DEFI贷款的商业运作逻辑

释放双眼,带上耳机,听听看~!

DEFI贷款的核心是使其可操作的智能合约。它的机制是在满足一定条件后自动执行的代码,不需要一个集中的组织来操作和管理各方之间的交互。将贷款规则写入智能合约,用户可以通过智能合约收集资产,然后将这些资产分发给借款人。

在传统金融领域,抵押贷款是一种非常常见的金融产品。借款人可以将房屋和汽车抵押给银行或其他金融机构,以换取贷款。因为一旦借款人不付款,金融机构就可以出售抵押物,所以按揭贷款一直被认为是一种相对安全的金融贷款。

与传统贷款一样,在defi中,借款人需要投入抵押品(加密资产)来发放贷款。借款人将加密货币作为抵押品存入智能合约,其价值至少等于甚至超过其贷款的价值。使用哪种货币作为抵押品主要取决于用户访问的贷款池和defi贷款平台支持的货币。

在贷款结束时,作为借款人,用户需要偿还所借货币和约定的利息。借款人存入的额外款项将作为利息分配给池中的每个贷款人。这就是用户对借钱如此感兴趣的原因——他们不仅持有闲置资产,还把钱投入到工作中,通过支付利息来赚钱。

这种基于当铺模式的数字资产借出流程完全在区块链上自动执行,没有任何人的参与。但它可以保证信贷过程的顺利完成,贷款人不会有资产损失。

此外,在defi协议中,借款人和借款人根本不需要相互了解。信贷流程的成功完成由安全加密资产和智能合约保证。因此,这样一个信用过程是高度可扩展的,可以在世界上任何两个交易者之间完成。

也就是说,任何用户都可以在defi借贷平台上存入抵押品,然后进行贷款。他们还可以通过将加密资产借给其他用户来获取利息。这无疑是一个双赢的局面,但制度并非完全没有风险。

由于政策或其他原因,加密货币在任何一天都可能有疯狂的价格波动。当存放的抵押品的价格低于贷款价格时,借款人的贷款将受到清算罚款。有鉴于此,大多数defi贷款平台都要求超额抵押,这意味着用户必须存入比他们打算借款更高的金额。

事实上,在实践中,大多数借款人的存款将是他们打算借款的两倍。这样,作为借款人,即使作为抵押物的抵押资产市场价格大幅下跌,也会得到一定程度的保护。但一旦价格大幅下跌,资金池将开始兑现抵押品,以弥补贷款。这意味着,借款人最终可能会失去抵押品,但仍需要保留贷款金额-用户必须支付他们的损失。因此,defi贷款的期限越长,风险就越大。

然而,高风险通常伴随着高回报。如果用户预测某项资产的价格会飙升,并希望快速盈利,那么他们就可以轻松地偿还来自defi平台的贷款,甚至通过杠杆交易扩大每笔交易的利润。

例如,第一个基于avalanche公共链的defi平台vee.finance致力于弥合传统金融与defi之间的鸿沟,为用户提供更好的数字资产管理服务。支持加密资产存、借、多空等功能。该项目的任务是降低传统用户参与defi的门槛,优化全球资产配置效率。

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