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2019年10月下旬，区块链产业正式成为国家战略。2020年4月21日，国家发改委正式明确将区块链纳入“新基础设施”范畴。同时，中国人民银行宣布，以数字货币钱包为载体的数字货币（DC/EP）试点工作已在深圳、成都、苏州、雄安新区和未来冬奥会启动。中国有望成为世界上第一个发行数字货币的国家。新基础设施、区块链、数字货币的快速发展，为经济复苏注入了新的动力，推动了中国社会经济结构的数字化、信息化和智能化调整升级，但同时也增加了中国金融活动的复杂性。
重点防范化解金融风险
今年是防范和化解金融风险斗争的收官之年。5月22日，政府工作报告明确指出，金融等领域风险已经积累，有效防控重大金融风险仍是当前目标之一。在数字货币全球变暖趋势下，我们应该关注新经济背景下的系统性金融风险和全球金融风险。
区块链的信息安全风险。央行基于区块链的数字货币作为一种货币符号，其发行、流通和取款都需要在互联网上实现，这对数字货币的安全存储、安全交易和安全流通提出了很高的要求。然而，区块链信息技术的安全性仍存在一系列潜在风险。一是区块链的开放性与受限访问之间的冲突。与传统技术相比，区块链技术凭借去中心化、防篡改、高透明度等优点，极大地提高了金融交易系统的安全性，但仍不能实现对数据访问权限的限制。区块链上的所有信息，包括交易数据、签名信息等，都可以在同一个链上自由访问，因此不可能实现对个人隐私信息数据和安全的良好保护。其次，区块链的潜在漏洞仍然存在。一旦黑客窃取了公众的私钥密码信息，就可以控制区块链系统，威胁公众的个人金融安全。同时，央行提供基于云服务器的数字货币服务。在区块链模式下，一个节点连接到网络后，它与其他节点建立连接。区块链的去中心化使得每个节点都有平等的权利发布广播信息以确认交易有效性。如果任何一个环节断裂，都会导致基于区块链的数字货币整体崩溃。三是区块链交易安全能力有待提高。由于数字货币主要用于零售高频业务场景，对数字货币交易处理能力提出了更高的要求，尤其是支持“6.18”、“双11”、“双12”等购物嘉年华形成的高并发交易需求的安全保障能力。然而，区块链的相关技术还不成熟。
数字货币的法律风险。目前，我国迫切需要构建数字货币法律体系，为数字货币的发行、流通和监管提供充分的法律支持。与传统货币相比，数字货币所有权转移的界定比较困难。此外，由于数字货币的数字化、匿名性、动态转移等特点，货币流通过程不再以货币本身为基础，而是以交易事实为基础，不存在货币的实际转移。它只是一个不断变化的交易记录，一旦丢失，就很难找回它，而数字货币持有者也无法收回就必须加强权益保护。
合理监控数字货币的风险。目前，数字货币的实时有效监管存在实际困难，对金融体系的安全构成威胁。首先，数字货币具有去媒体性，在生成和流通过程中可能会遇到恶意篡改、伪造和复制的风险。鉴于数字货币的特殊货币形态，其风险防范有别于传统货币。其次，由于数字货币的便携性、匿名性和跨境流动性，存在洗钱和跨境资金套利的金融安全风险。鉴于数字货币点对点交易结算的性质，现有的反洗钱金融监管和分工体系有待进一步完善和合理有效。
数字货币下的金融政策困境。首先，数字货币给现有的金融体系带来了风险和挑战。央行数字货币的发行将改变社会存款从金融机构流向央行的流动。货币泄漏率的增加、存款创造系数的降低以及货币创造功能在M2层面的丧失，导致M2流动性下降，金融脱媒风险加剧。第二，数字货币增加了金融政策制定的难度。我国数字货币发行采取“央行代理商业机构”双发行模式。数字货币进入流通体系后，会放大货币政策的溢出效应，形成过度投资等系统性风险。如果数字货币政策的数量过多，则会对数字货币政策提出更多的挑战。
守住底线，实现立体防控
随着数字货币的实质性推进，区块链条件下的金融安全问题要求我们多层次采取措施，牢牢把握底线，实现立体防控。
我们非常重视信息技术的研发。技术风险管理是区块链下数字货币的主要风险防范领域。一是要慎重选择基础技术和规则安排，严格制定交易规则、决策安排等方面。经过一段时间的稳定运行示范，数字货币可以正式引入社会。二是从信息安全、数据安全、交易安全、终端安全等角度加强区块链、数字货币加密技术等信息技术领域的研发，加快技术升级。同时，在现行法定数字货币“两层架构”的基础上，进行信息系统建设的顶层设计。第三，借鉴比特币非对称加密技术的应用，在此基础上，逐步提高我国区块链数字货币的系统可扩展性，并逐步扩展实际应用场景。四是加大信息技术相关领域的人力资源投入。鼓励信息技术人才培养，支持高校和大高新技术企业区块链研发。第五，净化金融区块链环境风险。
完善数字货币配套法律体系。首先，明确数字货币的性质和影响，颁布有关数字货币管理的法律法规，明确数字货币的法律地位，构建完善的发行流通法律保障体系，为数字货币的法律补偿和所有权转移提供法律支持。其次，要完善数字货币发行机构的准入和管理，明确数字货币的发行模式，构建防伪、反洗钱、反欺诈等法律监管体系。最后，区块链和数字货币都是新兴领域，其发展具有多种可能性和复杂性。应及时借鉴其他央行数字货币的设计框架和发行机制的立法保障体系，并根据实际情况进行调整、修订和完善。
构建合理的数字货币监管体系。数字货币不同于传统货币。要进一步完善现有监管体系，防范各种潜在风险，提高金融安全水平。一是构建现代规范的金融监管框架。第二，按照一定的程序，制定数字货币交易领域的信息披露制度。三是采取公开监管手段。在准确识别风险点的基础上，灵活应对数字货币发行和流通过程中的潜在风险，营造良性的数字货币流通环境。四是开放适应数字货币新的商业模式，及时进行合理监管，防范和化解系统性风险。五是实现数字货币的有效连锁监管。通过监管技术，构建基于区块链的监管体系，推进“区块链+”监管机制。六是深化数字货币国际监管合作。
深入研究数字货币政策的影响。一是确保当前货币政策传导的有效性。积极研究数字货币的基本问题，如数字货币的发行和流通规则、业务运作结构等。，在深入调查研究数字货币发行对当前货币体系和金融体系的重要影响的基础上，严格论证数字货币制度实施的路径和机制。二是降低数字货币对现有金融体系安全的风险。货币之所以具有流通手段的功能，是因为货币是商品的独立价值。从本质上讲，数字货币是一种具有价值特征的加密字符串，它只是代替流通的金属货币来履行流通手段的功能。数字货币的流通也应受到流通所需的金属货币的限制。在对传统货币的货币创造机制、政策传导机制和挤出效应进行监测分析后，中央银行应灵活运用多种政策工具，确保数字货币体系下现行货币政策传导的有效性。同时，要根据账户和钱包的层级结构，合理利用现行法定数字货币，并与商业银行进行分割，建立健全运行机制。
随着5g、互联网、人工智能、区块链、大数据等金融创新模式的发展，金融创新与金融安全作为一对矛盾，在全球范围内不断演绎冲突与融合。我们必须虚心融入虚拟现实世界，了解不现实的流通媒介，以正确的态度构建我国稳定和谐的金融安全体系。
来源|社会科学网-社会科学杂志
文章标题：数字货币视角下金融安全的实现路径
文章链接：https://www.btchangqing.cn/113123.html
更新时间：2020年10月01日
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