新华社：“链”与金融服务相连，区块链如何解决信任问题？

新华社记者张倩倩

蔡世荣在成都百老汇电脑城开了一家小店，80%的订单来自企业客户。对她来说，最麻烦的是应收账款。”我每天都在想如何拿回钱。”

作为终端供应商，应收账款回收困难，这使得蔡世荣经常出现资金短缺的情况。蔡世荣想申请贷款周转，但资产不多，凭客户借据很难拿到贷款。

在供应链的末端，中小企业融资难、银行风险难控制、监管部门难蔡世荣遇到的情况具有一定的普遍性。

近年来，区块链技术不断得到应用。区块链作为一种分布式账本技术，通过创造信任创造价值，为解决资产和交易信息真实性验证难、信用评估成本高、普惠性金融服务难以实施等问题提供了新思路。

具体来说，区块链如何帮助蔡世荣解决贷款问题？

成都中大软件有限公司的客户之一，作为智慧文化旅游产业的高新技术企业，随着业务规模的扩大，中科大齐需要垫资的情况越来越多，往往因为缺乏抵押物而无法获得银行贷款。

借助蚂蚁集团打造的区块链技术平台“双联通”，中科大旗与蔡世荣的合作全程“链上”，确保合同真实、公开透明，不可篡改。同时，引入成都中小企业融资担保有限公司，增加中科大旗的信贷，确保后者有能力偿还蔡世荣的贷款。在此基础上，蔡世荣可以向银行证明自己的还款能力，顺利获得贷款。

在这个过程中，银行还可以通过区块链掌握贷款资金的流向，确保资金用于贷款人的申请用途，有效降低风险。

金融的本质是商业信用。工行今年4月发布的《区块链金融应用发展白皮书》指出，区块链为金融服务提供了从线下高成本向线上低成本的转移方案。区块链的多方共享特性在降低信用成本的同时，也加强了参与者之间的联系与合作，提高了价值交换的效率。

上海浦东发展银行交易业务部副总经理袁锐表示，在大数据时代，企业的生产、销售、加工、制造等各个环节，都需要考虑企业报表的真实性，企业的库存等信息可以成为银行评价企业信用的参考依据。区块链技术可以使这些信息和数据具有防篡改、正确确认和可追溯性的特点，有助于银行进行评估。

除了供应链金融外，区块链技术在金融领域的应用还体现在贸易融资、资金管理、支付结算、数字资产等领域，国内多家金融机构和科技企业正积极谋划搭建新的金融助力平台服务。

中信银行交易银行部总经理助理王海云认为，区块链信息透明且不易篡改，对资金流向的追踪非常有帮助。中信银行参与了熊安区金融链管理系统的建设。该系统可以完成建筑商工资的渗透支付和供应商的材料支付，具有可追溯性和不可篡改性。

在贸易融资领域，蚂蚁集团最近推出了基于区块链技术的新国际贸易金融服务平台，可以实现与合作银行跨境贸易的智能化表现。买方和卖方生成交易订单后，它们将自动“上链”并开始流动。当企业需要融资时，金融机构可以向平台提出验证请求，以确定企业交易的真实性。

区块链技术的蓬勃发展对系统设计和风险防范提出了新的要求。

业内人士表示，目前区块链技术发展迅速，但同时也存在一些问题，如标准体系有待完善，隐私保护与数据共享的矛盾突出，性能效率有限，链内外协调不够。

“区块链技术既是机遇也是挑战。在这场技术变革的布局上，我们应该更加注重业务创新和生态协作。”蒋国飞副总裁认为，江国飞副总裁推行“自助模式”和“生态服务枢纽”不仅方便，同时也为江国飞集团“区块链”的“生态服务”提供更多机会

有专家指出，金融机构应根据行业特点，结合实际应用，配合行业主管部门制定区块链在金融领域的应用标准，引导区块链在金融领域有序推进，进一步提高不同业务领域的规模应用水平和推广效率。

“新兴技术在金融机构的逐步应用，使得传统的监管技术难以满足现有的监管需求。因此，我们也应该大力发展监管技术，重点研究如何利用区块链等新技术加强金融监管。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松说。