什么是没有抵押贷款的快速贷款?为什么你经常成为德菲雷的同谋?

释放双眼,带上耳机,听听看~!

近期,迪菲雷雨频发,“闪电贷款攻击”一词频频出现。在很多人的印象中,闪电贷似乎是黑客攻击的主要工具,在神秘的同时投下了一层负面的阴影。

那么,什么是闪贷?为什么有人把闪贷称为伟大的金融创新?

01

什么是闪贷?

什么是闪电贷款?其实,解释很简单。闪贷是一种无需抵押资产即可在同一区块内完成贷款和还款的贷款。

因为贷款和还款是在同一个区块完成的,记录在同一个区块,所以时间非常短,这就是所谓的闪贷。

由于操作时间很短(以太坊每个街区的平均时间约为14秒),一般老百姓操作起来比较困难。

目前,flashloan的通用语言是程序员,行业俚语叫科学家。当然,现在一些团队已经逐渐将flashloan打包成一些工具,让不会写代码的普通人也可以使用flashloan。

02

为什么会有闪贷?

那么,为什么会有紧急贷款呢?

闪贷之所以被称为智能合约的一大创新,是因为闪贷的出现使得资金成本非常低。在没有抵押贷款的情况下,人们只需支付很小的手续费(AAVE闪贷手续费的0.09%)即可获得巨额资金,大大降低了资金的使用成本。

此外,与一般贷款机构相比,闪贷的风险非常低,基本没有违约风险。

闪贷之所以能够出现,是因为有了智能合约的土壤,只有借贷和还款两个动作同时记录在一个区块上,闪贷才能成功运作。如果贷款后该区块内未完成还款,贷款将自动取消,这意味着不存在贷款操作,几乎不存在违约风险。

03

闪贷的使用

那么,闪贷的作用是什么?

一是套利。例如,两个不同的DEX(集中交易平台)之间的eth价格存在差异。在a平台,ETH:Dai=1:2700,在B平台,ETH:Dai=1:2750,此时可以向AAVE借2700dai,在a平台买一台ETH,在B平台2750卖出ETH,然后返还2700dai,净利润为50dai。

当然,这笔资金的数额可以是无限的。只要你计算清楚自己的收入可以超过闪贷手续费、交易滑动点等损失,就可以尽可能增加自己的收入空间。

第二,自我清算。例如,由分散平台抵押的eth即将到达清算点。清算后,您需要支付大量的清算费用(一般在5-8%左右)。此时,您可以借用闪贷归还贷款资产,然后取出平台抵押的ETH,用ETH替换相应的Dai或其他资产归还闪贷,此时您只需支付闪贷服务费的0.09%(AAVE平台为0.09%),这对于每个平台都是不同的)。

第三,改变抵押物。例如,当您在贷款平台上抵押eth时,您希望将抵押品更改为usdc。此时,您可以用lightning loan借一个Dai,将Dai换成usdc,抵押进去,然后取出eth,将Dai换成Dai,并归还lightning loan借的Dai。

如果没有闪贷,如何更换抵押品?

此时,您必须归还您所借的全部资产,才能取出抵押的eth,然后在交易平台上将其转换为usdc,再次抵押,再将相应的资产出借,完成抵押财产的置换。这个过程很麻烦,更麻烦的是,大多数时候,你不方便随时拿回资产。

第四,转移资产或债务。例如,我在a平台有抵押贷款,eth借给BNB。这个时候,我觉得a平台有一些风险,所以我想把整个转喻移到B平台,但是BNB不太方便直接收回。我该怎么办?

我可以用AAVE中的lightning loan借一个Dai,将Dai改成BNB,待a平台归还后取出eth,将eth抵押给B平台借出同等数额的BNB,再将BNB改成Dai归还lightning loan,在不移动原BNB的情况下完成不同平台的资产和债务转移。

……

当然,闪贷的应用场景可能很多。当您的资产被占用时,您可以使用闪贷工具,使您的收入最大化,并尽可能降低您的风险。

当我们明白闪电贷款能借到的钱是无限的时候,我们就应该明白,在闪电贷款这个新的金融游戏中,资本不是最重要的,但游戏策略才是最重要的。

这也是许多黑客利用flashloan进行defi攻击的原因。闪贷本身是一种中性工具。当它被用于黑客攻击时,我们不能完全否认。作为一种高度创新的金融应用,它值得我们持续关注。

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