如何选择DEFI借贷平台?

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DEFI贷款协议允许任何人在不通过KYC的情况下通过贷款获利,而且与集中交易不同,受托人不可能卷起资金逃跑。在经历了严重的市场震荡后,它依然坚挺,能够提供很好的年化收益率,这足以证明defi借贷平台是一个在不承担很大风险的情况下获得稳定收益的好方法。

那么如何选择DEFI借贷平台呢?

1.收入来自哪里?

在讨论大众借贷平台和选择借贷平台的重要考虑之前,我们需要知道借贷收入来自何处。根据贷款协议,贷款收益来自借款人。

每份贷款协议提供加密资产借贷服务,并要求贷款人支付还款利息。利息将付给储户。一般来说,储蓄者(即流动性提供者)多于放贷者,因此贷款利率较高。

2.年化收益率比较

在讨论贷款协议时,第一个话题可能是预期收益。换句话说,人们想知道defi协议为储户提供了多少年化收益率。

年化收益率决定了存款人在其他条件下一年内预期获得的利息收入。问题是,defi协议提供的年回报率非常不稳定。一般来说,年化收益率是由存出资金的比例(即贷款池的利用率)决定的。如果放贷池的资金利用率非常高,存款利率就会上升,这会鼓励放贷者向放贷池注入更多流动性,但也会让很多放贷者避而远之。

放贷人和储户之间的比率可能每天都在频繁变化,甚至在不同地区也会发生变化。不同协议之间,甚至不同资产之间的年化收益率各不相同,即使是高度相关的资产,如稳定币(Dai/usdc/usdt是以美元为基础的稳定币)。

此外,更好的方法是实时跟踪年化收益率。一些平台提供它们支持的所有资产的历史数据图。当然,历史数据不能预测未来,但可以提供很好的参考。

3.交易成本

以太坊上的每一笔交易都要向矿工支付服务费,以确保网络的安全。每笔交易的美元成本主要取决于以下三个因素:

1) GAS消耗:表示计算的复杂性。智能合约越复杂,完成每笔交易所需的天然气就越多。

2) GAS价格:交易需求越大,天然气价格越高。每个区块的空间是有限的,因此用户必须支付更高的天然气价格才能将其交易打包成区块。

3) ETH价格:天然气由Eth支付。如果ETH价格上涨,交易成本就会增加。

GasAmount*GasPrice*EthPrice=交易费

天然气和eth的价格与defi贷款协议无关。两者都依赖于用户对以太坊的需求和以太坊区块链上的交易。使用该平台所消耗的气体量将根据不同的协议、不同的代币,甚至存单和取款交易的不同而变化。如果天然气消费量已知,则交易价格可通过天然气消费量乘以天然气价格和eth价格计算得出。

因此,在决定是否参与贷款之前,我们需要先计算一个账户。根据各协议的当前年化收益率、当前市场价格、锁定时间和最低质押要求,做出正确的选择。

4.安全

安全性是选择平台的一个重要因素。在区块链上运行并不意味着所有这些defi协议都是绝对安全的。归根结底,所有促进协议运作的合同都只是软件,任何软件都可能存在漏洞,导致用户资金流失或协议彻底崩溃。例如,BZX fulcrum平台由于合同缺陷损失了35万美元。当事件发生时,协议只能完全中止,不允许取款或存款。

与所有金融服务一样,作为用户,有必要了解这些借贷平台是否积累了好评,是否可靠,是否由一个实体控制这些合同,谁持有控制键,如果资金丢失是否有退款服务。有时这些因素很难完全理解,但用户不应放弃尽职调查。这对于节省开支的大用户尤其如此。

例如,gauntlet和defipulse推出了一个安全指数,旨在确定即使经历了像“黑色星期四”这样的严峻挑战,协议仍有偿付能力的可能性。这个指数不是一个常数,也没有考虑所有的风险点,但它也是一个有用的投资工具。

毫无疑问,贷款协议是一个很好的方式来使用加密资产,以获得稳定的收入,而不承担很多风险。然而,每个人都必须做自己的尽职调查,以保护自己的资产,最大限度地利用自己的投资。一定要保持以下习惯:

了解协议支付的年化收益率的历史价值。虽然这个数值不可能稳定,但仍然是一个重要的指标。

想想要花多少钱和多长时间。虽然您可以随时取款,但取款手续费可能非常高。

了解协议的安全性和操作平台的信誉。

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