苏州市虎丘区法院首次采用区块链认证方式审理互联网金融合同纠纷

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近日,虎丘法院通过区块链认证审理了一起互联网金融合同纠纷案。据悉,这也是虎丘法院在《最高人民法院网上诉讼规则》确认区块链存款的有效范围和审查标准后,首次对区块链存款电子证据进行认证。

电子签名合同

宁波银行苏州分行向虎丘法院提起信用卡纠纷诉讼。这本应是一个简单的金融合同案件,但却给负责此案的法官带来了困难。

原来,本案经过多方送达,法院仍无法找到被告。同时,信用卡代收合同上只有被告的电子签名。与传统的物证相比,通过司法审查确定电子证据的真实性、合法性和关联性更为困难,而被告人的失踪使证据的认证更加困难。

对此,宁波银行苏州分行杨迪表示:随着数字经济的转,现在我们的客户都在网上征集信用卡,我们银行的很多小额贷款也都是网上审批的,商业银行在移动端开展的互联网金融业务占比越来越大。

从“信用背书”到“技术自证”

在诉讼中,宁波银行苏州分行向虎丘法院提供了区块链存款的电子证据。证据显示,被告小芳于2020年7月7日在宁波银行微信营业厅发起授信申请。在申请过程中,输入了身份证照片并确认了人脸。最后,以电子签名的形式签订了申请合同。采用非对称哈希算法对证据进行加密,加密后的摘要通过中国金融认证中心(CFCA)存储在“百度超级链”中。

主管法官在审查区块链证据时,使用哈希算法工具对电子证据再次进行哈希运算,生成电子数据的哈希摘要,用于证据验证。证据验证界面显示“证据验证成功”,负责法官松了一口气解释:“区块链中的哈希算法有输入敏感性。如果输入信息中有任何微小的变化,则生成的哈希值将与原始哈希值有很大的不同,表明证据没有发生变化,可以被识别为真实的。这也使得银行的电子证据从信贷背书转向了技术性的自我认证。”

整个金融情报审查链,未来可想而知

据悉,从2019年至今,虎丘法院审理的银行理财贷款合同纠纷平均每案金额128.6万元,但网上理财贷款合同纠纷每案金额仅为8.6万元。同时,由于缺乏抵押物和个人流动性高,网上金融案件的公布率较高,审判效率较低。

虎丘法院在与宁波银行苏州分行沟通后,将进一步推进与CFCA的合作,探索区块链与互联网金融业务的结合,实现网上贷款纠纷电子证据的在线接入和数字验证,解决电子数据的司法认定问题。

为加强诉讼源头治理,打造安全、可信、可预期的互联网金融空间,虎丘法院还推动商业银行在产品设计上充分吸收繁简民事诉讼分离改革成果,设立协议选择适用小额诉讼程序、约定电子交付方式等条款,并要求银行履行提示和解释格式条款的义务,强制各方善意履行。

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