近年来，随着区块链技术的日益成熟，区块链带来的风险越来越受到重视。目前，区块链技术已在金融等领域得到应用，但由于区块链的存在，其洗钱风险逐渐加大。如何防范区块链行业的洗钱风险已成为监管部门的重要课题。
2020年9月22日，区块链行业反洗钱标准应用研讨会在北京召开。会上，中国软件产业协会区块链分会作为主办方，就“区块链行业反洗钱应用总体要求”的内容进行了深入探讨，最终就建立“区块链行业反洗钱技术联盟”达成共识应用”
对此，9月29日，金融邀请了北航数字学会与区块链实验室主任蔡维德，区块链产业应用反洗钱标准起草小组副组长宋爱柳，王凤鹤，北京盈科律师事务所金融与互联网法律事务部主任、天德科技联合创始人兼首席执行官邓恩岩、火链科技高级研究员陆俊应邀来到现场直播间的黄金期，我们共同探讨和分享区块链领域的状态！
为了更清楚地了解每一位嘉宾的观点，黄金财经特别节目在直播过程中对每位嘉宾的分享进行了梳理。下面是北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德。
蔡维德：首先，我想谈谈反洗钱和监管政策，因为反洗钱不仅是一个行业的问题，而且是影响国家竞争力等非常重要的问题。
2019年11月，美国宣布发动新货币战争。不同于传统的货币战争，传统的货币战争是利率加汇率。新货币战争有三个方面的竞争：一是技术，二是市场，三是监管。它认为科学技术是最重要的，因为市场和监管都需要技术的支持。
什么是战争？其实，战争是一种激烈的竞争，无论输赢，都要付出代价。这场货币战争是一场没有炮火的和平或商业竞争，后果非常严重。2019年11月，美国以保护美元的态度为这场新的货币战争做好了准备。我去年和今年都讨论过这个问题。让我们再复习一遍。2019年11月，美国表示技术市场监管是新货币竞争的场所，因此数字货币监管实际上是三大战场之一。但如何在这个市场上监管呢？美国还有一篇文章说，监管分为两部分，第一部分叫合规市场，第二部分叫做地下市场，这两部分都需要监管。
我们来看看科技市场的监管。监管技术现在分为传统监管技术和新监管技术。传统金融技术包括大数据、云平台、人工智能等技术，并采用KYC、AML等技术。这些技术在国内外已经发展了一段时间，技术也很好。中国在这方面做得很好。新的监管技术在过去两年才出现。这种监管技术在国外发展得非常非常好。
新的监管技术是什么？在过去的几年里，外国一直在用非常含糊的措辞说话。然而，在2020年前后，这种新监管技术非常明显。可以概括为：一是新的监管技术是一种互联网监管，而不仅仅是基于大数据平台，还是一种监管网络。2018年，我在一篇论文中提到了一个非常重要的概念，那就是互联网监管或者互联网监管。这个概念意味着将来每个人的数据都会在区块链上。基于区块链的网络不仅可以成为传统的大数据平台，还需要一个网络架构。目前，这种网络体系结构已经在国外出现。目前，国外已有关于这种网络体系结构的白皮书，如VASP（virtualassetserviceprovider）。所有VASP必须相互连接和监督。在国外，这被称为性能条款，或旅游信息共享架构。在中文翻译中，它被称为旅游规范信息交互体系结构。这样的框架，实际上相当于建立了一个网络化的监管网络。这种网络化架构的出现代表了一种新的监管概念框架。在该网络中，所有VASP交易平台如果不在该网络上，将被列入黑名单。如果被列入黑名单，所有交易都可能被归类为洗钱。如果有人想进行数字货币或数字资产交易，但不遵守此类网络协议，他们将受到金融行动特别工作组的处罚，并被列入黑名单。一旦被列入黑名单，银行将无法与您取得联系，许多跨境交易也无法进行。
因此，我们可以看到一个非常明显的对比，即传统的监管技术是大数据、云平台、人工智能的中心化系统，而新的监管技术是全网的，它们的监管架构思路完全不同。这一理念也是国际清算银行（BIS）所说的，即对数字货币的监管应该是嵌入式监管，监管应该在每次交易时进行。
让我们回到美国对合规市场和地下市场的监管。美国政府曾公开表示，需要监管合规市场。这种新的技术监管网络可以为合规市场中的所有企业建立一种监管机制。美国政府还应规范地下市场，并通过监管技术积极寻找非法活动。因此，一些地下洗钱技术已经完全可以追踪到国外的一些洗钱活动。我们正在讨论的所谓反洗钱标准基本上是针对合规部门的。地下市场的活动只能通过高科技手段来调节。这种监控技术不是传统的大数据技术，而是需要大数据和人工智能相结合的分布式系统。
王玉坤：反洗钱不仅是法律法规的执行，合规也只是其中的一部分。在数字经济时代，如何将这些规定落实到日常风险防控工作中？
金融监管体制不是独立的，而是二者的结合。美国商品期货交易委员会此前曾表示，即区块链上的智能合约是为了交易，也是为了监管。这两件事应该同时做。因此，将传统的风险控制、传统的反洗钱机制和一些相关的方法联系在一起，即我刚才提到的混合监管。这将是一种未来的监管模式。
王玉坤：反洗钱政策的制定必然涉及到对虚拟资产和服务提供商的定性、监管、运营许可和投资者保护。那么，如何区别对待，防止一刀切，如何平衡创新与监管的关系？
蔡维德：其实美国已经这样做了。2019年11月后，美国在数字货币方面取得了惊人的进步，发展非常迅速。美国监管部门将给数字资产交易所（digital asset exchange）等企业打分，这些企业有的是公开的，有的不是。如果企业不在监管网络上，可能会被列为洗钱公司，切断企业与其他服务商合作的渠道。如果企业在监管网络上，监管机构可以对企业提供的服务进行监控，进而评估该企业是否存在洗钱行为。美国在这件事上做了很大的努力。在这些方面，我们还需要努力学习。
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更新时间：2020年10月14日
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