效果

面对DeFi市场存在的问题，如何改进和解决去中心化智能投资顾问

去中心化智能投资咨询市场的发展潜力

前言

在本文中，我们将介绍DeFi和Robo advisor，即金融投资顾问。近年来，这两大主题的市场热度只增不减，对各自细分领域和金融业产生了很大影响。然而，如果两者结合在一起，会产生什么样的碰撞呢？会给市场带来什么样的反应？会给投资者什么样的帮助？带着这些问题，下面我们将一一介绍。

什么是机器人adisor

机器人adisor是一个基于大数据的人工智能计算系统。通过现代投资组合理论等投资分析方法和机器学习，机器人adisor可以自动计算并提供投资组合配置建议。它是一种在线投资组合管理服务，提供自动投资咨询和资产管理服务。它利用一系列智能算法为用户提供投资组合优化等理论模，为用户提供投资建议，动态监测市场变化，定期或不定期调整资产配置，并根据一定的规则自动进行再平衡，以提高投资组合的回报率。

从广义上讲，智能投资顾问的服务可以分为三个层次

从一般意义上讲，一个人要通过一个最简单的市场动态分析，来提供一个从一般意义上讲不尽相同的投资动态；

Layer2根据服务对象的特点或偏好给出个性化投资建议，但不进行交易；

第三层次在Layer2次的基础上，为客户提供交易服务，包括全自动交易、人工投资顾问辅助交易和自动执行交易。

一般而言，智能投资顾问一般是指提供第二至第三层次服务的智能投资顾问。智能投资顾问服务对象的年龄、投资对象、投资期限、风险偏好不同，甚至偏好的基本投资方式也不同。因此，对于众多的服务对象，智能投资顾问给出的投资建议因人而异。

如图1所示，根据自动化程度和是否有专家参与，机器人顾问分为三类。在智能咨询市场领先的美国，最活跃的类是在线投资组合管理器，它直接管理客户资产而不需要人工干预。

图1：智能投资顾问的类

智能投资顾问的发展阶段大致可分为四类：

我们今天说的是第二阶段到第四阶段。咨询/托管服务或是否有第三方机构，根据客户自身的理财需求，利用计算机程序系统通过算法和产品建立数据模，为客户提供理财建议。它具有成本低、无情、规模大的特点。

图2：智能投资顾问发展阶段

什么是去中心化金融（DeFi）

“Defi”于2018年8月萌生，代表去中心化金融（de FI）。去中心化金融是一种开源技术。金融智能合约和协议的设计是通过引入分权层来消除“可信第三方”，从而全面完善当前的金融体系。总之，去中心化金融借助区块链的特点和功能，提供金融服务，从而打造更加开放透明的金融体系。因此，去中心化金融具有开源性和互操作性、开放性和透明性、包容性和可及性等特点。

-开源和互操作性：软件开发人员和他们的系统相互开放和共享资源的承诺。

-公开透明：所有参与者都可以访问相同的信息，同时强调隐私保护。在DeFi系统中，政府和机构不能限制信息的传播，也不能误导、监视和压制系统的服务对象。

-包容性和可及性：使世界上任何人都能使用金融系统及其重要产品，如抵押贷款、保险和商业贷款。

在过去的两年里，DeFi的受欢迎程度只增加了一点，特别是在今年上半年。它是整个加密市场和区块链中最受欢迎的明星曲目。

以下按项目进行组织分类，并列举了各领域的热门项目，如图3所示：

图3:DeFi分类

以下是DeFi新闻和项目的链接，供您查看和理解：

https://DeFiprime.com/

有关DeFi的具体内容，请参阅以下文章：

【DeFi趋势研究——messari对DeFi市场的总结与展望】

链接：http://w0z.cn/QjYB7b

[没有KYC，没有中心化加密资产就不可能实现无抵押贷款？]

链接：http://w0z.cn/nUz6Fj

联合使用DeFi和Robo adisor有什么效果

基于区块链的DeFi协议通过共识、验证、时间戳等技术手段，确保链上数据的真实性、开放性和不可伪造性，消除了法律或合同软约束的成本；基于人工智能的智能投资顾问，通过智能分析，减少人为因素干扰，确保可信性和全方位性，在执行条件满足时自动执行，无需人为干预。

这样，既保证了产品的透明度和真实性，又有效降低了信用风险，避免了监管和风险控制的缺失、产品内容和经营手段的不透明、客户权益的保护。

将DeFi和智能投资咨询结合起来的企业屈指可数。智能投资顾问市场利用人工智能和大数据进行交易和投资管理，其力量不可小觑。特别是在DeFi市场领域，智能投资顾问可以起到锦上添花的作用。

面对DeFi市场存在的问题，如何改进和解决去中心化智能投资顾问

相信很多投资者一开始在德孚新投资领域遇到了很多问题，大致如下。

-投资者对市场的认识还比较成熟

-Defi项目层出不穷，参差不齐

-投资者的风险承受能力不同

-时差，运行不良

-面对DeFi市场的实时波动，很难准确预测

-投资者缺乏有效引导，容易情绪化操作，做出非理性判断

那么，将智能投资咨询技术嫁接到去中心化金融中会产生什么样的效果呢？

去中心化智能投资顾问可以充分改善上述问题。它不仅可以提高交易处理速度，帮助普通投资者进行安全、高效、准确的投资和资产管理，提供更灵活的资产配置服务，让任何人以分权的形式获取和使用，降低投资难度。并通过智能化分析，确定不同平台的资金配置比例，以达到投资回报率和安全系数的平衡。

此外，去中心化智能投资顾问可以通过比较不同平台的收益率和变化趋势、总资本池规模、活动情况以及第三方口碑数据来判断整体的可信度和风险系数。通过这些分析，可以更准确地计算出每种投资组合的投资权重。此外，其他用户还可以根据自己的需求定制自己的个性化投资计划，权衡自己的资产，选择自己想要使用的投资策略。

这样，与传统的智能投资顾问和DeFi平台相比，两者结合的产品能够提供全面的判断和推荐，并提供客观、高效的投资建议和策略，进一步实现投资者个人资产的自动化管理通过智能托管，使普惠金融成为可能。

去中心化智能投资咨询市场的发展潜力

国外智能投资咨询的发展相对成熟。目前，提供智能投资咨询服务的公司数量居全球之首，其业务形式也多种多样，覆盖美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等国家。相比之下，国内智能投资咨询起步较晚，但其发展势头迅猛，起步较晚，并不意味着发展缓慢。

目前，越来越多的企业关注“区块链+智能投资咨询”的场景。区块链对于人工智能的优势和作用已经成为一个公认的事实。区块链的底层设计理念为产业体系的完善、安全性能的提升和运营的及时性提供了坚实的保障。相信很快，去中心化智能投资咨询将成为下一波浪潮，值得期待。

在DeFi越来越流行的时候，聪明的投资者可以借助这只翅膀飞得更高更远。鱼可以在水上骑，鸟可以乘风，相辅相成，共同发展。