近年来，供应链金融发展迅速，产融结合，突出了降低供应链整体运营成本，成为国内企业和金融机构创新的新领域。但目前国内供应链金融仍处于起步阶段。物联网、大数据等新兴技术虽有涌现和应用，但还远未成熟。供应链金融离不开信用，优质的核心企业信用无法传导到供应链的上下游。中小企业信用体系不完善，融资难、融资贵。
由于核心企业通常对上下游供应商和分销商的定价和会计期间有严格要求，供应链中的中小企业往往面临资金短缺和周转困难。解决中小微企业资金周转困难的问题，风险控制是互联网供应链金融平台最大的难题。这也导致：应收账款、预付款、存货融资和信用贷款四种融资类，应收账款是最大的。
供应链金融业的痛点；
1供应链信息不透明
在传统的供应链运作中，信息孤岛问题普遍存在。链中参与者的系统相互分离，没有有效的共享渠道。例如，核心企业及其上下游的交易信息只存储在双方系统中；金融机构的信用信息只掌握在金融机构手中。由于整个供应链的信息不透明，参与者无法了解整个交易过程中所有的信息流和进度，降低了供应链的运作效率，增加了运作的难度和风险。
对于银行等金融机构而言，信息不透明使其无法从中小企业获取有效数据，进而怀疑整个交易的真实性，使得许多真实而迫切的融资需求遭到拒绝。
02号。信用对象限制
由于信息孤岛的存在，金融机构在对核心企业进行风险控制的基础上，只对上下游企业进行信贷投放。由于风险传导的扩散，金融机构的服务对象大多局限于初级供应商和分销商，而处于供应链远端的中小企业融资需求难以满足。
3违约风险高
现有的供应链管理体系对连锁企业约束较弱，给恶意虚假交易、资金流断裂等可能导致违约的行为留下了较大的操作空间。供应商与买方、融资方与金融机构之间的最终现金结算过于依赖双方的契约精神，尤其是涉及多方交易或多层次交易时，违约风险会成倍增加。
4难以监督
到目前为止，供应链金融的电子化水平还很低，大部分文档仍以纸质形式存在，操作依赖于手工操作。此外，银行间信息互联不畅，监管信息获取滞后，容易使不法企业“钻空子”，同一单据重复融资，或伪造交易背景、产权证等，2012年江浙钢铁贸易融资假仓单，2015年珠三角黄金珠宝加工企业投机套利。
融资既困难又昂贵
在目前的市场环境下，赊销是买方的主要结算方式，相应的会计期间也从30天延长到60天、90天甚至180天。供应链上游供应商资金缺口较大。然而，核心企业的信贷无法到达供应链的末端，企业很难从银行获得优质贷款。但民间借贷利率居高不下，融资难、融资贵现象较为严重。
供应链金融中的区块链解决方案；
去年，央行发布了《关于推进区块链技术规范应用的通知》和《区块链技术金融应用评价细则》（以下简称《细则》）。作为中国最高权威机构发布的首个区块链相关规范文件，《规则》的发布表明了国家对区块链技术的高度重视，表明中国区块链技术相关研究和标准化定制正进入全面阶段，“区块链+金融”的应用场景有望加速。
目前，互联网+供应链金融在中国发展迅速，在缓解小微企业融资难方面发挥着越来越重要的作用。区块链技术与金融业的结合为供应链金融提供了一种新的技术解决方案。区块链技术具有可追溯性和非篡改性的特点。区块链技术可以将货物进出仓库的数据通过区块链传输到相关系统，保证供应链交易信息的真实性和可靠性。
1供应链信息透明度
在区块链技术的助力下，互联网、大数据、人工智能等技术的应用，将信息流、数据流、物流、商流等信息从线下逐步转移到线上管理，呈现出线上管理的趋势，使这些信息得以记录和追溯，供应链参与者可以共同监督。公共账簿中的数据一目了然，可以有效保障数据主体的访问权限和数据的可移植性，赋予数据主体更灵活的处理自身数据的能力。
2信用传递
在传统的融资过程中，核心企业的背书信用会随着应收账款债权的转移而弱化。区块链技术在延伸信贷链方面发挥了作用。它可以将真实的应收账款债权映射到链上，并根据法律和合规要求实现转移和清算等业务行为。权利确认后，应收账款层层流动，使核心企业的信用可以追溯到远离它的多层次供应商，信任机制的建立和共识的形成也带来了较好的资金流动性，提高上下游企业对核心企业的粘性，进而提升整个供应链的竞争力，从而解决核心企业信用难以传递到供应链末端的问题。
3智能合约控制绩效风险
金融的核心价值是跨周期资本配置产生的资产，区块链的智能合约技术可以承载这种多元化场景的资产。智能合约是区块链应用于商业场景的重要发展方向。它是一种特殊的协议，封装了多个状态和预设规则，触发执行条件和特定场景，以代码的形式写入区块链合约层；
基于智能合约的履约形式，既能保证合约在没有第三方监管环境下的顺利执行，又能消除人工操作可能带来的违约风险。
04.提高监管便利性
供应链金融信息加密、可追溯，确保数据的真实性和准确性；同时，通过区块链的电子纸质文档和智能合约应用，可以有效获取监管信息，对资金流向进行分析和预警，及时分析和验证交易背景的真实性。因此，区块链技术的应用大大方便了监管，顺应了当前金融监管日趋严格的趋势。
5降低融资成本，提高融资效率
区块链技术与供应链金融的结合，使链上下游中小企业能够更有效地进行贸易真实性审查和风险评估。同时，由于核心企业可以转移信贷，可以大大减少传统流程中因信任危机而增加的繁琐核查程序，金融机构惜贷现象也可以得到改善。
区块链技术的应用降低了融资成本，提高了融资效率，为解决供应链中小企业的融资问题提供了很大的帮助。
新兴技术不仅促进了产业结构的转升级，而且刺激了技术的重复创新，以适应产业规律。未来，随着区块链在供应链金融应用场景中的不断丰富和实践，整个传统的供应链金融产业终将得到创新。在金融机构和各类技术平台或公司的不断努力下进行实验，将形成更加多元化的供应链金融+区块链模式，帮助金融服务从虚到实，解决中小企业融资难、成本高的问题，真正赋予产业经济权力和效益。
文章标题：区块链+供应链金融可以降低风险，解决中小企业的融资问题
文章链接：https://www.btchangqing.cn/257792.html
更新时间：2021年05月14日
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