这些政策将在2020年影响加密货币产业

对于加密货币行业来说，2020年是充满机遇和挑战的一年。

今年，我们经历了许多灾难：新皇冠疫情爆发，美国股市两周内四次熔断，312币圈大幅下挫，交易所的黑天鹅出现了市场不确定性的浓厚氛围。

今年，很多事情都朝着好的方向发展：贝宝支持比特币交易，益邦国际在纳斯达克上市，filecoin上线，跨链，ETH2.0不断更新和发展，市场基础设施加快完善，科技金融巨头纷纷入市，显示加密资产的趋势不可逆转；DeFi和NFT显示出加密市场强大的创新和自我成长能力

然而，在加密货币快速发展的过程中，也存在着诸多安全隐患。鉴于加密货币市场多年来的无序发展，监管部门起着关键的监管作用。监管部门的每一个动向都与行业未来的发展息息相关。

新年临近尾声，金融将梳理2020年主流国家出台的政策。

美国；

与三年前相比，美国加密货币的监管政策越来越明确。

国家税务局、证监会和州政府相继出台了加密货币管理条例。

今年10月，美国司法部官方网站发布了加密货币实施框架。全面概述与加密货币相关的新威胁和执法挑战，以及在美国司法部和其他政府部门以及全球监管和执法合作伙伴之间建立伙伴关系和应对策略的重要性。框架的第一部分将密码货币的非法使用分为三类：1。与犯罪有关的金融交易。洗钱和逃避税收、申报或其他法律要求的合法活动。犯罪，如偷窃。第二部分讨论了政府可以用来应对加密威胁的各种法律和监管工具。第三部分讨论了政府在加密货币可能推动的犯罪活动中所面临的挑战。

10月30日，美国能源和商务委员会通过的两项法案《数字分类法》和《区块链创新法》已在美国众议院获得通过，并将提交参议院审议。《数字分类法》规定了“数字资产”和“数字单位”的定义，并将要求商务部和联邦贸易委员会（FTC）报告有关数字代币欺诈等行为的建议。区块链创新法案将要求联邦贸易委员会就区块链在消费者保护中的作用编写一份报告。

去年11月，美国财政部税收政策办公室高级顾问Erika nijenhuis表示，美国国税局正在评估对加密货币征税的不同方式。对每一方也有许多好处，例如加强对《日本核武器条约》的遵守。今年早些时候，美国国税局在其针对2020年1040表格“美国个人所得税申报表”草案的指导计划中指出，2020年涉及虚拟货币的任何交易都需要在加密相关问题中勾选“是”选项，包括虚拟货币交易、兑换和出口。

同月，美国证券交易委员会（SEC）发布了一项修正案，旨在完善证券发行的豁免框架，包括修订早期创业公司的融资规则，将企业根据reg a+规则可以进行的证券发行上限从5000万美元提高到7500万美元，根据众筹规则筹集的资金上限从107万美元提高到500万美元，这将把根据reg D规则发行的上限从500万美元提高到10美元百万。此外，证交会还放宽了对合格投资者提交文件和投资限制的一些限制。修正案在生效前将在《联邦公报》上刊登60天。分析人士认为，这可能有利于证券代币（STO）的发行。

12月18日，美国司法部（OIG）总检察长办公室日前表示，联邦调查局需要实施加密货币战略。

12月19日，FinCEN发布了一项拟议规则，要求银行或货币服务企业记录或报告涉及非托管钱包的交易。一旦该规定生效，加密货币自助钱包将受到更高的反洗钱标准的约束，这意味着匿名交易可能成为过去。根据规定，KYC提款超过3000美元的要求有所增加。对于超过10000美元的交易，公司必须向FinCEN报告。这将要求银行和MSB归档与客户及其交易对手的交易有关的信息，包括姓名和实际地址，以核实双方的身份。

3月9日，美国国会议员保罗·戈萨尔提交了《2020年加密货币法案》，旨在明确相应的监管机构对一系列加密资产进行监管。

保罗·戈萨尔的助手威尔·施特丘尔特（Will stechschulte）表示，这项法案不仅为美国的加密资产提供了清晰的信息，而且还提供了合法性。paulgosar建议将数字资产分为三类：加密商品、加密货币和加密证券。分别是美国证券和期货委员会（Finsec）和美国证券和期货执法机构CFETC。

此外，美国国税局可能会对加密交易进行更严格的审查，目前正与财政部合作制定明确的加密税指导方针。随着DeFi浪潮的兴起，美国商品期货交易委员会（CFTC）的技术咨询委员会也开始关注与DeFi相关的监管问题。

今年夏天，银行监管机构OCC和货币监理署（officeofcurrency）宣布，银行未来也可以帮助客户托管电子货币资产。

英国

今年12月24日，时隔9个多月，欧盟和英国终于宣布缔结“脱欧”贸易协定。有分析人士认为，在冠状病毒危机带来的不确定性以及英国脱欧可能进一步削弱英镑、增加英国央行压力的形势下，虚拟货币可能成为未来英国居民潜在可行的资产选择或替代品。据加密交易所Kraken称，比特币目前对英镑的交易量是去年同期的38倍。

英国脱欧后会有什么政策？

10月，金融行为管理局（FCA）宣布正式禁止向零售用户出售加密货币衍生品和交易所交易票据。这项禁令于一年前首次出台，将于2021年1月6日生效。FCA表示，由于各种原因，包括加密货币的极度波动，这些产品不适合零售消费者。这项禁令适用于所有在英国或在英国境内经营的公司。禁令的其他原因包括黑客攻击、缺乏理解以及加密货币缺乏可靠的估值基础。

去年11月，英国财政部发表声明称，正在起草一份监管私人稳定币的草案，同时也在研究央行数字货币（CBDC）作为现金替代品的可能性。声明说，尽管细节尚不清楚，但草案将要求经营稳定币的公司遵守与其他支付实体相同的最低标准。

欧洲联盟

欧盟第五号反洗钱指令（5amld）于欧洲当地时间1月10日生效。欧盟国家的加密货币项目必须实施KYC程序，以实现反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT）。该法案对许多加密货币项目产生了影响。

显然，越来越多的信息表明，欧盟正在加强其在数字金融领域的国际地位，成为全球标准制定者。

今年秋天，欧盟委员会（europeancommission）完成了数字金融方面的工作，并将在欧洲法律中对加密货币做出明确定义。

今年9月，据欧盟委员会数字创新与区块链团队网站消息，欧盟委员会将与来自30多个国家的欧洲区块链伙伴关系（EBP）合作，测试欧洲区块链服务基础设施（EBSi）中区块链和数字资产的使用案例，并将于2022年启动区块链监管沙箱。EBSi是由欧盟委员会和欧洲区块链伙伴关系（EBP）发起的一项联合倡议，旨在利用区块链技术在整个欧盟范围内提供跨境数字公共服务。同时，委员会还特别提到制定一个监管框架，通过代币和智能合约支持资产数字化。

9月24日，欧盟委员会正式批准了一项新的数字金融一揽子计划，包括数字金融和零售支付策略，以及关于加密资产的立法建议。欧盟委员会表示，新方案是该机构首次就加密资产提出新立法。作为新的立法提案的一部分，欧共体特别关注稳定币，一种将其价值与外部参照物（如美元）联系起来的加密货币。具体而言，该提案旨在对稳定币发行国在资本、投资者权利和监管方面提出更严格的要求。其中，如果稳定发行金额超过500万欧元（580万美元），欧共体要求稳定发行人完成国家主管部门的授权。此外，该机构还希望加密资产的发行人能够发布白皮书，对信息披露提出强制性要求。在12个月内，加密资产不超过100万欧元（约合110万美元）的中小企业将免于发表白皮书。

此外，今年7月，欧盟公布了可参与其区块链服务测试网络的节点的最低技术要求，参与节点将测试欧盟区块链服务基础设施的代码库。根据欧盟委员会数字连接计划CEF digital上周发布的技术规范，欧洲区块链服务网络（ESBI）版本1.0中的节点必须至少有三台计算机主机，即核心服务主机和besu和hyperledger结构区块链的两台协议主机。

欧盟一些国家的加密货币政策

·瑞士

瑞士祖格州将开始允许公民使用比特币和以太坊纳税。瑞士是一些对冲基金、加密货币公司和交易商的所在地，瑞士政府在一份声明中说，楚格州的公司和个人可以通过加密货币进行纳税结算，最高金额为10万瑞士法郎（约10.97万美元）。

·爱沙尼亚

爱沙尼亚正将重点从银行转移到加密货币公司。爱沙尼亚是数字领域的先驱，也是欧盟和欧元区的成员国。在数十亿美元的洗钱丑闻发生后，中国一直在加紧努力防止金融犯罪，最新的目标是交易和帮助客户持有比特币等虚拟货币的公司。

·德国

德国金融行为监管机构Bafin已要求该国最大的比特币自动取款机供应商之一KKT-UG停止运营。据trustnodes称，Bafin解释说，比特币ATM供应商必须根据德国银行业法规获得独家交易许可证。

·法国

法国财政部正准备加强针对加密公司的KYC规则，并将监管所有点对点加密交易。法国财政部发布了一项法令，要求所有加密交易（包括加密到加密的交易）都有完整的KYC。这意味着，无论交易规模如何，所有加密交易所和其他公司都必须验证其客户。

此外，全面的KYC措施将消除“偶尔”加密交易或价值不超过1000欧元的一次性交易的好处（不需要KYC交易）。

另一个主要的规则变化是加密货币交易所的强制注册。在法国，现行的强制性注册规则只适用于加密货币合法交易所和加密货币托管公司。消息人士说，法国提议采取更严格措施的主要原因是法国最近发生的恐怖袭击事件。9月袭击发生前两周，法国警方逮捕了29名涉嫌使用加密货币资助叙利亚极端分子的嫌疑人。

俄罗斯

俄罗斯财政部对该国即将出台的加密货币法提出了新的修正案，可能会降低对加密货币纳税人的要求。根据法案草案，如果年度交易量超过60万俄罗斯卢布（约合7800美元），个人必须申报其持有的资产。在上一份提案中，财政部要求在一年内交易额超过10万卢布（约1300美元）时予以披露。该法计划于明年1月通过，财政部希望下一个纳税年度的资产披露不迟于2022年4月30日。根据法案，加密货币的申报价值将由国家税务机关根据交易时的价格计算。

从明年开始，俄罗斯政府官员必须报告他们持有的加密货币。今年7月底，俄罗斯总统普京签署了数字金融资产法案，以监管数字资产和加密货币。尽管它赋予加密货币资产的法律地位，并将使数字资产交易合法化，但它将禁止该国将加密货币用作支付手段。据报道，尽管该法案将加密货币定义为税收用途的财产，但它不能用于俄罗斯的货物支付等服务。该法案还包括一项声明，即俄罗斯公司可以通过区块链发行数字证券，前提是获得俄罗斯央行的批准。法律将于2021年1月生效。

今年9月，俄罗斯财政部在即将进行的立法修正案中提高了加密货币的申报标准，以打击逃税和其他金融不端行为。该部建议改进俄罗斯数字资产法的报告标准，该法由俄罗斯总统普京于今年7月签署，并将于2021年1月生效，试图减少加密货币对洗钱、逃税和非法活动的影响。此外，提案还规定，如果钱包总数超过10万俄罗斯卢布（约1300美元），加密用户将被要求报告交易历史、数字钱包地址和余额。未报告的钱包一年内可处理超过100万卢布（约1.3万美元），可能面临劳改和最高3年监禁。

俄罗斯财政部起草了一份新法案草案，如果通过，将对该国加密货币矿工产生重大影响。草案规定，允许第三方使用数字货币，创建软件和硬件来发行数字货币和进行交易，但接受数字资产作为此类工作的报酬是非法的。草案可能会规定，接受数字资产作为挖矿和其他活动的支付手段是违法的，一些接受数字资产支付的矿工和矿场也将被视为非法经营。

伊朗

伊朗正在成为一个在国家一级使用加密货币进行价值交换的国家。

伊朗内阁修改了立法，将加密货币重新引入伊朗中央银行（CBI）的进口融资机制。央行和能源部表示：“矿工应在CBI引入渠道授权范围内直接提供本国加密货币。每名矿工加密货币数量的法定限额将根据挖矿中使用的补贴能源水平和能源部的指示确定。具体而言，伊朗能源部和中央银行（CBI）发布法令，要求该国合法注册的加密货币矿工将挖矿的代币出售给伊朗中央银行（CBI），这是世界上第一个在政府层面使用加密货币进行价值交换的国家。在美国制裁的控制下，伊朗不能使用美元进行国际贸易，其外汇储备在两年内减少了超过33%。

日本

日本的加密资产行业由日本金融部门监管。相关法律包括《支付服务法》和《金融工具与交易法》。相关修正案将于2020年5月1日起生效。日本加密货币交易所需要持有加密资产服务提供商的许可证，才能向日本客户和投资者提供加密资产相关服务。

今年生效的立法修正案主要有以下亮点：

-使用“加密资产”作为恰当的术语来指代数字资产；

-加密资产服务提供商必须将平台现金流和客户资产分开存储，并需要通过第三方运营商信任客户资产；

-即使加密资产托管人不提供交易服务，他们也必须向财务部门登记公司信息；

-散布有关某种加密货币的虚假谣言可能构成犯罪并导致惩罚。

日本金融部门的新规定明显加强了对加密资产行业的监管，旨在加强对日本投资者的保护。

大韩民国

过去三年，韩国一直处于加密货币政策的前沿。

韩国国会计划财务委员会批准了包括所得税法和个人消费税法在内的税法修正案，其中虚拟货币的起税日期从2021年10月推迟到2022年1月。此外，税法中有关虚拟货币的具体内容与之前的草案一致，即每年250万韩元以上的加密货币投资收益将征收20%的税。《连锁新闻》此前报道称，今年7月，韩国发布了2020年税法修正案草案，草案中称，韩国政府将把虚拟货币等虚拟资产的收入纳入其他收入，并将对每年250万韩元以上的数字货币收入征收20%的税2021年10月需要缴纳虚拟资产资本利得税的人需要在每年5月申报。

韩国金融服务委员会金融情报分析室（FIU）将对明年3月实施的《特定金融交易信息报告与利用法修正案（特别金融法）》实施条例进行立法宣传。公示期为40天，从11月3日起至12月14日止。据称，该修正案将使虚拟货币运营商无法处理暗币等具有洗钱风险的虚拟资产，以及预付卡、移动礼券、电子债券等相关交易。修改后的法律将于明年3月25日生效。此外，今年3月，韩国国会全体会议通过了《特定金融交易信息报告与利用法》（特别金融法）修正案，将于2021年3月25日正式实施。该修正案将韩国国内加密货币交易所视为“金融公司”，并包括反洗钱和加密货币融资方面的规定。要求相关企业自实施之日起6个月内（2021年9月25日起）向金融部门报告。

中国

·大陆

中国大陆更注重区块链。

国家区块链漏洞库与行业安全企业联合发布区块链漏洞分类细则。根据《系统漏洞利用细则》，将每个漏洞分为“中级系统漏洞分析规则”、“中级系统漏洞分析规则”和“高级系统漏洞威胁规则”三大类，提供了非常详细的参考条目，基本涵盖了区块链领域可能遇到的大部分漏洞，可以帮助用户快速定位和分析漏洞。同时，依托cvss2.0，努力实现与传统基础领域漏洞规则的互操作，从大网络安全的角度，打通区块链新兴领域和传统领域漏洞的认知和定义。

2020年6月22日至7月3日，ITU-T第16研究组（sg16）全体会议在网上举行。会上，由中国人民银行数字货币研究院（以下简称“研究院”）提出，中国信息通信研究院和华为公司共同主办的国际标准《金融分布式账本技术应用指南》，已成功通过ITU-T sg16认证。本标准是我国开展金融区块链国际标准体系规划与布局，在各领域增加参考架构、风险控制、安全与隐私保护等子标准、金融区块链业务规范等子标准，推动标准化进程在金融区块链的各个重要方面中，ITU-T通过“一带一路，多条线”的方式，推动金融区块链技术及相关技术的发展，将为金融产业的健康发展、国际规则的制定做出更大的贡献。

中国央行发布《中国金融稳定报告（2020年）》。在“全球金融技术发展与监管进展”专题中，报告解读了央行的数字货币、私营部门稳定币和其他金融技术。报告还表示，金融管理部门将做好统筹协调工作，加强监管顶层设计和总体布局，加快完善符合中国国情的金融技术监管框架。一是在创新监管工具的基础上，在总结金融技术创新监管试点经验的基础上，完善风险监测体系，及时发布白皮书，尽快推出符合中国国情和国际标准的金融技术创新监管工具。二是以监管规则为核心，及时出台有针对性的监管规则，确保金融科技业务在业务合规、技术安全、风险防控等方面有章可循，解决规则滞后造成的监管空白和监管套利问题。三是以数字化手段构建数字监管报告平台，利用人工智能技术实现监管规则的形式化、数字化和程序化，加快数字监管能力建设，增强监管的渗透性和专业性。

中国银保监会起草了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》。《办法》指出，网络保险不仅是一种销售渠道，更是一种经营模式和服务形式。鼓励保险与互联网、大数据、区块链等新技术融合，支持互联网保险在更高层次服务实体经济和民生。

·中国香港

香港特别行政区政府计划建立一个健全的监管框架，以使高质量的虚拟资产经销商通过证监会的虚拟资产交易平台的许可在香港定居。

11月3日，香港特区政府财经事务及库务局www.fstb.gov.hk；)就《反洗钱及资助恐怖主义条例》（第章）的修订发出谘询文件，收集公众意见。615页）。拟设立虚拟资产服务提供者许可制度，要求从事香港虚拟资产交易平台监管业务的人员向证监会申请许可证，符合适用人的标准；持牌人须遵守《反洗钱条例》附表2所载的反洗钱及恐怖主义筹款规定，以及其他旨在保护投资者的监管规定。

印度

今年3月，印度最高法院撤销了印度中央银行印度储备银行（RBI）禁止金融机构向虚拟货币企业提供银行服务的命令，从而使印度加密货币公司合法化。这促进了印度交易所的蓬勃发展。然而，随着法院取消对印度加密货币的禁令，一些加密货币交易所相继推出。

不过，有人指出，印度可能会出台禁止加密货币交易的法律。知情人士说，内阁将讨论一项禁止加密货币交易的法案。两位知情人士表示，印度政府鼓励区块链技术，但并不热衷于市场交易。

东南亚

·泰国

泰国证券交易委员会（SEC）修订了净资本规则，以加强证券公司和衍生品经纪人的流动性管理，支持泰国证券交易所交易量激增，并适应数字资产交易。修订后的NC规则有望帮助计划进入加密货币交易等新业务的证券公司释放流动性。一些证券公司已咨询泰国证券交易委员会，以便启动加密货币交易所。此外，泰国证交会还将允许经营数字业务的证券公司持有各种形式的数字资产，如加密货币和其他数字资产，并根据这些数字资产的价值计算NC基金。但需要根据资产质量增减。据消息人士透露，数字资产可计算的最大金额是资产价值的50%。对于经营数字资产业务、为客户存储数字资产的证券公司，NC规则要求公司在冷钱包（线下系统）中预留1%以上的资金，在热钱包或在线系统中预留5%以上的客户资产。如果数字证券公司的资产不超过50万泰铢，则该公司还负责保留超过50万泰铢的数字资产。

·马来西亚

马来西亚证券委员会（SC）发布的《各类数字货币平台运作监管指引》已于10月28日生效。马来西亚监管机构于今年1月首次发布了这一准则，为ieo和数字资产托管人制定了一系列规则。它强制要求该国只能通过IEO提供数字代币。IEO平台运营商将被要求对发行人进行评估和必要的尽职调查，审查发行人的提案和白皮书中的披露，并评估发行人遵守《准则》和《SC防止洗钱和恐怖融资准则》要求的能力。该准则还对初始代币发行（ICO）施加了许多其他限制。ICO的最高限额为1亿令吉（约2450万美元）。此外，在马来西亚运营的所有IEO平台都需要向监管机构注册。任何人未经SC授权经营数字交换机或提供或分发任何数字资产，即属犯罪，一经定罪，可处不超过1000万令吉的罚款或不超过10年的监禁，或两者兼而有之。

结论：还有四天。魔术2020将成为过去。我们期待着一个更好的2021年和一个更好的加密货币世界。