区块链技术给金融服务带来信任变化

近年来，随着新技术的出现，创新资源流动加快，也给全球金融体系带来了巨大冲击。区块链作为科技领域最具挑战性的创新之一，以其开放性、自治性、匿名性和不可伪造性的特点，带来了金融信任的变革，重构了传统金融的运作模式。

“信任”是现代金融发展的基础

信任是现代金融的基础。在传统的金融体系中，信托的建立往往受到法律和制度的保障。这种信任需要一整套社会规则、制度和法律作为保障，其运行成本较高。中介机构在传统金融体系中扮演着重要的角色。价值创造和价值交易都要经过中介机构。根据法律和协议，中介机构提供可信的交易场所和中心化清算服务。资金供需双方通过金融中介机构完成融资过程，是基于金融中介机构的信任。在这个过程中，金融中介机构收取中介费，增加交易成本。然而，信息的处理最终还是依赖于人为的，导致了潜在的道德风险的存在。随着经济社会的快速发展，特别是数字经济带来的交易量的增加，对交易速度的要求也越来越高，传统的金融体系逐渐暴露出信任危机。如何实现相互交换、交易和会计数据的真实性，如何防止金融中介机构利用信息不对称牟取暴利，需要新技术的支持。区块链技术的出现，创造性地提出了基于算法保证的机器信任，以实现独立于第三方主观意愿的客观信任。通过系统内交易的公开、透明、有效、可信，未建立信任关系的人可以进行合作，它大大降低了交易执行过程中的信任成本，提高了资源配置效率，为金融交易开辟了新的路径和保障。

区块链对现代金融服务的改善

经过十多年的发展，区块链技术的应用已经远远超出了数字货币的范畴。从技术创新的边缘，它逐渐成为技术应用的主流，特别是对于提高金融效率。区块链分布式计费技术可以在很大程度上解决信息不对称问题。在传统的金融系统中，中介平台拥有大量的数据，但在大多数情况下，它们无法获取或使用数据。相反，这些数据被金融中介机构、互联网算法平台等所利用，导致信息不对称，导致无法建立有效的信用机制。根据区块链技术的发展理念，可以创造一个更自由、更安全、更公平的金融交易环境。任何人都可以发起交易，任何人都可以参与交易的验证，任何人都可以同时读取区块链上的所有信息，这大大提高了未来金融交易的效率。

区块链技术基于机器算法建立信任，可以大大降低信任成本。在交易前，交易双方的规则由代码确认，并在后续交易中自动执行。它们可以相互协作，以较低的成本建立大规模的合作网络，而不必担心系统被破坏。相反，在传统金融行业，包括数字货币、信用证业务、跨境支付、数字票据、供应链金融、征信业务、资产转让、贷款业务、银团业务、KYC等相关延伸业务，缺乏信任和需要数据确认的情况普遍存在。随着区块链技术的成熟，如果在金融系统中得到广泛应用，将对传统金融中介机构的信用创造机制和商业模式带来巨大冲击，并通过金融服务的各种业务形式为广大用户带来新的体验。

区块链助力未来中国金融发展

在中央政治局第十八次集体学习中，习近平总书记指出：“区块链技术集成应用对新技术创新和产业转具有重要作用”。金融是推动经济社会发展的重要引擎，已成为大国博弈的核心竞争力之一。掌握未来全球金融竞争的制高点，不仅事关国家利益，也关系到国家金融安全。中国作为世界第二大经济体，构建与之相适应的金融体系具有重要意义。积极把握数字技术和数字经济的主导力量。在未来全球数字经济竞争中，应积极把握主导权，加快金融机构的研究布局，加快相关企业的试运行，为中国在区块链金融领域争取更大的国际话语权而努力。

依托区块链技术推动人民币国际化。人民币国际化的一个重要标志是，人民币在世界范围内的使用范围和使用频率都有了很大提高，但通过传统方式难以实现。在人民币国际化进程中，央行要想在未来数字货币中占据一席之地，离不开强有力的区块链技术创新的支撑。

区块链的技术创新可以促进普惠金融，进一步拓展金融服务的广度和深度。在传统金融体系的服务模式下，小微企业和低收入群体由于规模小、无抵押资产，难以达到传统金融机构信用评价的基本门槛，普惠性金融服务需求难以满足。区块链技术可以通过多方信息共享的方式整合物流、信息流、资金流等信息。它可以更好地评价服务对象的偿付能力、融资需求、信用风险等状况。金融机构无论规模大小都可以提供相应的金融服务，有效降低金融准入门槛，扩大金融服务范围。

资料来源：《学习时报》，第3版，2020年11月6日