近日，中国人民银行等10个部门发布文件，进一步防范和应对虚拟货币交易中的投机风险。自今年年初以来，公安部门已经摧毁了许多利用虚拟货币洗钱的团伙。犯罪分子组织了“买家”、平台配对和现金销售。。。在这条黑色产业链中，非法获得的资金首先成为虚拟货币，然后“清洗”成合法货币资金。
虚拟货币是如何逐步成为洗钱工具的？如何打击这一新的洗钱犯罪？
资金异常牵出特别的洗钱案
2020年11月，四川省凉山彝族自治州西昌市的一家公司被一个诈骗团伙诈骗590万元。在破案过程中，警方发现大量资金在短时间内迅速转移并被犯罪嫌疑人冲走，数百个账户迅速批量冻结。然而，此时，一组账户提出解冻上诉，称他们只从事虚拟货币交易。
真的是“意外伤害”吗？调查人员加强了跟踪调查，一个利用虚拟货币为电信网络诈骗和洗钱的团伙逐渐浮出水面。
警方对专案组的调查发现,在最后一户人家的统一组织安排下,犯罪团伙成员在长沙,湖南,成都,四川等地组织了数十名”买主”。犯罪嫌疑人利用买家提供的“火币网账户”和银行卡账户，在全国多家酒店开设房间，从上游收取赃款，购买比特币等虚拟货币，并转移电信网络进行诈骗。
经过前期大量调查,掌握相关证据,警方在多个地方展开了抓捕行动。截至发稿时，警方已逮捕29名犯罪嫌疑人，其中20名涉及虚拟货币交易洗钱，涉案金额超过600万元。
西昌市公安局刑侦大队民警姜鹏飞告诉记者，自2020年10月公安机关在全国开展“破卡行动”以来，一些犯罪分子改变了传统的通过国内银行卡提取现金的洗钱方式，利用虚拟货币转移赃款和洗钱。
巧合的是，江苏省盐城市建湖警方也成功破获了一起网上赌博案。赌徒们在赌博网站上花了很多钱，全部用虚拟货币下注，然后通过虚拟货币交易平台将非法收益兑换成法定货币。2020年12月，经过一个多月的调查，警方在上海、广州、安徽、滁州等地抓获犯罪嫌疑人20余人，缴获虚拟货币130余枚，价值2600余元。
中国人民银行反洗钱局局长赵克俭介绍，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名性、无边界性、点对点性等特点。犯罪分子将非法收入转化为虚拟货币，利用匿名来掩盖犯罪资金的真实来源，并在全球范围内迅速转移，这给监管和执法部门的跟踪带来了一些困难。
虚拟货币如何一步步将赃款“洗白”？
虚拟货币如何突破法律法规，“洗劫”赃款？通过对几起案件的分析，我们可以大致了解“粉饰”的过程。
–组织“买家”和虚拟货币交易在线培训。记者从警方了解到，洗钱团伙经常通过微信、QQ群发布“刷单”、“跑点”、“账号赚钱”等信息，在很多地方组织“买家”，要求他们下载虚拟货币交易平台的移动应用软件，并使用个人和其他信息注册帐户。嫌疑犯随后引导买家使用在线聊天培训软件，详细指导虚拟货币的销售和操作。
–非法资金被转入“买家”账户，平台匹配OTC交易。洗钱集团向上游嫌疑人提供所收集应收账款的信息。欺诈和赌博的非法收益转入账户后，可疑组织“买家”携带手机和银行卡进行离线操作。
在虚拟货币交易平台匹配下，“买家”在平台上找到虚拟货币的卖家，利用平台进行信息沟通，通过微信、支付宝、银行账号等完成支付，然后通过平台将虚拟货币放到指定的钱包地址。
–将外汇逐级转移到海外，并出售平台进行套现。为避免侦查，犯罪嫌疑人会通过不同的钱包地址账户获取虚拟货币，有时使用在线热钱包，有时甚至使用离线的“冷钱包”，最后到境外洗钱嫌疑人的钱包地址。
在收集了大量“赃款”后，犯罪嫌疑人将“赃款”转移到国内钱包进行流通，并在虚拟货币交易平台上出售。到目前为止，洗钱团伙已经完成了从非法获得的资金到虚拟货币再到法定货币的“粉饰”过程。
技术风险控制和系统监管需要“双管齐下”
中国有关部门早就注意到，虚拟货币交易容易出现非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动的风险。多次出台相关文件，要求金融机构和支付机构不得开展和参与虚拟货币相关业务活动，国内虚拟货币交易平台已基本淘汰。
然而，切断这条洗钱黑产业链仍然面临着不小的挑战。一方面，为了避免监管，许多虚拟货币交易平台将服务器放在国外，以匹配买家和卖家之间的点对点交易；另一方面，虚拟货币的钱包地址不需要实名注册，交易过程相对复杂，没有针对性的分析程序很难追踪来源。这些都增加了监测和预防控制的难度。
“虚拟货币的转移与国内金融体系中的资金转移是分离的。国内金融机构只能看到国内个人之间的人民币转移，因此很难识别虚拟货币交易。发现的虚拟货币洗钱案件主要是在投资后发现的打击上游犯罪。”赵克坚介绍，随着近期相关打击力度的加大，国内虚拟货币交易的资金交易模式越来越去中心化，隐蔽性进一步提高，跟踪监控难度加大。
姜鹏飞说，这些技术问题需要新技术来解决。只有坚持技术风险控制和制度监管“双管齐下”，才能切断虚拟货币洗钱的黑色产业链。虚拟货币交易的实现有赖于买卖双方的信息发布和交换，从信息流入中可以采取有效的监控和封锁措施。
中国人民银行等10个部门近日发布《关于进一步防范和处理虚拟货币交易投机风险的通知》，提出了一系列工作措施，建立了部门协调、中地联动的常态化工作机制。特别是通知提出，要加强对虚拟货币交易投机风险的监测和预警，继续开展“打击洗钱犯罪专项行动”，依法严厉打击利用虚拟货币进行洗钱、赌博等犯罪活动。
警方提醒群众,要妥善保管身份证,银行卡,手机卡,不要轻易出借或出售给他人；保管好您的银行卡账户、收款代码等相关信息，避免被犯罪分子使用；增强风险意识，不参与虚拟货币交易投机。(完)
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更新时间：2021年10月09日
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