北京市财政局局长霍学文:爆发以来,区块链等技术在金融领域的应用进一步加快


来源:清华大学五道口金融学院官方网站

5月16日,2020清华五道口全球金融论坛正式举行。北京市地方金融监督管理局党组书记、局长、清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员霍学文在论坛上发表主旨演讲。

霍学文通报了爆发以来北京市金融科技服务工作取得的成绩。今年3月,北京市推出全国首个基于区块链的企业电子身份认证信息系统(ekyc),企业审计数据填写量减少80%,审计时间减少40%。自爆发以来,北京还开发了一个基于区块链的供应链债务平台和中国第一个在线首笔贷款中心。

他表示,北京将加快公共研发平台建设,建立公共研发的基础技术体系,完善金融服务平台,构建专业服务体系,促进金融信息集成和金融数据共享。目前,北京已经建立了一个可供全市共享的金融大数据平台。北京将继续推进技术手段在监管领域的应用。目前,北京正在推进第二批监管沙箱试点。

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以下是原文:

各位领导,各位来宾,各位媒体朋友,各位网友下午好!我很高兴以这样一种特殊的形式参加五道口全球金融论坛。虽然疫情期间我们无法面对面交流,但令人欣慰的是,我们可以通过网络交流进行更广泛、更开放的交流和讨论,让更多的观众、更多的专家参与到论坛中来,国内外学者和业内人士可以为首都金融发展提出建议。

今天的论坛是思想和智慧的冲突。我们相信,这对引导和促进首都金融发展和创新将起到关键作用。刚才,薛总还介绍了本节的主题为“首都金融创新与发展”在此,我想与大家分享一些看法:

一是资本金融具有创新发展的独特优势。

北京作为国家首都,是国家政治中心、文化中心、国际交流中心和科技创新中心。在党中央、国务院批准的新北京总体规划中,明确了国家财务管理中心的地位。习近平总书记强调,北京要加快发展金融科技、信息、文化、创意、商务服务等现代服务业。因此,北京有两大优势:国家财务管理中心和技术创新中心。在金融管理中心,北京是国家金融管理部门大金融机构的总部,也是各类行业金融协会和重要金融基础设施的所在地。

目前,全国共有持牌法人金融机构800多家,外资金融机构300多家,金融业总资产1.48万亿元,占全国50%以上。在科技创新中心方面,北京科技资源丰富,高校科研院所众多。两院院士占全国一半,国家重点实验室占全国1/3,研发支出占国内生产总值近6%。科技创新对经济增长的贡献率在60%以上。北京现有国家级高新技术企业2.5万多家,居全国第一。独角兽企业有82家,其中一半以上在中国。北京还有中国的硅谷,中关村科技园。

当前,科技创新正在以人类发展史上前所未有的速度、深度和广度重塑全球经济,创造新的产业和新的生态。金融科技的快速发展也使金融业发生了深刻的变化。要应对科技给金融业带来的挑战,就必须适应科技创新带来的竞争环境变化和科技创新带来的冲击。推进以金融科技为重点的产业创新、制度创新、过程创新和监管创新,保持我国金融科技领域的领先地位。北京财力雄厚,但也有科技创新的禀赋。目前,北京已成为具有全球影响力的金融技术创新中心。在全球金融科技排名中,可以说金融与科技的深度融合、广泛渗透和交叉发展,提升了北京的创新发展能力。

一是大金融机构继续通过金融科技拓展金融产品和服务。金融机构积极加强与科技企业的合作,优化审批流程,下沉服务,不断提高金融服务的普遍性。

二是科技企业赋予金融机构权力,加强与金融机构的数据共享,设计开发风险控制模和问题解决方案,降低合规成本,丰富信贷渠道,向金融企业出口技术能力。

三是金融服务业平台更加丰富。在科技支撑下,金融与实体经济对接的平台越来越多,数据共享不断加快,金融业大数据不断完善,催生了一系列金融与科技融合发展的开放共享平台。四是监管体制和规则不断完善。通过对互联网金融风险的专项整治和科技手段的更加深入应用,进一步提高了金融风险防控能力,规范了金融创新发展方向,金融创新不断回归本源服务实体经济。

疫情爆发以来,科技在金融领域的应用进一步加快。结合各地各部门、各金融机构,建立金融服务快速反应机制。核心是多渠道收集企业融资需求,推动金融机构运用科技手段创新服务模式,优化审批流程,开通绿色通道,帮助企业走出困境,取得巨大成功的良好效果。我们开发的第一个基于区块链的企业电子身份认证系统,简称eqrc,可以完成企业信用审核,减少80%的数据填充,减少40%的审核时间,有效减少和应对疫情期间银行业务的面对面接触,为下一步基础设施发展普惠金融提供了良好的基础。

充分发挥数字化、智能化、小微金融服务平台的功能,构建基于区块链的债权债务关系确权平衡,建立确权中心,发挥小微快贷和供应链金融服务实体经济的作用。疫情期间,我们去年在海淀区政府服务窗口更新中心的基础上,开发了国内首家网上首贷中心。对接政府公开信息和数据信息,完善小微企业信用评价,解决小微企业首期贷款问题。通过一系列的金融创新,我们把金融支持、恢复生产、恢复经营结合起来,使我们在疫情的冲击下,金融体系更加具有弹性,促进了金融和实体经济的健康发展。

二是以金融技术为先导,进一步增强首都经济发展能力。

北京的金融资产总额占全国的一半。北京金融业发展的关键在于激活各种要素和资源,实现有效配置,为金融机构创造更多发展空间,增强发展势头。金融技术是有效配置和激活金融资源的最佳途径。

近年来,北京市通过建立金融科技与专业服务创新示范区,搭建了金融科技资源整合平台。实现金融科技“八个一”工程,即规划、政策体系、示范区、产业联盟、研究院、监管沙箱机制、国际金融论坛,培育了一批金融科技拔尖企业和领军人才,系统地促进了金融科技创新的落地,促进了资本金融的高质量发展。面向未来,要进一步推进金融与科技深度融合,推动金融科技创新在金融业发展中发挥更大作用。

一是继续构建金融科技研发服务平台。一方面,要加快金融科技公共研发平台建设,支持北京金融科技学院加快新建研发机构,建立公共研发平台的基础技术体系。另一方面,要不断完善金融科技服务平台,构建专业化服务体系,促进金融信息集成和金融数据共享。为此,我们建立了全市共享的金融大数据平台。

二是加强对科技研发和应用的监督。北京是“一行两会”的举办地,也是各大金融机构的总部所在地。尽管科技需求旺盛,但北京金融机构也迫切需要通过金融科技手段深化服务能力,增强风险控制能力,满足合规要求,节约合规成本。要推动技术手段在监管领域的应用,就需要建立有利于技术创新培育的监管体系。我们正在推进第二批监管沙箱试点。在明确风险底线的基础上,给科技创新以突破和尝试的空间。

三是加强金融科技规范化建设。只有通过标准化,任何创新都有复制和推广的可能。因此,我们支持国家标准的创制和先行先试,支持中国人民银行在北京设立国家金融标准研究院和检测认证机构,鼓励行业标准和团队标准的建立和应用,服务于国家标准转化为国际标准。推动个体创新,带动产业创新。

四是培养专业金融科技人才。随着金融技术的飞速发展,对人才的需求越来越高。金融创新的发展需要既懂金融又懂技术、具有职业精神和职业道德的复合人才。未来的趋势是程序员了解金融知识,金融从业人员熟悉技术和算法。因此,要从教育、制度建设、政策支持等方面加强金融科技人才队伍建设。很高兴地告诉大家,北京师范大学培养了第一批金融科技类本科生。

五是更加注重金融科技开放。金融的本质在于资本的流动,金融开放的趋势不可逆转,国际金融合作方兴未艾。要不断提高金融科技国际化水平,举办金融科技国际峰会,加强国际交流与合作,把北京金融科技品牌推向世界。

三是提高金融创新能力和治理能力,促进资本金融高质量发展。

目前新的皇冠流行病对世界产生了持续的影响。我们看到,中国经济增长的长期趋势没有改变,中国金融开放的步伐没有放缓。疫情爆发以来,北京金融业肩负着稳定经济发展、支持经济复苏的重要责任。一季度,在各行业经营业绩下滑的情况下,京城金融业呈现出逆势增长的态势。金融业增加值1682亿元,同比增长5.5%,高于全市GDP增长12个百分点,金融业增加值占GDP的比重达到22.5%,成为首都经济最重要的支撑力量。

北京金融业要继续增强发展实力,保持内在动力,为国家金融业发展作出关键贡献。要继续推进金融创新,特别是金融科技创新。疫情爆发以来,金融科技创新应用出现了许多新模式、新业态、新生态。这些创新代表了金融科技的发展方向,这些良好的模式和做法需要进一步巩固和加强。其核心是保护合规创新,识别打着创新旗号的非法金融制度创新,不断增强金融治理能力,有效促进金融业创新健康发展。

一是提高金融创新的协同效应。北京大部分中央金融机构,以及众多中小金融机构、国家重要金融基础设施和行业协会,形式和业务丰富,创新潜力巨大。支持各金融机构依法开展金融创新,加快完善激励支持政策,搭建服务交流平台,促进各类机构平等参与竞争,加快要素流动,产生集聚效应,培育创新生态。比如,上个月,我们刚刚成立了一个跨行业的北京资产管理协会,这是一个金融协同创新的模式。它横跨银行、证券、基金、信托、金融科技等多个行业,将对促进行业交流、合作和创新发展发挥有效作用。

二是扩大金融创新开放。北京具有扩大服务业和自贸区综合试点开放的双重优势,而我们具有科技创新的复合优势。随着国际金融的不断开放,国际金融机构加快了进京步伐。面对当前的开放形势,我们要继续拥抱和提高开放能力,北京利用创新资源的能力也进一步提高。这一轮开放以来,不仅使金融机构集中在传统领域,也凸显了外资金融机构聚集北京的优势。许多外资金融机构看中了北京的要素禀赋、市场能力、开放优势和营商环境。维萨在北京设立了维萨北京创新中心和技术研发中心;斯威夫特、贝宝等三大信用评级公司在信用评级和支付结算方面的巨头均已登陆北京。

三是提高金融创新的包容性。北京是国家科技创新中心。北京金融发展首先要服务于北京的科技创新。前期通过“1+8”政策体系、“长荣工程”和金融服务快速反应机制,积累了一些经验。下一步,要推动供应链金融发展,推动普惠金融进一步实施,使金融服务实体经济能力更加便捷有效。

四是提高金融创新规范化水平。进一步增强金融风险防范能力,提高风险识别和预警能力,加强对金融消费者的教育和保护,对违法金融活动实行零容忍,继续实施金融消费者教育计划“蜜蜂计划”

通过这些活动,我们应该不断提高全社会对金融风险的认知能力,提高金融知识的普及程度,避免金融消费者被各种营销手段,特别是高利率所迷惑。要充分发挥行业协会的作用,推动金融机构加强信息披露,使更多的金融创新惠及实体经济和人民群众。去年,我们举行了第一次金融监管沙箱评审,并选出了十个具有代表性的项目。我们特别感谢五道口金融学院的大力支持。每个项目奖励500万元,体现了市政府对金融科技创新的支持和重视。

本节主题结束后,我们还邀请了相关获奖单位负责人分享经验。下一步,继续梳理金融技术创新和示范,进一步培育孵化金融创新项目,为资本金融发展注入新动力。


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