与你密切相关：DCEP能领导吗？数字货币在各国都在做什么？

2020年8月29日，一些细心的朋友发现建行突然在app中推出了DCEP数字钱包，向我们展示了DCEP应用的真实面目。至此，数字钱包的消息已经或多或少地被各大行业传开。此外，当我们想到关于中国数字法定货币DCEP即将登陆的各种猜测和传言时，似乎数字法定货币时代已经指日可待。

建行数字钱包体验

在建行钱包推出的过程中，有人已经体验过钱包的主要功能。但截至发稿时，建行app中的数字货币钱包服务仍显示“该功能尚未正式向公众提供”，说明该功能尚未正式上线。

据媒体报道，用户只需下载建行app，在搜索栏中输入“数字货币”，点击“创建数字货币钱包”，与建行账户绑定后即可完成开户。

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钱包首页，最浅的四个条目是：支付、收款、扫描和转账。这是工作日最常见的四种交易功能。

在密钥传送界面，您可以看到钱包当前是分级的，默认为secondary wallet。同时，还需要对方的手机号码和实名。

据体验过转账的用户介绍，转账钱包基本上可以在几秒钟内实现支付。

在技术层面，DCEP属于数字货币的CBDC系统。它直接基于现有货币体系的“货币数字化”，与微信/支付宝提供的“第三方转账”有本质区别。不过，就目前的数字钱包体验而言，除了平台是以商业银行为基础外，用户的感官差异并不明显。

在经历了建行数字钱包之后，我们不仅对DCEP的真实形态更加好奇，而且对未来的数字货币有了一个整体的印象。那么，DCEP在中国的CBDC系统是什么呢？

CBDC全球新宠

传统货币与金融的平衡是国家间众多政治经济力量共同作用的结果。在美元霸权下，现行的货币体系对发展中国家很不公平。因此，数字货币作为货币领域的一个新的蓝海，从理论诞生的那一刻起就引起了所有主权国家的关注。自我国宣布将探索DCEP建设以来，世界各国纷纷加快了对CBDC的研究。今年1月，被称为“中央银行中央银行”的国际清算银行（BIS）公布的调查数据显示，全球66家央行中，80%已经开始研究法定货币，10%即将发行《中央银行法》。

中央银行数字货币（CBDC）是一种以数字形式存在的中央银行负债。它是一种新的法定货币形式。它在本质上仍然属于M0，是现存货币的另一种形式。它需要中央银行的信贷和充足的储备来保护它。它只是在形式上不同于传统的纸币，不能通过储蓄来赚取利息，因此可以最大限度地刺激货币的流动性。

中国的DCEP属于CBDC范畴，是各国发展最快、最受关注的勘探实践之一。大多数国家也选择在中央银行信贷的基础上建立自己的CBDC体系。

除了突尼斯、塞内加尔等非洲国家央行发行的CBDC外，他们选择的是“数字法定货币”模式，即直接流通政府认可的加密货币和现有货币。

数字货币制度是指国家承认数字货币项目的法律地位，但不是由国家中央银行发行的。在实践层面，有与商业银行或加密货币技术提供商的合作模式。政府只提供主导意见和流通监管，受到非洲国家的普遍欢迎。

该系统的代表是突尼斯的爱丁堡项目。该项目由突尼斯邮政、突尼斯政府和法国邮政突尼斯（LPT）联合实施。该项目由来自欧洲的monetas和digitus实施。它是通过突尼斯邮政发行的。突尼斯政府承认其法律地位并对其进行监督，与国家货币第纳尔享有同等地位。突尼斯人可以使用智能手机进行即时转账、在线支付商品和服务、工资支付、账单查询等功能，还可以管理政府的官方身份证件。

除了数字货币体系和CBDC，还有委内瑞拉、厄瓜多尔等国根据本国石油储备或琥珀蜜蜡产品发行“石油货币/蜜蜡货币”的特殊情况；以及立陶宛发行的“伪债券货币”，首先发行数字货币代币，然后在规定期限内通过实体证书赎回。

目前，已公布本国数字货币计划的国家，除美国尚不清楚，突尼斯等非洲国家较早采用数字货币体系外，大多都采用了以中央银行发行为基础的CBDC体系。

在中国DCEP即将揭开面纱、实现现实突破的同时，邵载也为您盘点了一下。世界数字货币项目进展如何~

可以说，正是我们的DCEP让世界各国感受到了压力。

据共同社报道，8月初，七国集团（G7）基本决定就发行央行数字货币（CBDC）展开合作，并计划在美国举行的G7峰会上重点关注中国的DCEP，旨在避免其对目前以美元为基础的货币体系构成的威胁，而日本、美国和欧洲的自由派阵营将合作打击它。

近日，柬埔寨、菲律宾和日本三国央行也纷纷就《生物多样性公约》话题发表讲话，透露各自的发展状况：柬埔寨中央银行巴贡已开始试运行，计划在第三季度末正式启动。目前，该项目已获得11家菲律宾中央银行已成立一个研究和发行数字货币委员会，预计下个月将公布调查结果。过去保守的日本央行（bankofjapan）也表示，它将发展“数字日元”视为“头等大事”

不过，加拿大、英国、新加坡等传统金融大国已经开始布局并共同探索和发展自己的数字货币计划。加拿大银行Jasper项目、新加坡金融管理局Ubin项目、日本银行Stella项目和欧洲央行采用合作勘探模式。依靠摩根大通等金融和银行业巨头，它们几乎采用了相同的技术设计，进展也几乎相同。其中，新加坡Ubin项目是最先进、最具发展前景的项目。

但最引人注目的无疑是“老人”美国，在科技、金融等领域享有先天优势。

扎克伯格磨刀

自从Facebook宣布其数字货币项目Libra以来，美国政府似乎陷入了两难的选择。虽然一方面，天秤座的竞争对手之一电信的俄罗斯裔项目吨，另一方面，对天秤座的监管并没有放松。

去年，扎克伯格在国会听证会上直言不讳地说：“如果我们不这么做，中国会的。”这似乎真的打动了缓慢而僵化的华盛顿当局。尽管有人担心Facebook本身的巨大影响力，政府承认其法律地位将对现有系统产生影响，但数字法定货币的诱惑如此巨大，当局掉头指示美联储首先研究CBDC的可行性。

就在8月初，美联储官方网站发布新闻稿称，美联储正在研究央行数字货币（CBDC）带来的机遇和挑战，并与麻省理工学院合作。这些举措是对美联储（fed）体系中一系列与支付项目相关的持续创新的补充。

根据新闻稿，美联储的技术实验室正在扩大数字货币和其他创新支付技术的实验。技术实验室是一个多学科的团队，由联邦储备委员会和联邦储备银行的工作人员组成，他们在支付、经济、法律、信息技术和计算机科学方面都有专长。

美联储表示，将继续与其他央行和国际组织合作，以增进对美联储数字货币的理解。

Facebook也在有序推进自身相关的金融建设和设计探索。

今年8月，Facebook刚刚宣布成立一个新部门，Facebook financial，简称F2。

该部门的职责是整合Facebook的内部支付系统，这些系统去中心化在不同的应用程序中。Facebook的各种社交应用程序都提供了统一的支付功能。这些支付系统包括Facebook pay、WhatsApp pay，当然还有stable Coin Wallet Novi。新部门F2的成立表明Facebook在金融服务领域又向前迈进了一步。为了服务于Libra项目的实施，极大地促进了自身资源的整合。

日本央行对此表示担忧

据日本《朝日新闻》报道，日本的一家银行可能也会在一天内开始发行大量的日本货币。原因是日本政府和执政党自民党担心中国可能率先推出数字人民币，威胁日本的经济安全。

日本银行支付结算系统部于7月20日组成约10人的小组讨论数字货币问题。日本央行（bankofjapan）官员木村武史（Takeshi Kimura）表示，研究央行的数字货币将是日本央行的主要内部任务之一，“我们将继续讨论并提高考虑水平，使之超出预期阶段。”

尽管木村武史没有给出一个明确的测试时间表，但他表示，他的部门将与私营企业合作，私营企业可能对这一课题有更深入的技术知识。

木村说，导致数字货币开始使用的一个信号是正常货币发行量的下降，这代表了无现金金融支付越来越受欢迎的程度，这被视为社会对央行数字货币的需求。

然而，在日本，目前的货币流通量仍然是世界上最高的，相当于国内生产总值（GDP）的20%左右。流通中的货币仍然是最高水平之一，约占其国内生产总值的20%。

Takeshi kimur表示，日本央行的数字货币可能首先推动各种无现金支付系统的整合。这些不同的无现金支付系统可能缺乏兼容性，无法提高其便利性。

东南亚观望？

在东南亚，由于世界政治经济形势的变化，柬埔寨、菲律宾等国也出现了在自己的CBDC落户的趋势。但由于当地独特的经济环境和历史因素，这种需求并不迫切，或表现出更加多样化和复杂的态度。

在柬埔寨，一个开发已久的区块链支付系统“巴贡项目”已于今年7月投入试运行。据柬埔寨中央银行称，巴贡项目将通过鼓励柬埔寨人使用二维码和移动应用程序进行支付，挑战美元在该地区的主导地位。该计划将使用超级分类账iroha区块链来促进本地银行账户中个人电子钱包中的资金转移。

柬埔寨中央银行自2017年以来一直在建设巴贡项目，将这一准数字货币计划视为柬埔寨法定货币高棉瑞尔的高科技改造，尽管事实上，柬埔寨货币只是当地人民的选择之一，因为当地人几十年来一直倾向于使用美元。

在菲律宾，CBDC项目仍处于研发阶段。

菲律宾中央银行行长本杰明·迪奥科诺（Benjamin diokono）表示，菲律宾央行已经成立了一个特别委员会，研究开发菲律宾数字货币的可行性和政策影响。

迪奥康诺在一次网上简报会上说：“我们必须先看看研究小组的调查结果，然后再做决定，”预计研究的初步结果将在近期公布。

不过，迪奥康诺表示，他还没有看到数字货币浪潮影响对法定货币的需求。他说：对我们来说，加密货币总是超越资产本身，主要关注支持它的区块链技术。

在新加坡的另一边，其数字法定货币计划Ubin早在2016年就已步入正轨，并正式宣布今年完成最终开发。

值得注意的是，该项目是与日本银行、加拿大银行和英国央行的数字货币项目共同建设的。可以简单地说，新加坡项目是其他三个项目的早期测试。

今年7月，新加坡金融管理局（MAS）和跨国投资公司淡马锡（Temasek）在一份联合报告中宣布，已开发出一个基于区块链的国际结算支付网络。该报告标志着Ubin项目第五阶段即最后阶段的成功结束。该报告对基于区块链的多币种支付网络原进行了深入分析，并概述了该网络如何能够为金融业和区块链生态系统带来益处。

根据MAS和淡马锡的声明，网络原的商业应用包括多种货币的跨境支付、外币兑换和外币计价证券的结算。MAS还表示，该网络可以与其他基于区块链的平台集成，以实现许多行业和用例的端到端数字化。

从全球范围来看，数字货币已成为大势所趋。无论是提前布局，还是快速、追赶，新时代的浪潮已经来临。

DCEP在中国首次提出（2014年），实践探索积累的经验形成了很大的优势。DCEP建成后，预期的DCEP产量和流通量足以让世界远远落后。de/CP即将实施的消息也极大地刺激和推动了其他国家推广本国数字货币项目的步伐。

在我国数字货币DCEP已经初见曙光的当下，世界各国的数字货币项目也逐渐暴露出来。在新货币领域，一场新的“货币战争”似乎正在悄然酝酿。中国数字货币能否继续领跑，为中国经济稳定发展、拉动内需提供保障，还有待观察。