a16z创始人:比特币网络正反馈循环的潜力

释放双眼,带上耳机,听听看~!

本文节选的心得整理自2014年,当时马克安德森的风险投资公司 Andreessen Horowitz(A16z) 已向与 比特币 相关的初创企业投资了近 5000 万美元。该公司正在积极寻找更多基于 比特币 的投资机会。他个人持有的 比特币 数量不超过最低限度。

一种神秘的新技术出现了。它似乎无中生有,但实际上是几乎匿名的研究人员20年密集研究和开发的结果。政治理想主义者把解放和革命的理想投射到它身上;建制精英对此嗤之以鼻。

另一方面,技术专家和书呆子们被这项技术震惊了。他们看到了它的巨大潜力,就在晚上和周末修理它。

最后,主流产品、公司和行业出现并商业化,其影响变得深远。

我说的是什么技术?1975年是个人电脑,1993年是互联网,2009年是比特币

很难指责比特币是一个未被发现的话题,但媒体和许多普通人对比特币的看法与越来越多的技术专家对比特币的看法之间的差距仍然很大。在本文中,我将解释为什么这么多来自硅谷的程序员和企业家被比特币所吸引,以及我认为比特币的未来潜力是什么。

首先,比特币是计算机科学在最基本层面上的突破——它基于全世界数千名研究人员,他们研究加密货币20年,研究密码学40年。

比特币是计算机科学中长期存在的拜占庭一般问题的第一个实用解决方案。引用定义BGP的原始文件:“[想象]一群拜占庭将军和他们的军队在敌城周围扎营。将军们只能通过信使沟通,必须就共同的作战计划达成一致。然而,他们中的一个或多个可能是叛徒,他们会试图迷惑其他人。问题是要找到一种算法来确保忠诚的将军们会同意。”

更一般地说,BGP提出了如何通过不受信任的网络(如互联网)在不相关方之间建立信任的问题。

解决这个问题的实际结果是比特币为我们提供了一种方法,让一个互联网用户第一次将唯一的数字资产转移给另一个互联网用户,以确保转移是安全的。每个人都知道转让已经发生,没有人可以质疑转让的合法性。这一技术突破无论怎样强调都不为过。

什么样的数字资产可以通过这种方式转移?想想数字签名、数字合同、数字钥匙(物理锁或在线储物柜)、汽车和房屋等物理资产的数字所有权、数字股票和债券。。。和数字货币

所有这些都通过分布式信任网络进行交换,该网络不需要或不依赖银行或经纪人等中央中介机构。此外,所有方法只能由资产所有者发送,并由预期接收者接收。资产一次只能存在于一个地方,每个人都可以随时验证所有资产的交易和所有权。

比特币是如何工作的?

比特币是一个互联网范围的分布式账本。世界上任何人都可以随时购买或出售此分布式账本,无需批准,而且成本非常低。比特币“硬币”本身只是分布式账本中的奖励。它在某些方面类似于证券交易所所在地,但更广泛地适用于现实世界的交易。

比特币分类账是一种新的支付系统。世界上的任何人都可以向世界上的任何人支付比特币的任何价值,只需在分类账中转移相应插槽/区块的所有权即可。输入价值,转移价值,接收者未经授权取出价值,在许多情况下,只收取非常低的转移费用。

最后一部分非常重要。比特币是第一款全互联网支付系统。交易要么是免费的,要么是非常低的(低至几美分)。现有的支付系统收取约2%至3%的费用——这在发达国家是如此。在许多其他地方,要么没有现代支付系统,要么利率明显更高。

比特币是一个隐私工具。这是一种在没有预先存在的信任的情况下在双方之间交换金钱或资产的方法:在最简单的情况下,通过电子邮件或短信发送一串数字。发送方不需要知道或信任接收方,反之亦然。与此相关,没有退单-这部分实际上就像现金-如果你有钱或资产,你可以用它来支付;如果你不,你就不能。这是全新的。这以前从未以数字形式存在过。

比特币是一种数字货币,其价值直接基于两件事:今天对支付系统的使用——通过分类账支付的金额和速度——以及对支付系统未来使用的猜测。这是一个令人困惑的部分。这并不是说比特币货币有一些任意的价值,然后人们用它进行交易;人们可以用比特币进行交易(在任何地方,任何地方,没有欺诈,没有或非常低的成本),因此它具有价值。

此时此刻,比特币货币的价值更多地基于投机而非实际支付,这可能是正确的,但这种投机正在为货币建立足够高的价格,支付已经成为现实,这也是正确的。比特币货币必须具有一定的价值,才能承受现实世界中任何金额的支付。这就是新技术的经典“鸡和蛋”问题:新技术只值很多钱。因此,比特币价值的增加部分是由于投机,这一事实使得其实用性比其他情况来得更快。

比特币的批评者指出,普通消费者和企业的使用是有限的,但同样的批评也针对个人电脑和互联网。每天,越来越多的消费者和企业在世界各地购买、使用和销售比特币。总体数字仍然很小,但正在迅速增长。随着比特币工具和技术的改进,所有参与者的易用性正在迅速增加。记住,在过去,即使是上网在技术上也是有挑战性的。不是现在。

由于比特币的波动性,企业不接受比特币的批评是不正确的。比特币可以完全用作支付系统;商户无需持有任何比特币货币或随时面临比特币波动的风险。任何消费者或商户都可以随时买卖比特币和其他货币。

考虑到想用比特币付款的消费者数量不多,为什么任何商家(在线或现实世界中)都愿意接受比特币作为付款方式?我的合伙人Chris Dixon最近举了一个例子:

“假设你在网上销售电子产品。这些业务的利润率通常低于5%,这意味着传统的2.5%的支付费用消耗了利润率的一半。这些钱可以再投资于企业、返还给消费者或由政府征税。在所有这些选择中,给银行2.5%在互联网上移动比特是最糟糕的选择。商户在支付方面面临的另一个挑战是接受国际支付。如果你想知道为什么你的国家没有你喜欢的产品或服务,答案通常是付款。”

此外,商家对比特币非常有吸引力,因为它消除了信用卡欺诈的风险。这种形式的欺诈促使许多犯罪分子投入大量精力窃取个人客户信息和信用卡号码。

由于比特币是一种数字和匿名工具,因此付款接收人将不会从发送者处获得任何信息,这些信息将来可用于从发送者处窃取资金,无论是商家还是罪犯从商家处窃取信息。

信用卡欺诈对商家、信用卡处理商和银行来说是一件大事,因此在线欺诈检测系统可以防止看起来甚至有点可疑的交易,不管这些交易是否真的是欺诈。因此,如果客户使用比特币进行支付,许多在线商户将被迫拒绝他们可以接受的5%到10%的订单,在这种情况下,此类欺诈是不可能的。因为这些都是已经收到的订单,它们本质上是企业能够获得的最高利润订单。因此,能够接受它们将大大提高许多企业的利润率。

比特币的反欺诈功能甚至扩展到零售商店和购物者的实体世界。

例如,对于比特币,最近从目标百货公链窃取7000万消费者信用卡信息的大规模黑客攻击是不可能的。这是如何工作的:

你把购物车装满,然后像现在一样去结账。然而,你没有把信用卡交给银行,而是拿出智能手机,拍下收银机上显示的二维码的快照。二维码包含您需要发送比特币至目标公司的所有信息,包括金额。点击手机上的“确认”完成交易(包括将账户中的美元兑换成比特币,如果您没有比特币)。

Target非常高兴,因为它收到了比特币形式的资金。如有必要,它可以立即变成美元,并且不支付或支付非常低的支付处理费;你很高兴,因为黑客无法窃取你的任何个人信息;有组织犯罪是不快乐的(好吧,也许罪犯仍然快乐:他们可以尝试直接从安全性差的企业的计算机系统中偷钱。但即使他们成功了,消费者也不会承担损失、欺诈或身份盗窃的风险。)

最后,我想谈谈一些批评者的说法,即比特币是不良行为的避风港,罪犯和恐怖分子可以匿名转账而不受惩罚。这是一个神话,主要是由耸人听闻的新闻报道和对技术的不完全理解造成的。正如电子邮件是非常可追踪的,比特币是匿名的,而不是匿名的。此外,比特币网络中的每笔交易始终在比特币区块链或永久记录中跟踪和记录,每个人都可以看到。因此,执法部门追踪比特币比追踪现金、黄金或钻石要容易得多。

比特币的未来是什么?

比特币是一个典的网络效应,一个正反馈回路。使用比特币的人越多,比特币对所有使用它的人来说就越有价值,下一个用户开始使用该技术的动机也就越大。比特币与电话系统、网络和流行的互联网服务(如易趣和Facebook)共享此网络效果属性。

事实上,比特币是一种四边形网络效果。由于自身利益的参与,四个选区参与了比特币的价值扩展。这些支持者是(1)使用比特币付款的消费者,(2)接受比特币的商户,(3)运行计算机处理和验证所有交易并建立分布式信任网络的矿工,(4)使用比特币并在其上构建新产品和服务的开发者和企业家。

网络效应的四个方面在扩展整个系统的价值方面发挥了宝贵的作用,但第四个方面尤为重要。

在硅谷和世界各地,数千名程序员正在使用比特币作为构建新产品和服务的创意万花筒的基石,这在以前是不可能的。在我们的风险投资公司Andreessen Horowitz,我们看到越来越多的杰出企业家——许多人在金融业有着受人尊敬的业绩记录——在比特币上建立公司。

仅出于这个原因,比特币的新挑战者就面临着一场艰难的战斗。如果有什么东西要取代比特币现在,它必须大大改善,必须迅速发生。否则,这种网络效应将使比特币占主导地位。

基于比特币的一个明显的巨大创新领域是国际汇款。根据世界银行的数据,数亿低收入者每天都到国外努力工作挣钱,然后把钱寄回他们的家庭——每年总额超过4000亿美元。每天,银行和支付公司都会收取令人难以置信的费用,高达10%,有时甚至更高。

因此,将这些汇款转为比特币,不收取或收取非常低的费用,将大大改善农民、工人及其家庭的生活质量。事实上,很难想象有什么能对世界上最贫穷国家的这么多人产生更快、更积极的影响。

此外,比特币通常可以成为一股强大的力量,将世界各地更多的人带入现代经济体系。世界上只有大约20个国家拥有我们认为是完全现代化的银行和支付系统;还有大约175人还有很长的路要走。结果,许多国家的许多人被排除在我们西方人视为理所当然的产品和服务之外。甚至全虚拟服务Netflix也只在大约40个国家提供。作为一个全球支付系统,比特币可以在任何时间、任何地点被任何人使用,并且可以成为一个强大的催化剂,将现代经济系统的好处扩展到地球上几乎所有人。

即使在美国,一个长期以来公认的问题是“没有银行账户的人”——没有传统银行账户的人——甚至为基本金融服务支付很高的费用。比特币可以直接解决这个问题,因为它可以轻松地为传统金融系统之外的人们提供非常低成本的服务。

比特币的第三个引人入胜的用例是小额支付或超小额支付。尽管进行了20年的尝试,小额支付从来都不可行,因为通过现有的信用卡/借记卡和银行系统(想想1美元及以下,小到一便士或一便士的一小部分)进行小额支付并不划算。这些系统的成本结构使其不可行。

突然,有了比特币,事情变得简单了。比特币具有无限可分性的奇妙特性:目前,小数点后有八位小数,但将来会有更多。因此,您可以指定任何少量的钱,例如千分之一便士,然后将其免费或几乎免费发送给世界上的任何人。

例如,考虑内容的货币化。像报纸这样的媒体公司很难对内容收费的原因之一是,他们需要全部收费(为所有内容支付所有订阅费)或不收费(这将导致互联网上到处都是糟糕的横幅广告)。突然,有了比特币,就有了一种经济上可行的方法,可以对每篇文章、每节、每小时、视频播放、档案访问或新闻提醒收取少量费用。

比特币小额支付的另一个潜在用途是打击垃圾邮件。未来的电子邮件系统和社交网络可能会拒绝接收传入的消息,除非它们伴随着少量比特币——小到足以与发件人无关,但大到足以阻止垃圾邮件发送者,他们今天可以免费发送数亿封垃圾邮件而不受惩罚。

最后,第四个有趣的用例是公共支付。这个想法在几个月前的一篇新闻文章中首次引起我的注意。在一个电视转播的体育赛事中,随机的观众举着一个标有二维码的标语牌,“给我发比特币!”文本。在最初的24小时内,他从比特币中收到了25000美元,全部来自他从未见过的人。这是历史上第一次在现场、电视上或照片中看到有人手持标志,然后在智能手机上单击两次向他们汇款:在标志上拍摄二维码的照片,然后单击汇款。

想想对抗议运动的影响。今天,抗议者想上电视,让人们了解他们的事业。明天他们会想上电视,因为这是他们筹集资金的方式。他们拿着一块牌子,要求世界各地同情他们的人当场给他们寄钱。即使是最顽固的反资本主义政治组织者,比特币也是金融技术梦想的实现。

围绕这项新技术,未来几年将是一个激动人心的戏剧性时期。

例如,一些著名经济学家对比特币深表怀疑,尽管前美联储主席Ben S。伯南克最近写道,比特币等数字货币“可能具有长期前景,特别是如果它们能促进更快、更安全、更高效的支付系统。”;1999年,传奇经济学家米尔顿·弗里德曼(Milton Friedman)说:“有一件东西缺失了,但很快就会发展起来,那就是可靠的电子现金。当a不知道B或B不知道a时,你可以在互联网上将资金从a转移到B我可以给你一张20美元的钞票,你可能不知道我是谁就得到了。”

今天攻击比特币的经济学家可能是对的,但我支持本和米尔顿。

此外,还有许多监管主题和问题需要解决,因为预计很少有国家的银行和支付监管框架会有比特币这样的技术。

但我希望我已经让你知道比特币的巨大前景。比特币不仅是一个自由的童话,也是一个简单的硅谷炒作。它提供了一个重新思考金融体系在互联网时代能够和应该如何运作的广泛机会,也是以更有效的方式重塑金融体系的催化剂。它对个人和企业都有很大的影响。

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