摩根大通高级交易员、coinshares执行主席丹尼尔·马斯特斯近日在接受《福布斯》采访时表示，区块链技术可能会导致商业银行的消亡，特别是在全球金融危机导致的大宗商品超级周期结束后，加密货币和区块链的巨大潜力已经显现发布后，给传统金融业带来了很多创新。
丹尼尔·马斯特斯最初在壳牌石油公司工作，后来来到华尔街著名的投资银行所罗门兄弟公司，最终成为摩根大通最著名的交易员之一。1999年，丹尼尔·马斯特斯手握两支大对冲基金，随后押注中国市场的发展并取得成功。当时，由于国内对大宗商品的需求量很大，丹尼尔·马斯特斯为他提供了巨大的商机，帮助他找到了“第一桶金”当时，石油价格只有10美元/桶，铜价只有2美元/磅，黄金价格低至每盎司1300美元，所有这些都在接下来的几年里上涨。但自2012年大宗商品繁荣周期结束以来，美联储的量化宽松政策也导致传统资产价值下降。
Daniel masters认为比特币的本质是提供一个没有复制/粘贴功能的互联网版本，但真正进入比特币行业并不容易。首先，与传统大宗商品相比，比特币的投资论据更难厘清。其次，比特币行业前期存在诸多欺诈行为，这也让人们对比特币产生了更多的疑虑。对于提供加密货币服务的企业来说，他们需要消除客户对他们投资的信托框架产品的疑虑。
那么，三年后，加密货币世界将如何发展？答案可能是央行的数字货币，目前各国央行正在探索这一点。中央银行的数字货币有着巨大的潜力，可以让你打击黑市和腐败，而不必亲自“接触”或移动资金。它还可以提供实时会计功能，但如果你从金融系统中取出实物现金，你可能会被迫实施负利率。现阶段，全球共有8家央行准备发行央行数字货币。其中，中国和巴哈马是最值得关注的两个国家，数字人民币显然更为重要。中央银行数字货币在世界范围内有许多值得注意的发展。例如，数字人民币将变得更加强大，美国将被迫作出回应，要么以数字美元的形式，要么以贸易战的形式。
毫无疑问，央行数字货币将对商业银行和整个金融体系产生影响。在传统金融体系中，美联储向许多商业银行发行货币，如摩根大通和美国银行。商业银行直接与终端客户打交道，主要做两件事：开发抵押贷款产品和提供抵押贷款服务。然而，在央行的数字货币世界里，商业银行可能已经不复存在。事实上，服务层已经出现了一些去中心化的金融协议，如复合金融、Uniswap、sushiswap等，以去中心化的P2P借贷服务复合金融为例，管理了数十亿美元的资金，使得借贷业务在区块链上更加透明、远程和自主。效果甚至比花旗银行好。就像流媒体服务提供商Netflix颠覆了畅销书。然而，直到今天，区块链似乎还不明白Netflix的真正功能是什么。
不仅如此，还有一个真正面向消费者的服务层。今天，我们已经看到了许多选择，比如CoinBase之类的交易所，它们渴望用户的支持，以及区块链.com比如钱包基础设施。不仅如此，全球许多大公司都在探索数字货币。例如，智能手机巨头三星（Samsung）正在将芯片植入手机，使其手机成为硬件钱包。电子商务巨头亚马逊也可能推出一款数字钱包。
与数字产业相比，传统金融业更“笨手笨脚”，传统金融资产分割更麻烦，存量相对较好。然而，黄金和房地产不能真正分开。因此，传统金融市场推出了一种过渡产品：交易所交易基金（ETF）。然而，问题在于，ETF有太多根本不需要的“中介”服务，这些问题将扼杀创新。
将来，一切都将被标记化。当央行了解到这一点时，数字货币产业的发展必将进一步加快。之后，比特币很可能在传统货币领域扮演黄金角色，中间层（服务层）将更加自动化和技术化。
文章标题：区块链真的会导致传统商业银行的消亡吗？
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更新时间：2020年10月26日
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