数字人民币的发展空间在哪里？

梳理2021年地方政府工作报告，发现数字货币已成为高频词。北京提出，加快建设金融技术和专业服务创新示范区，推进数字货币试点应用。广东、上海等地也提出建设数字货币创新试验区，推进数字人民币试点。为什么很多地方同时安排数字人民币试点？本地试点数字人民币有哪些优势和特点？

自深圳推出首个数字人民币红包测试以来，苏州、北京等城市相继推出春节期间抽签发放数字人民币红包的活动。数字人民币在中国的应用测试不断加快，数字人民币的消费场景日益丰富。

什么是数字人民币？数字人民币的下一步发展空间在哪里？就此，《经济日报》记者采访了业内专家学者。

人民币数字化

总之，数字人民币是法定货币的数字形式，也就是我们手中人民币纸币的数字版本。

与比特币及其他数字代币相比，合法数字货币与比特币的关键区别在于它具有国家信用背书和稳定币价值。中国的数字人民币由中国人民银行发行。它是数字形式的法定货币，具有价值特征和法律补偿。数字人民币相当于纸币和硬币。数字人民币可以买到钞票所能买到的一切。数字人民币也可以兑换外币纸币也可以兑换。

很多人觉得，使用手机支付的数字人民币与微信支付和支付宝在功能上是相似的，会形成一种竞争关系。对此，中国人民银行数字货币研究所所长缪长春解释说，微信支付、支付宝和数字人民币不在同一维度。微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”。数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。数字人民币发行后，消费者仍可通过微信和支付宝支付，但钱包内容增加了中国人民银行数字货币的数量。

缪长春表示，随着移动支付的日益普及，央行需要推动支付系统与时俱进，通过顶层设计引入数字形式的法定货币。数字人民币只是“人民币的数字化”，不是替代性的支付方式。

目前，数字人民币的应用场景已经从超市、加油站等线下场景扩展到“线下+线上”，使用模式也从单一支付扩展到扫码支付、“一键通”等多种支付方式，甚至可以在没有网络的情况下使用。此外，无论线下还是网上，中国人民银行都不会向个人和经营者收取任何交易费用，这可以大大降低交易成本，同时提高支付系统的效率。

试点效果好于预期

去年下半年以来，面向公众的数字人民币试点步伐逐步加快。数字人民币将在深圳、苏州、雄安、成都和未来的冬奥会上进行测试。去年10月以来，深圳、苏州、北京等地已开展数轮数字人民币公开试验，后续试点城市或将继续扩容。

“从试点情况看，数字人民币消费支付方便、高效、稳定，应用场景不断拓展，公众接受度高。可以说，数字人民币试点已经收到了预期的效果。从货币发展的演变规律来看，数字货币具有低成本、高效率、应用场景丰富等特点。数字人民币有望成为人民币发展的趋势。此外，国内网上支付技术已相对成熟，推广数字人民币的试点条件良好，激发了各地试点数字人民币的积极性。”光大银行金融市场分析师周茂华表示。

这些本地试点数字人民币有哪些优势和特点？中南财经政法大学数字经济研究所执行所长潘鹤林认为，从基础设施条件来看，这些地方的金融基础设施等所需硬件条件比较符合。除雄安外，其他城市的电子支付较为发达，群众接受度和智能手机普及率也较高。同时，这些地区的金融活动和贸易活动比较发达，比较适合作为发现问题及时纠正的试点。

北京、上海、广东分别位于北京、天津、河北、长江三角洲、广东香港澳门大湾等三个经济发达地区，区位优势明显，带动作用显著，是传统产业发展的“高地”。近年来，北京、上海、广东通过数字化转，催生了多种新业态、新模式、新场景应用。数字经济规模大、发展实力强，聚集了一大批互联网企业。数字产业具有良好的发展基础，具有开展数字人民币试点项目的优势。商务部国际贸易经济合作研究院数据中心助理研究员宋思源说。

宋思源表示，比如北京试点数字人民币，结合金融科技等优势产业，可以拓展特色金融科技的应用场景，打造全开放的数字金融发展生态，推动数字金融与实体经济深度融合；上海是世界重要的金融中心和国际大都市，拥有一批功能性、总部机构，或是重要的国际消费中心城市，社会消费品零售总额居全国第一，城市营商环境优越，推进数字人民币试点可提供丰富的数字人民币场景应用；广东始终走在创新发展的前列，其高度发达的商业和外贸产业为开展数字人民币试点提供了良好条件。此外，依托香港作为国际金融中心和人民币重要离岸中心的地位，广东数字人民币试点将有助于推动人民币国际化进程。

发展空间有待拓宽

对于数字人民币未来的发展空间，潘鹤林认为，首先，在老百姓的日常消费场景中，数字人民币将发挥更加重要的作用，人们对纸币和互联网支付的依赖也将降低。其次，数字人民币要“发行”和“使用”。如何更安全地发行数字人民币，发行结构的稳定性和效率也有待进一步验证。最后，与数字人民币相关的软硬件设施也需要进一步普及，特别是对商家来说，这也是提高使用数字人民币积极性和频率的关键。

“更好地推进数字人民币试点，一是要继续扩大城市试点，普及相关理念，培育居民对合法数字货币的信任。二是推动与C端（消费市场）的结合。比如去年，数字人民币与美团、滴滴进行了试点，使得数字人民币不仅是纸币的补充，更是一种更有前景的货币。三是加快封闭测试，这在最终应用前是非常必要的，有利于及时发现和解决问题。同时，我们还需要加快区块链、大数据等相关数字技术的研究，为数字人民币的应用提供技术支撑。”潘鹤林说。

周茂华表示，未来随着数字人民币的逐步普及和技术的不断成熟，应用场景将从消费领域扩展到金融投资领域。随着跨境电子商务的发展，中国将逐步与境外经济体开展合作，建立相关法律制度安排和协调机制，完善相关金融基础设施和法律，促进数字人民币在跨境支付结算、投资结算等领域的广泛应用和流动融资，形成数字人民币回报机制，这也有助于加快人民币国际化进程。