为什么defi会在银行业产生杀手级的应用程序？

拉斯瓦西里辛

翻译：火辣酱

金融体系濒临崩溃，现实世界中没有超级英雄。因此，我们必须学会如何用自己的双手保护我们赚的钱。目前，最好的办法是把钱储存在传统金融体系之外。去中心化金融，简称DeFi，可能成为银行业的杀手锏。

什么是DeFi？

这是一个基于区块链（尤其是以太坊）的金融应用生态系统，它可以独立运行，无需第三方或中介机构的干预。到2020年，DFI的经济将增长40亿美元，这是金融业中增长最快的部门之一。

DeFi的主要问题

目前，唯一真正去中心化的金融应用是比特币。任何能上网的人都可以去中心化存储和转账。但DeFi做出了进一步的承诺：将去中心化纳入主流公众视野。这将为包括储蓄、贷款、投资和保险在内的所有金融服务提供全球性的、开放的替代方案。接下来，我们将介绍三个可以颠覆传统银行业务的DeFi用例：

1稳定币

稳定币是实现井喷式开发的第一个DeFi用例。“摆脱比特币加密货币的长期不稳定性”的想法对很多人非常有吸引力。它一方面具有类似美元或欧元的价格稳定性，另一方面也具有加密货币的速度和便利性。稳定币完美地结合了两者的优势。目前，约80%的加密交易是通过tETHer稳定币进行的。与此同时，其他公司，如USDC、truusd、Dai或Pax，在过去的一年里也出现了爆炸性增长。因此，稳定汇市无疑是值得我们不断关注和期待的。毕竟，大多数银行客户已经厌倦了低效和昂贵的服务，以及越来越多的政府监管。

2去中心化交易所

去中心化交易（DEX）是DeFi最具突破性的创新之一。近年来，DEX的数量也呈现爆炸式增长。根据dune analytics，到2020年，每月交易额将增长至近120亿美元。那么什么是德克斯？DEX的本质是一个加密货币平台。用户的资产可以在不经过交易所的情况下进行交易。因此，它可以大大降低盗窃和黑客攻击的风险。目前最流行的DEX平台有curve、balancer、0x、dydx、kyber、Bancor、idex、oasis和gnosis协议。但事实上，吸引人们加入DEX的最终原因是对“了解客户流程（know your client process，KYC）”的日益增长和日益复杂的需求。它剥夺了客户的匿名性，并造成超过24亿人的金融排斥。整个银行系统正在吞噬整个金融系统。

3借贷申请

要说DeFi领域最显著的发展，我们不得不提到去中心化贷款平台。Defi贷款平台可以为用户或企业提供无需任何中介的贷款。任何人都可以将自己可用的资产存入一个共享的贷款池，任何想借钱的人都可以从中提取资产。目前，最受欢迎的DeFi贷款平台有compound、maker、AAVE和dydx。同时，blockfi、Celsius、cred、NEXO和加密网他们还提供高达10%的年利率。贷款平台增强了银行业务的灵活性，取消了对客户所在地、身份和资产的严格门槛限制。这个用例将引领DeFi进入主流市场。

4保险

债务保险的形式仍然是保守的。它主要作为DeFi生态系统的安全网。用户不再需要传统的银行或机构来确保存款的安全。虽然去中心化保险目前在整个DeFi社区并不流行，但它很可能在未来颠覆整个保险业。如果你想了解更多传统保险公司以外的保险产品，可以看看nexus mutual、opyn、ETHerisc和CDX。

我们下一步怎么办？

Defi是一个很有意思的想法，有数万亿美元的潜力。如果将DeFi与传统金融体系进行比较，不难发现DeFi的致命吸引力。正如您所看到的，DeFi的一些项目已经取代了中心化加密经济中的一些业务，并且它很快将开始取代传统的银行和保险行业。现在，金融体系需要修复，使之更加透明、公开和高效。否则，如果我们不结束这个破碎的金融体系，我们将在20年后为我们的愚蠢付出代价。