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易纲:目前尚无正式发布数字货币的时间表

易纲:目前尚无正式发布数字货币的时间表

近日,中国人民银行行长易纲接受了《金融时报》和《中国金融》记者的重要采访。

他说,其中,数字经济是当今全球经济增长的越来越重要的驱动力。法定数字货币的开发和应用有利于有效满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便利性,安全性和防伪水平,促进我国数字经济的发展。

中国人民银行较早开始研究合法数字货币。 2014年,成立了一个特别小组,就数字货币发行框架,关键技术,发行和流通环境以及相关的国际经验等问题展开特殊研究。 2017年底,经批准,中国人民银行组织了一些实力雄厚的商业银行及相关机构,共同开展数字人民币系统(DC / EP)的研发工作。 DC / EP在双层操作,现金(M0)替代和可控匿名性的前提下,已经基本完成了顶层设计,标准制定,功能开发,联合调试测试等工作。

目前,数字人民币的研发工作遵循稳定性,安全性,可控性,创新性和实用性的原则。首先,在深圳,苏州,雄安,成都和未来的冬季奥运会场景中进行了内部封闭试点测试,以验证理论可靠性和系统稳定性。性能,功能可用性,过程便利性,场景适用性和风险可控性。

但是,当前的试点测试仍是研发过程中的例行工作,并不意味着将正式发行数字人民币。目前尚无时间表正式发布。

易纲:目前尚无正式发布数字货币的时间表1

以下是访谈全文

记者:新冠状肺炎的流行对世界和中国经济产生了重大影响。一季度,中国国内生产总值同比下降6.8%。您如何看待当前的国际和国内经济形势?

易刚:这种新的冠状肺炎流行是自第二次世界大战以来世界上最严重的流行病。它已影响到全球200多个国家和地区。诊断的累计数量已超过540万,并且仍在蔓延。该流行病对全球经济造成了严重影响,产业链的供应链被封锁,国际贸易和投资减少,失业人数显着增加。特别是在第二季度,各国在与流行病作斗争中采取的“大暂停”措施的影响将反映在全球经济中。国际货币基金组织(IMF)等国际组织认为,主要发达经济体的经济将在第二季度遭受前所未有的冲击,经济紧缩的程度可能超过2008年的全球金融危机,甚至超过大萧条。上世纪。在经历了前一阶段的巨大冲击之后,全球金融市场有所放缓,但基本因素仍然严峻,风险尚未消除。

2020年第一季度,新冠状肺炎的流行也对中国的经济和社会发展产生了重大影响。国内生产总值同比下降6.8%。投资,消费和出口均出现两位数的负增长。一些企业,特别是民营企业和中小企业的生产经营难度有所增加。在党中央以习近平总书记为核心的强大领导下,中国具有坚定的信心,团结一致,科学的预防和准确的政策实施。当前,中国在全面防控疫情和经济社会发展方面取得了重大战略成果。经济数据显示出改善的迹象,4月份制造业PMI为50.8,连续两个月保持在低迷线以上。

尽管境外疫情的状况和影响仍然存在许多不确定性,但中国经济强劲,国内需求市场广阔,经济持续增长的基本面不会改变。

记者:针对这种流行病的影响,欧洲和美国等主要经济体的中央银行采取了非常规的量化宽松政策。中国还采取了一系列金融宏观调控和货币政策措施。现在效果如何?接下来,货币政策的基本取向和主要考虑因素是什么?

易刚:为了对冲疫情的影响,中国人民银行联合财政部和中国银行保险监督管理委员会,迅速出台了30项金融支持政策措施,以增加对口资金的使用总量。反周期调整,结构性货币政策工具的创新使用和爆发自那时以来实施的对冲政策已达到5.9万亿元,为防疫和经济及社会发展提供了有力支持。

在总量上,我们采取了三次降准,增加公开市场操作,增加再贷款再贴现等方式,超过了预期的流动性,坚决支持中国金融市场按计划如期开放市场。春节后的2月3日。市场信心。

在价格方面,我们指导公开市场反向回购操作利率,中期借贷利率和贷款市场报价利率分别下降,并启动了股票浮动利率贷款定价的转换。基准,以促进降低股票贷款利率。

从结构上,根据疫情情况,准确实施战略,积极使用3000亿元的专项优惠再融资,1.5万亿元的普惠再贴现贴现和6000亿元的新政策性银行贷款,优先支持疫情防控的重点生产受疫情影响较大的医疗用品和生活用品的企业,中小微企业和服务企业。

在政策协调上,我们加强了货币政策,财政政策,产业政策和金融监管政策之间的协调,为重要的医疗产品和防疫生活用品的生产提供了金融折扣,延长了贷款期限。偿还中小企业,帮助困难企业度过难关。

这些综合措施取得了明显成效。在大多数经济指标下降的情况下,货币和信贷与趋势相反。 1-4月份,人民币贷款增加8.8万亿元,同比多增近2万亿元。广义货币M2和社会融资规模股票的增长率分别为11.1%和12%,明显高于去年,这反映了强大的反向周期调整。从今年年初开始,中小企业融资“数量增加,价格下降,范围扩大” 4月末,全社会小微贷款余额同比增长25.1%,增速比上年末高2个百分点。 4月份,新发放的包容性小微贷款平均利率为5.24%,比上年12月下降0.77个百分点。截至4月底,金融机构的贷款余额超过2800万家中小企业。

在下一阶段,审慎的货币政策将更加灵活和适当。我们将根据“政府工作报告”中的要求,全面使用和创新各种货币政策工具,以确保合理和充足的流动性,并维持基础货币M2和社会融资的增长。速度明显高于去年。

记者:目前,在疫情的影响下,企业尤其是中小企业的压力越来越明显。今年的《政府工作报告》提出了创新性的货币政策工具,以直接接触实体经济,加强对稳定企业的金融支持,并尝试帮助企业,尤其是中小企业,个体工商户,度过难关。 。中央银行为执行此要求有哪些措施?

易刚:自从新冠心病流行以来,中国人民银行认真贯彻了党中央,国务院的决策和部署,创新了货币政策工具,缩短了货币传导链。政策通过货币信贷政策的结构和准确性,完善了“直接获得企业融资的性”

一种是设立3000亿元人民币的专项贷款,支持金融机构向重要的医疗商品和家庭用品防疫企业发放优惠利率贷款,以支持供应担保。截至5月23日,3000亿元专项资金支持银行向7000多家重点企业发放优惠贷款,累计贷款近2800亿元。折算后,公司实际融资利率约为1.25%。特别再贷款是特别事务和特别事务,它们在提供抗流行病保险中发挥了重要作用。发行前有严格的程序,发行期间有分类帐系统。发行后,审计部门将检查并发现违规情况,并共同调查以确保专项资金专用。

二是增加1.5万亿元的再贷款和贴息专项资金,加大对有序恢复生产和就业,扶贫,春季农业,畜牧业等领域以及旅游娱乐的资金支持。受到这一流行病的极大影响。住宿,餐饮和运输行业的小和微企业提供包容性融资支持。截至5月21日,专项贷款和再贴现额度用于支持金融机构累计累计发放优惠贷款(含贴息)4720亿元,支持企业(含农户)57万户。特殊额度政策设计是一种市场导向的包容性财务机制,它考虑到企业融资成本的降低和中小银行的资本保全业务,这对银行和企业都是可持续的。

三是实施暂缓中小企业贷款本息支付政策,加大对企业特别是中小企业的支持力度。截至4月30日,金融机构已向中小企业发放1.2万亿元以上的贷款本息。

下一步,中国人民银行将认真贯彻《政府工作报告》的要求,加大货币政策创新力度,提高金融支持的针对性和准确性:

一种是扩展中小企业的递延本金和利息支付政策。即,对于2020年底之前到期的中小企业贷款本金和2020年底之前存在的中小企业贷款的应付利息,本金和利息还款日期可以延长至2021年3月31日。与此同时,要求金融机构将小额信贷的包容性延长。

二是加大对小企业信贷贷款的支持力度。通过创新性货币政策工具,实施包容性小微信贷款支持计划,支持合格的地方法人银行金融机构发行新的包容性小微信贷款,支持银行金融机构增加信贷贷款比重。

三是完善政府担保机制。增加政策性融资担保机构的规模,扩大融资担保规模,削弱利润评估要求,降低担保费率和反担保要求。鼓励地方政府为小和微企业的紧急贷款转移,政府融资担保机构的资本补充等建立风险补偿“资本池”

四是加大对债券市场的融资支持。引导企业信贷债券净投放比上年增加1万亿元,释放更多信贷资源支持中小企业。支持金融机构到2020年为小微企业发行3000亿元专项金融债券,专为小微企业发行贷款。

第五,大力发展供应链金融。加大对恢复生产的核心企业,行业龙头企业及其核心配套企业的信贷支持,带动产业链恢复运行。推进及时还款规定,加快实施,增加核心企业债务清算。充分发挥应收账款融资服务平台的作用,促进中小企业在2020年为8000亿元的应收账款融资。监督核心企业确认账目的权力,促进明晰商业票据的使用和应收帐款的责任。

记者:今年是三大战役的最后一年。经过两年多的治理,在预防和解决重大财务风险方面取得了哪些成果?新的冠状肺炎流行会增加中国金融体系,特别是中小银行的风险吗?有哪些预防措施?

易纲:自2018年以来,根据党中央,国务院的决策部署和财政委员会的具体要求,金融部门采取了一系列积极有效的措施来预防和解决金融危机。风险,取得积极成果。宏观杠杆率过快增长已得到初步遏制,影子银行的无序发展得到有效治理,关键高风险金融集团得到有序处理,互联网金融,非法集资等金融风险得到了缓解。全面管理,防止建立金融风险降低系统。大力推动并有效应对金融市场波动和外部冲击风险。总体上,当前重点领域突出风险得到有序处理,系统性风险上升趋势得到有效遏制,金融业整体健康平稳发展。

但是,最近的新的肺炎流行给中国的经济和社会发展带来了前所未有的影响,并给银行信贷资产的质量带来了一定的下行压力。一些中小金融机构需要注意这些风险。 2020年第一季度,中国商业银行实现净利润6000亿元,这主要是由于银行业资产规模的扩大以及管理成本收入比的下降。由于不良贷款的风险存在一定的滞后性,并且银行业推迟了向公司支付本金和利息,银行可能会面临不良贷款大幅增加,不良资产增加以及处置压力。

同时,如果国际流行病持续时间延长,全球经济增长日趋受损,海外金融市场的动荡仍可能蔓延,对中国市场造成冲击,给中国的国际收支和跨境带来不确定性资本流动。

下一步,在充分估计困难,风险和不确定性的基础上,我们将坚持稳定发展的总体基调,继续遵循中央制定的基本方针和政策,抓好反腐败斗争。流行,恢复经济并预防和控制风险。两国之间的关系将加大宏观政策的反周期调整,稳步推进各项风险应对任务。支持银行,尤其是中小银行,通过多种渠道补充资本和改善治理,增加不良贷款的处置,增强金融机构的稳定性。

在防范和缓解金融风险中,中国人民银行将认真履行国务院财政委员会办公室职责,加强金融监督与协调,处理维护系统性金融风险底线与财务风险之间的关系。预防道德风险,并强调紧缩金融机构的主要责任。地方政府的领土责任,金融监管部门的监管责任和最后贷款人的责任。一旦发生重大财务风险,相关股东和债权人应当依法承担相应的损失,并严肃调查有关机构和人员违反法律,法规,渎职和其他职责的情况。

记者:今年的《政府工作报告》提出了推动以市场为基础的要素配置改革。利率市场化改革的下一步考虑是什么?

易纲:利率是最重要的金融要素价格。推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一。目标是完善主要由市场决定的价格机制,稳步提高存贷款基准利率和市场利率。中国人民银行分别于2013年7月和2015年10月放宽了对贷款和存款的利率控制。自中国人民银行于2019年8月启动改革并完善贷款市场报价率(LPR)的形成机制以来,利率市场化改革取得了重要进展。进展:

首先,LPR与市场资本供求之间的相关性已大大增强。例如,2020年5月发布的一年期和五年期LPR分别为3.85%和4.65%。自去年八月的改革以来,它们分别下降了0.4和0.2个百分点,充分反映了市场资本供求的变化。

二是货币政策传导效率明显提高。到2020年5月中旬,在新发行贷款中,利率低于原始贷款基准利率的0.9倍的利率为35.3%,是LPR改革前的近4倍。贷款利率的隐含下限已被打破。

三是有效降低贷款实际利率。 4月公司贷款的平均利率为4.81%,比LPR改革前的2019年7月下降0.51个百分点,预计5月份将继续下降。

第四,LPR改革在促进存款利率市场化方面也发挥了重要作用。整个贷款市场的利率下降,银行的贷款收益率下降。为了保持与资产收益的匹配,银行将适当降低债务成本,并且高息储备存储的动机将相应下降。实际上,银行存款利率已经发生了某些变化,一些银行积极降低了存款利率,诸如市场化货币市场基金等存款产品的利率也有所下降。

下一步,中国人民银行将继续深化LPR改革,畅通货币市场利率向贷款利率的传导渠道,促进降低实际贷款利率,支持实体经济发展。同时,有序推进股票贷款基准的转换。

记者:面对外部环境的变化,近年来,金融业坚定不移地促进了对外开放程度的提高,促进了贸易投资的自由化和便利化。开放措施的现状如何?新的冠状肺炎流行会影响中国开放的步伐和步伐吗?今年在金融开放领域有哪些新举措?

易纲:近年来,金融业集体宣布了40多项国内外自由化措施。目前,这些措施的执行进展顺利,大多数措施已在法律和实践一级执行。

一是彻底取消了外资在银行,证券,基金管理,期货,人寿保险等领域的比例限制,对外资股东的资格限制不断放宽。

二是在信用报告,评级和支付等领域给予企业以国民国民待遇,资本市场的相互联系不断深化,会计,税收和交易的配套制度不断完善。

第三,这种流行病并未扰乱中国金融市场开放的步伐。最近,万事达(MasterCard)准备进入银行卡清算市场的申请已获批准。惠誉已成为继标普之后第二家进入中国市场的国际评级公司。高盛和摩根士丹利在中国建立了合资证券公司。持有,进入贝莱德(BlackRock)和路博润(Lubrizol)等外国金融机构的程序正在有序进行。

这些开放措施的重点是提供开放,包容和完全竞争的金融环境,最大程度地提高创新并促进为实体经济提供金融服务。在扩大金融开放度的同时,金融部门不断完善宏观审慎管理,加强风险防范,提高了金融监管适应和向外界开放的能力和强度。

下一步,中国人民银行将继续遵循市场化,法治和国际化的原则,积极稳定地促进金融业向国内外的开放,主要中心化在以下几个方面:

一是继续执行近年来宣布的金融开放措施,确保所有措施得到有效执行,并吸引更多的外资和私人金融机构进入中国市场。

二是促进全面实施准入国民待遇加负面清单制度,制定统一的准入标准,促进制度化,制度化开放。

第三是不断改善经营环境,简化行政管理和去中心化,尊重合同,保护产权,加强政策制定的沟通机制,将事前监督更多地转变为事后监督。平等对待所有类的市场参与者,并加强竞争制度的基本作用。

第四,我们将密切配合扩大开放,加强监管,有效防范和化解金融风险。

记者:中国人民银行很早就开始研究数字法定货币,并在一些城市进行了内部闭环试验。发行合法的数字货币有什么意义?测试工作进行得如何?预计什么时候正式发布?

易刚:目前,数字经济已成为全球经济增长的越来越重要的驱动力。法定数字货币的开发和应用有利于有效满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便利性,安全性和防伪水平,促进我国数字经济的发展。

中国人民银行较早开始研究合法数字货币。 2014年,成立了一个特别小组,就数字货币发行框架,关键技术,发行和流通环境以及相关的国际经验等问题展开特殊研究。 2017年底,经批准,中国人民银行组织了一些实力雄厚的商业银行及相关机构,共同开展数字人民币系统(DC / EP)的研发工作。 DC / EP在双层操作,现金(M0)替代和可控匿名性的前提下,已经基本完成了顶层设计,标准制定,功能开发,联合调试测试等工作。

目前,数字人民币的研发工作遵循稳定性,安全性,可控性,创新性和实用性的原则。首先,在深圳,苏州,雄安,成都和未来的冬季奥运会场景中进行了内部封闭试点测试,以验证理论可靠性和系统稳定性。性能,功能可用性,过程便利性,场景适用性和风险可控性。

但是,当前的试点测试仍是研发过程中的例行工作,并不意味着将正式发行数字人民币。目前尚无时间表正式发布。

记者:今年是全面建设小康社会的决定性一年。中央银行在财政扶贫方面取得了什么进展?在可控风险的前提下,我们如何继续在农业,农村和农民领域提供金融服务,以更好地协助农村振兴?

易纲:近年来,中国人民银行坚持将金融扶贫与普惠金融,金融支持和风险防范相结合,金融精准扶贫的政策,组织,产品和服务体系不断完善。 ,各项工作取得了积极成果。

2020年是扶贫之年,也是全面建设小康社会的目标。中国人民银行将在新时期遵循习近平的中国特色社会主义思想,坚持金融支持和风险防范并坚决消除贫困。实现脱贫致富的所有贫困人口和贫困县,确保高质量完成脱贫任务,研究建立长期机制,支持相对贫困的解决。

下一步,我们将中心化精力在以下领域继续努力:

首先,我们将专注于实施金融扶贫政策,加强对减贫筹资等货币政策工具的使用,并增加对深层贫困地区的支持在“三个地区和三个州”改善这些地区金融服务的包容性和可用性。

二是加大对工业扶贫的财政支持,帮助贫困地区培育和发展扶贫产业,促进金融扶贫和工业扶贫的一体化发展,加大对扶贫和搬迁后续产业发展的财政扶持。

三是促进金融扶贫的可持续发展,加强对贫困地区信贷资产质量的监测,特别是扶贫小额信贷,及时预警,防止“应有的贫困”的产生。贷款”

第四,促进普惠金融发展,加快贫困地区支付信贷等基础服务设施建设,加强对金融知识的宣传,保护金融消费者权益,巩固和提高基础金融水平在贫困地区提供服务。

第五,要有效地将金融支持与扶贫开发和农村振兴挂钩,提高县级法人金融机构服务农村和贫困地区的能力,系统地总结和宣传金融精准扶贫工作的有效性,开展以下工作:开展2020年政策研究,建立解决相对贫困的长效机制。

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文章标题:易纲:目前尚无正式发布数字货币的时间表

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更新时间:2020年05月26日

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