比特币连续8天下跌。保险业能减少财产损失吗？

近期大盘快速下挫，比特币连续8日继续下跌。即便如此，每个人对DeFi的热情仍然没有改变。

对DeFi交易的强劲需求导致去中心化交易平台Uniswap的交易量在8月份增长了283%，达到67亿美元。8月30日，它的交易量直接超过了旧币库。一些后来的模仿者也通过微观创新和流动性挖矿激励机制取得了令人瞩目的成就。例如sushiswap，短短几天内，锁定的加密资产规模超过10亿美元，其代币在一天内同时在三大机构发行。

另一方面，与安全相关的事件层出不穷。据peckshield称，今年8月共发生28起安全事件，其中8起涉及DeFi项目。未来，随着功能越来越多样化、越来越复杂，安全隐患只会越来越多。

资金安全总是第一位的。在高度动荡、高风险的加密货币市场中，如何保证项目资金的安全成为很多人关注的焦点，对DeFi保险的需求也逐渐增加。

区块链+保险

保险有着非常悠久的历史，可以追溯到古代巴比伦王国的救火基金、古埃及的丧葬互助组织、古罗马帝国为阵亡士兵家属提供生活费的制度。英国的大航海时代直接催生了现代保险经纪人制度。

随着时代科技的发展，保险业在许多方面都得到了很大的发展和提高。然而，在新兴的区块链行业，保险业仍处于起步阶段。主要有两个原因：

首先，区块链行业仍然是一个利基行业，尚未完全进入主流社会视野。在传统金融业面前，产业规模不值一提；

其次，保险中涉及的索赔确定更为复杂。

尽管如此，“区块链+保险”仍有很大的想象空间。

首先，“区块链+保险”可以提高保险业务的透明度。由于区块链的优势难以篡改，一旦保险条款写入代码，就不需要转移责任，与保险运营商和保险公司争论。

其次，“区块链+保险”有助于提高效率。在传统保险业中，索赔是一件长期而困难的事情，往往需要很长的时间。如果将索赔写入智能合同，一旦满足约定的索赔条件，智能合同将自动执行，这将大大提高效率。

最后，区块链的未经许可的特性和对信息安全问题的授权可以为保险业带来更多的新用户。

保险种类及代表性项目

目前，区块链行业出现了几种不同类的DeFi保险协议，为各种dic应用和贷款场景提供安全服务。

接下来，我们选择一个部分进行简要介绍。

1相互保险：Nexus Mutual

Nexus mutual是当前DeFi保险领域的领头羊，其代币nxm的价格也在这一波DeFi热中飙升。

从类上看，nexus mutual属于去中心化互保，以共同基金池的形式对目前主流DeFio产品的智能合约漏洞造成的事故进行保险。

在nexus mutual上，用户可以为特定的DeFi应用程序（如复合、Uniswap、AAVE、balancer等）购买最短30天、最长365天的保险，并使用ETH或稳定币Dai支付。

在官方网站上通过KYC认证并加入白名单的用户可以成为nexus mutual的风险评估员。风险评估师可以将其nxm代币STARKING到相关保险池中，并享受其他用户购买保险所产生的保费收入。当然，如果保险池覆盖的Defa应用程序存在智能合约漏洞，导致用户资产受损，风险评估师抵押的nxm代币将被销毁，以赔偿保险买家的损失。因此，STARKING的好处和风险并存。

对于保险购买者来说，在保险池中下注的nxm越多，购买相应DeFi产品的保费越低，可购买的保险上限越高。

当智能合约漏洞导致安全事故时，保险买家发起索赔申请，保险池中的叠加用户投票决定是否理赔。截至目前，共有29起索赔。除3项申请仍在处理中外，前26项申请中只有3项获得成功批准，其他申请均被驳回。于是，有人图曹Nexus Mutual说：“投诉持币人投票，你买了保险，车撞了保险公司的股东决定是否赔付。当然，答案是没有补偿。”

图a6021：索赔申请的最终投票

这里特别说一下 NXM 代币。Nexus Mutual 的官网需要 KYC 认证后才能购买其保险产品和享受其他服务，受制于不同国家、地区的法律，Nexus Mutual 并不是对所有人开放的。

因此，wnxm代币（wrapped nxm）是从nxm代币的1:1映射中派生出来的（未经官方认可），就像将BTC映射到wbtc一样。Nxm得到了nexus mutual保险业务增长的支撑，而wnxm的价格更多地受市场交易的驱动，这将导致Nxm和wnxm的汇率不总是稳定在1:1，从而形成所谓的“内外套利空间”

除了nexusmutual，还有MDS（mutualdao系统）。

2衍生产品保险：opyn

Opyn成立于2019年，主要从事融资融券业务；今年2月，Opyn转为保险平台，并于3月底推出首批ETH持有人保护性期权产品。除了ETH，opyn还为BAL、yfi、CRV和comp提供期权服务。

因此，opyn本质上是一种去中心化的期权协议，通过期权对加密资产的价格波动进行套期保值，从而实现保险的功能。

例如，如果用户担心以太坊价格在一个月内下跌，导致资产缩水，他可以去opyn购买ETH的看跌期权。如果ETH在一个月后下跌，卖出期权的收益可以弥补价格下跌带来的损失，从而实现套期保值；如果ETH价格不跌不涨，用户只会损失购买看跌期权的资金。

与opyn类似，DeFi保险也有hegic。两者的不同之处在于，opyn的期权产品采用卖方超额抵押模，而海吉公司则采用期权流动性池模（类似于AAVE和compound的流动性池）。

除了opyn和hegic，还有ACO、原始金融、鸦片、豆荚等。

3ETHerisc:DeFi保险的通用开发平台

与Dao领域的Aragon类似，ETHerisc首先构建了一个通用的去中心化保险应用平台（包括保险基础设施、产品模板、许可即服务等），然后允许开发者根据自己的需求快速开发新的保险产品。

例如，在ETHerisc的官方网站上，我们可以看到航班延误保险、飓风保险、加密钱包保险、贷款抵押保险、农作物保险、社会保险等演示产品。

事实上，ETHerisc不提供任何保险业务。它只是与保险提供商合作，帮助保险提供商快速构建自己的保险产品。

4CDX：信用违约互换的保险

CDX是以太坊上的一个开放协议，用于创建代币信用违约掉期。它使用以太坊区块链作为其受托人、清算和执行机构，而不是一个中心化的金融中介和法律体系。

CDX的愿景是在10万亿美元的传统金融市场中，将信用违约掉期市场标记化。然而，自2018年10月以来，GitHub上的CDX代码一直没有更新，整个项目似乎名存实亡。

债务保险问题

随着整个DeFi行业的不断发展，对DeFi的应用将有越来越多的保险需求。但是，目前的DeFi保险还处于起步阶段，还存在很多问题，如：

1门槛很高

使用DeFi保险产品至少有三个障碍。首先是语言门槛。上面列出的大部分项目都是英语的，这使得许多不懂英语的人直接失去了兴趣。

第二个阈值是操作阈值。Defi保险也是一个DAPP应用程序。用户需要学习如何正确使用他们的钱包。在区块链行业，拥有加密货币钱包的用户并不多。他们大多只在中心化交易平台上买卖。他们从不提取代币或使用钱包进行转账，更不用说通过钱包访问第三方DAPP应用程序。

第三个门槛是认证门槛，主要针对上述nexus mutual。在nexus mutual上购买DIF保险服务首先需要KYC认证，但由于法律问题，不支持国内用户进行身份认证。当然，有很多解决方案，比如渴望财务我们已经为一些不需要KYC的DeFi应用程序启动了保险合同，保险商是nexus mutual。

综上所述，语言门槛、操作门槛、认证门槛使得很多有实际需求的人被排除在外。

2安全问题

随着DeFi的迅速发展，DeFi保险的规模也在不断扩大。以nexus mutual为例。今年6月初，有效保险总额不足400万元。9月1日，这一数字达到5802万美元，仅3个月时间就增长了13.5倍。

用户可以为DeFi应用购买相关的DeFi保险，以减少安全事件造成的资产损失。但是如果智能合约的安全风险存在于DeFi保险本身呢？经过专业机构审核，该规范可能仍存在漏洞。如果DeFi保险的自我契约出了问题，那就是死亡螺旋。

3保险范围有限

对于广大用户来说，最让他们担心的是，他们遇到了私钥被盗、中心化交易平台被盗、钱包被盗等事故。

如今的DeFi保险主要针对DeFi应用（如nexus mutual）的智能合约漏洞，通过金融衍生品（如opyn）对冲加密资产的价格波动。方案和覆盖范围非常有限。

未来展望

虽然目前DeFi保险还存在很多问题，但随着整个DeFi行业的不断发展，保险将成为profi领域不可或缺的重要组成部分。未来，将有多种模式，更多的使用场景，更广泛的覆盖新的DeFi保险产品，这是第一条可预测的发展路线。

另一条主线是，传统保险公司积极采用区块链技术，通过“区块链+”使保险产品成为可能。

拥有全球第三大区块链专利的保险巨头平安，以及中安、民生、华泰等传统保险公司已经进入区块链领域。传统保险公司凭借区块链技术的开放透明、不易篡改、智能合约自动执行、无准入许可、隐私保护等优势，提高业务透明度、效率，理赔速度和用户信息安全。

“区块链+保险”，未来可期！

您对“区块链+保险”的未来发展方向是否乐观？欢迎来到留言区写下你的意见。