贝宝CEO：人们对加密货币服务的需求远超预期

本文来自；时间，由埃本夏皮罗

翻译：《星球日报》余顺穗

尽管新的冠状病毒大流行迫使购物者远离商店，但他们可以用手机和电脑购物。在这种背景下，金融科技巨头贝宝在过去一年中创造了一项纪录。贝宝在200多个国家开展业务，交易100多种货币。去年，它的业务量惊人，在假日购物季每秒处理1000笔交易。去年，贝宝处理了154亿笔付款，即9360亿美元。贝宝还推出了其最新产品，包括二维码支付在全球20个市场，以满足无菌交易的需求。另一个主要举措是通过增加加密货币服务，帮助比特币等数字货币进入主流世界。贝宝首席执行官舒尔曼（danschulman）最近在接受《时代》杂志采访时谈到了现金的未来、央行和数字货币的安全性。

以下是访谈的要点（删除和修改内容，重点是Q6-Q9）：

问题1：疫情期间对病毒感染的恐惧在多大程度上推动了人们购物和支付方式的持续变化？

有两件事大大加速了数字支付的趋势，短至三年，也许长至五年。顺便说一句，这只是在继续加速增长。首先，我们别无选择。我们都在家里与世隔绝。我们需要生活。我们需要买东西。每个人都得在网上买东西。最终，需求变成了便利。人们意识到他们不必在收银台排队；它可以在任何时候交付，而且它有更多的选择和更多不同的事务。

其次，出于健康考虑，一切都在数字化，甚至在商店里也是如此。人们希望确保他们能保护收银员，而顾客则希望确保他们的安全。谁也不想获得现金，这导致了数字表格的使用量大幅增加，不仅在支付方面，在查看商店的菜单和报价等方面也是如此。

问题2：在未来5到10年内，您的业务将是什么样的？

首先，零售业正在发生根本性的变化。它的策略基本上是从“如何吸引顾客到商店？”到如何优化配送？如何围绕数字化、在线和离线优化一切？”事实上，两者之间的差异消失了。这意味着零售商需要思考，他们在哪里与消费者见面？消费者不仅仅访问他们的网站。它们将出现在tiktok、paypal或其他大消费平台上。沃尔玛之所以想收购tiktok，部分原因是他们想把购物功能放在这个平台上。我们称之为上下文；商业）

贝宝内部也是这样。我们知道人们会开始使用愿望清单购物工具，这实际上是一种创造个性化需求曲线的形式。这就是你想要的。这就是你想要的价格点：如果零售商能提供你想要的，你就会买。因此，零售商来到您所寻找的地方，为您提供个性化的服务。零售业将发生巨大变化。

问题3：我们怎么付款？

可能有6到10个超级应用正在开发中。你不需要在手机上安装50个应用程序，因为你记不住50个用户名和密码；你不想为每个应用程序提供你自己的财务信息；您无法记住所有应用程序；这是一个新的导航系统。这些超级应用程序基本上是其他应用程序的中间层，因此您只需登录一次就可以获得通用密码。您的所有数据和信息都中心化在一个地方，为平台上的产品和服务提供所需的信息。对消费者来说，这将更加简单和容易。

问题4：那么现金不再是王道了？

十年后，你会看到现金使用量的大幅下降。支付方式的所有要素都将流入手机。信用卡将消失，你将使用自己的手机，因为手机可以带来更多的价值不仅仅是使用信用卡。因此，当这一切开始发生时，央行也需要重新考虑货币政策，因为它们不能仅仅因为人们不使用纸币就向金融系统发行更多的纸币。这就是数字货币的出现。

问题5：这种数字货币的趋势对我们所知的金融体系意味着什么？

在未来五到十年，你将看到金融体系比过去十到二十年有更多的变化。我们如何看待现有金融基础设施的现代化？它需要现代化，因为现在效率很低。如果你兑现支票，可能需要三天才能拿到钱。如果你进行国际汇款，需要七天才能拿到钱。而且太贵了。全球金融体系的“佣金率”约为2.8%。顺便说一句，在过去10年里，你可能预计交易量和技术进步程度会下降，但这2.8%中最糟糕的部分是，如果你收入少或不在体制内，而且你并不富裕，那么佣金率相当于1000个基点，而不是280个基点。如果你真的很有钱，佣金率是25个基点。所以，当你认为它昂贵、排他性强、效率高的时候，我们真的需要开始思考，你如何使这个系统现代化？有没有一种方法可以让你更高效、更具成本效益和包容性，并为系统增加更多的实用性？

问题6：比特币与央行发行的其他加密货币有什么区别？

各国央行发行的数字货币也可以使用DLT或其他现代技术，但它们基本上将美元等法定货币数字化。数字美元将得到美国政府的全力支持，但以数字方式，这可能使政府向银行以外的机构开放美联储基金，可能是贝宝（PayPal）等公司，你可以从美联储直接向数字钱包提供资金。你不必公布刺激计划支票——只要通过数字货币直接把支票寄到他们的数字钱包里，即时存取，没有成本或摩擦。

问题7：你对数字货币非常谨慎，在推出消费品之前，你投入了大量资金。为什么是现在？

我们研究数字货币和DLT已经六年了。但我认为这还为时过早，我认为加密货币更像是一种资产而不是一种货币。它们的波动性太大，不可能成为一种可行的货币。我们真正想做的是确保它变得更加主流，这样我们就可以在任何产品上市之前与监管机构合作。

对这些新服务有什么需求？

对加密服务的需求是我们最初预期的几倍。非常令人兴奋。

问题9：随着我们所有的资产都转向数字化，我们如何才能防止越来越复杂的网络犯罪？

我们需要从两个方面打击网络犯罪。首先，你必须建造宽阔的护城河、塔楼和炮塔，以尽可能多地把坏人挡在外面。但不可能把坏人拒之门外，因为用户名和密码都被偷了。所以真正的诀窍是如何防止数据向外移动。因此，如果你交易（使用贝宝），它不是你的用户名和密码给你这样做的权利。我们在每个事务中以毫秒为单位查看130个不同的变量，以确保它是您自己。大数据的概念是真正了解你是谁，而不是你所说的你是谁。双因素认证等。这是小学的事。它要比这复杂得多，我们已经花费了尽可能多的资源来确保我们尽最大努力防止数据非法离开我们的系统。但我想对全世界的每一家公司说：这是一个应该放在首位和核心的问题。