有线卡丑闻在金币通道之外的币圈引起了巨大震动，新的借记卡加密洗牌

Wirecard输了，Contis可能成为最大赢家？

撰写者：激荡的联文编辑部其他同事也对本文有所贡献

Wirecard的财务漏洞为21亿美元，无疑是西方金融业最近最大的丑闻。 6月18日，德国支付巨头兼加密货币信用卡发行商Wirecard的审计机构安永（Ernst＆Young）表示，无法确认Wirecard 19亿欧元现金的证据，该现金约占其资产负债表的四分之一。

有迹象表明，受托人做出了“虚假的余额确认，以欺骗审计组织并对该现金余额的存在有错误的理解”丑闻曝光后，其首席执行官宣布辞职，随后被德国检察官拘留。 Wirecard向慕尼黑法院申请破产并正在评估是否对其子公司提出破产程序后不久，这使Wirecard成为德国蓝筹股DAX指数中的第一家破产公司，法兰克福证券交易所也暂停了股票交易。下图显示了从丑闻到6月29日，Wirecard的股价表现。

资料来源：Tradingiew

Wirecard的全资子公司Wirecard Card Solutions（WCS）负责Wirecard的欧洲发行业务，另一子公司Wirecard Singapore负责亚洲市场业务。 6月26日，英国金融行为监管局（FCA）发布了一项通知，要求WCS不要处置任何资产或资金。 FCA将允许WCS在几天后恢复电子货币（e-money）的发行并提供支付服务，但存入客户资金或货币，转账资产等活动仍然受到限制。

灾难并不孤单。 7月9日，《华尔街日报》援引知情人士的话说，美国司法部正在调查信用卡发行人Wirecard在涉嫌与在线大麻市场有关的1亿美元银行欺诈中是否起了关键作用，以及是否它既充当付款处理者又充当信用卡。岸上商业银行。

那么使用Wirecard的借记卡会怎样？为什么Wirecard亏损，而Contis可能是最大赢家？首先让我们了解一下加密货币借记卡的工作原理。

加密货币借记卡如何工作？

加密货币借记卡与普通借记卡非常相似。您可以使用这些“加密货币借记卡”在所有接受政府发行的货币信用卡付款的地方付款，因为它们不仅直接链接到加密货币钱包（通常是热钱包），还可以用于将加密货币存储在您的钱包随时都可以。转换为法定货币以进行交易结算。因为加密货币借记卡可以实现钱包中的加密货币和法定货币的实时交换，所以您还可以使用这些卡通过SWIFT等传统渠道直接转帐资金。

由于加密货币价格的高波动性和相对较低的交易效率，在很长一段时间内，加密货币的支付一直未被广泛接受。但是，通过使用Visa和MastERCard等基础设施，加密货币借记卡使数字货币可以与传统金融服务行业有机地联系起来，从而有效地解决了这一问题。

简而言之，在加密货币借记卡领域，Visa和MastERCard的角色是支付服务提供商，Wirecard和Contis的角色是发行者，而加密货币公司Crypto.com和Cryptopay的角色是提供商和发行者。客户。

市场上主流的加密货币借记卡是什么？

市场上有两种主要的卡类：预付卡和借记卡。

预付卡已按照当前标准过时。 “预付款”表示您需要在消费前向服务提供商支付一定数量的比特币或其他支持的加密货币，然后服务提供商会将相当于预付款的法定货币转移到您的卡中，然后您可以使用此“充值卡”余额进行消费或提款。

当前市场上的主流解决方案是借记卡。该卡支持绑定到加密货币钱包的过程，以避免转移到加密货币的过程。每次卡服务提供商付款或提取卡时，对应于钱包地址中相应金额的加密货币都将转换为法定货币。

对于商家而言，两张卡之间没有区别，但是对于用户而言，借记卡的逻辑可以使用户免于“充值”过程，并且只要绑定到该卡的钱包地址中有足够的加密即可。可以正常使用货币卡。

加密货币借记卡的类很多，交易费用，支出限制和充值方法也有所不同。但是，从下表中可以清楚地看到，支付服务提供商都是Visa和MastERCard，但是特定的发行者是不同的。 ，将在以后详细说明。

市场上常见的加密货币借记卡，选自cryptowisser.com

使用加密货币借记卡的过程

1.选择一个加密的借记卡提供商，然后按照说明设置钱包。

大多数加密的借记卡服务将其专有的钱包应用程序与卡集成在一起。在使用卡之前，您必须将一些加密货币存入钱包。

2.订购实体借记卡，然后等待其到达。通常，在提供商的应用程序或网站上很容易找到订购卡的入口。

如果提供商没有提供自己的钱包应用程序，则必须将其个人加密钱包绑定到卡上。请注意，在大多数情况下，需要每月支付维护费。

3.绑定完成后，就可以使用卡了。加密的货币借记卡与普通借记卡相同。您可以直接刷卡付款，也可以在ATM机上提取现金。

尽管可以无缝地交换加密货币进行支付，但是某些服务提供商仍然允许用户通过将法定货币转移到指定帐户进行充值。

为什么人气不高？

长时间的交易确认时间和高额费用仍然是阻碍加密货币卡普及的主要原因。

特别是对于交易，其中在结合钱包的资产是比特币的确认时间比特币约10分钟，高交易成本确定该资产不是适合日常小额支付，即使它是一个服务提供商。提供的加密货币卡不是一个非常划算的想法。尽管加密货币卡支持越来越多的货币，并且确实存在某些币种具有更快的交易速度和更低的交易成本，这是由于比特币以外的某些卡和其他货币的发行较早所接受的程度不够高，因此到目前为止，加密货币卡尚未大规模普及。

此外，由于不同地区信用卡的普及程度不同，当前的加密货币借记卡发行者大多位于信用卡渗透率较高的地区，例如欧洲和美国，而加密货币借记卡仍在信用卡渗透率较低的地区（例如中国）。当然，不开放市场，这也与各个地区的金融监管政策息息相关。以下文章将介绍各个地区提供哪些主流的加密货币借记卡。

使用Wirecard对我的借记卡怎么办？

实际上，Wirecard并不是一个孤立的案例。早在2018年1月，Visa宣布借记卡发卡行WaeCrest违反了Visa的运营规则，并终止了与WaeCrest的合作关系。该事件不仅影响了Wirex等许多借记卡公司，而且在加密货币社区引起了激烈的辩论和反对。下图包含一些当时使用WaeCrest服务的借记卡：

如上所述，尽管支付服务提供商都是Visa和MastERCard，但每个借记卡的发行方都是不同的。根据当前的公开信息，Lianwen发现，目前有5家使用Wirecard发行服务的加密货币公司。其中，Crypto.com和TenX已选择在欧洲和亚洲市场与Wirecard合作，而Spend.com和Wirex已选择与亚洲市场合作。 Wirecard合作，Cryptopay选择在欧洲市场与Wirecard合作。

那么使用Wirecard的借记卡会怎样？最新进展是什么？ Lianwen整理了与Wirecard在欧洲市场合作的三家加密货币公司Crypto.com，TenX和Cryptopay的最新状态。

Crypto.com

Crypto.com（以前称为摩纳哥）是一家总部位于香港的加密货币支付公司，成立于2016年，在新加坡，英国和其他地方设有办事处，拥有130多名员工。 Crypto.com在2017年通过MCO代币销售筹集了2670万美元。

Crypto.com拥有MCO Visa卡和Crypto.com应用程序。其中，Crypto.com App可用于购买，交换，发送和跟踪加密货币。可以在现实生活中使用MCO Visa卡以加密货币付款。此外，Crypto.com还发布了许多金融服务产品，例如，加密货币投资组合管理产品Crypto Inest，贷款产品Crypto Credit，生息平台Crypto Earn和移动QR码支付解决方案Crypto.com Pay。可以看出，Crypto.com在加密货币支付，交易，卡支付和投资领域具有相对完整的布局。但是，Crypto的开发重点是MCO Visa卡和Crypto.com App。

在Visa的允许下，MCO Visa卡由德国支付巨头兼信用卡发行商Wirecard的子公司Wirecard Card Solutions发行。 WCS已获得金融行为监管局的授权，可以根据2011年《电子货币法规》进行电子货币服务活动。

6月26日，英国金融行为监管局（FCA）发布了一项通知，要求Wirecard的子公司Wirecard Card Solutions（WCS）不得处置任何资产或资金，也不得进行任何受监管的活动，Crypto.com宣布暂停其所有英国和欧洲的MCO Visa卡的运营服务将在24小时内将受影响的用户的卡余额退还至加密的钱包中。用户不能再执行充值和交易服务。此外，Crypto.com还计算了其“卡”项目已移交给新的供应商，以恢复针对英国和欧洲用户的卡发行服务。三天后，FCA允许WCS恢复电子货币（e-money）的发行并提供支付服务，但其他服务仍然受到限制。随后，Crypto.com还宣布在欧洲和英国恢复其MCO Visa卡服务。由于Crypto.com之前已将卡余额退还给用户的加密钱包，因此相关用户只需要在使用前充值即可。

天极

TenX（前身为OneBit）是一家旨在简化加密货币的购买和支付的加密初创公司，成立于2015年，并于2016年获得了第一笔外部投资，这受到PayPal孵化器的青睐（PayPal孵化器于2016年在新加坡成立） ）。结果，OneBit更名为TenX。

2017年，TenX推出了TenX Visa卡并开始向社区发行，但随后由于不可抗力，发卡机构终止了与Visa的合作关系。因此，该项目被暂时暂停。此后，TenX在2019年1月重新推出了TenX Visa卡。此外，TenX还拥有TenX Wallet钱包产品，用户可以直接使用信用卡或欧洲在线银行转账付款方式SOFORT购买加密货币，并可以进行交易，监控加密货币价格和其他服务。目前，TenX Walle支持btc ， ETH ，LTC和TenX（PAY）。

根据TenX官方页面上的说明，可以使用btc ， ETH和LTC来支付TenX Visa卡，并且可以直接从自动柜员机中提取当地法定货币。由Visa的Wirecard子公司Wirecard Card Solutions（WCS）发行。根据2011年《电子货币法案》，TenX Payments Europe AG已获得列支敦士登金融市场管理局的授权发行电子货币。

26日，在英国金融行为监管局暂停Wirecard子公司WCS的运营后，TenX发表声明说，其客户将不再能够使用信用卡或借记卡通过TenX App购买比特币 。这可能会在接下来的24小时内生效。 30日，英国FCA取消了对Wirecard子公司的限制后，TenX重新激活了TenX Visa卡，并恢复了TenX App通过借记卡/信用卡购买比特币的功能。

加密支付

数字货币服务提供商Cryptopay成立于2013年，注册办事处位于英国伦敦。 Cryptopay提供数字货币（ btc ， ETH ，LTC和XRP）购买，存储和交易服务，并且可以通过SEPA系统或Faster Payments购买和提取btc到用户的个人银行帐户，使用银行卡直接购买数字货币并商户注册付款服务。

Cryptopay主要包括钱包和专为加密用户设计的C.Pay预付卡。其中，C.Pay预付卡可以接受用户在Visa的任何地方进行加密货币付款，并已开始向英国社区发行。 C.付费预付卡分为实体卡和虚拟卡。实体卡还可以用于从ATM机上取款，虚拟卡可以用于在线购物和其他活动。

在欧盟，Wirecard Card Solutions Ltd（WCS）也在Visa的允许下发行C. Pay Visa预付卡。 CPS Transfers Ltd是卡项目经理和向金融行为监管局注册的小支付机构。

在英国的FCA恢复Wirecard在英国的运营后，Cryptopay还发表了一项声明，称用户可以继续使用其C.Pay预付卡。

Wirecard输了，Contis赢了吗？

根据The Block的统计，除Wirecard外，目前有8家发卡机构与加密货币公司合作，其中英国的Contis受欢迎。它是由Wirex，Monolith，Swipe.io和Binance Business发行的加密货币借记卡，但是Contis仅适用于欧洲客户。目前，美国市场上有两家发行人：大都会商业银行和Eole Bank＆Trust。

主流加密货币借记卡提供商（第一列）及其各自的发行者，来源：The Block Research

从上表不难看出，Contis是欧洲市场上受欢迎的发行商，因此，在失去Wirecard之后，Crypto.com，TenX和Cryptopay可能会开始将其欧洲客户迁移到Contis。

连文还指出，不久前，新加坡金融科技集团MIX Fintech宣布其跨境综合支付公司Mixpay为Wirecard主要客户提供免费卡更换服务，并表示所有被禁止使用Wirecard相关服务的持卡人都可以通过Mixpay .org提交申请。

还有一个比特币闪电网络生态。 7月3日，闪电网络钱包Zap的创始人杰克·马勒（Jack Maller）在他的博客上宣布，该公司的支付应用程序产品“ Strike”已进入公开测试阶段，并表示Zap已与Visa签定了合作伙伴关系，并计划将今年的消费者用户。推出罢工借记卡。

每个地区都有哪些主流的加密货币借记卡？

如前所述，不同地区的金融监管政策使加密货币公司需要根据地区条件寻找不同的借记卡发行人。其中，欧洲和美国是加密货币借记卡的主要发行市场。

在欧洲市场，Wirex是一家总部位于伦敦的金融科技公司，成立于2014年，是第一家发行非接触式多币种Visa卡的公司，声称在130个国家/地区拥有超过300万客户，并处理了价值20亿美元的交易，Wirex还计划在2020年扩展到加拿大，日本和美国市场。

Monolith是一种非托管的加密货币借记卡，用户可以ETH和基于存储在其移动钱包中的以太坊代币为基础，并表示将添加DEX集成，以及以太坊支持的域名服务（ENS）。除了在英国和俄罗斯市场提供服务外，上述Cryptopay还计划进入新加坡市场。

资料来源：Monolith

Plutus是一家于2015年开始运营的加密货币公司。它还是一个非托管平台，允许用户保留对其私钥的控制。目前，该卡可以在近200个国家/地区使用，并且可以用GBP或EUR充值，而ETH和PLU是当前唯一受支持的加密货币。

英国的Digital Reolut银行从2017年初开始提供存储和加密货币交易服务的支持，提供30种法定货币以换取欧洲用户直接进入比特币 ，莱特比特币 ， 以太坊 ， 比特币现金和XRP（反之亦然）。目前，加密货币仅适用于Reolut的付款计划：高级卡每月收费6.99英镑，金属卡每月收费12.99英镑。

显然，欧洲是发展加密货币借记卡的最繁荣的地区。除上述公司外，Bitnoo，Coinbase，Uquid和2g ETH er还在欧洲提供服务。

在美国市场，Bitpay是一个流行的选择，但目前仅适用于美国公民。该卡售价9.95美元，可以使用Bitpay钱包中的八种法定货币进行充值，然后在任何接受Visa的地方使用。

此外，还有面向全球市场的加密货币借记卡。 Paycent是总部位于新加坡的金融平台，声称其用户数量达到94,000。支持的btc包括btc ， ETH ，BNB，LTC，XRP和DASH。 Paycent被200个国家/地区的3600万商家使用，目前提供三种类的借记卡：

由中国银联支持的Ruby的每日支出/提款限额为5,000美元；

在银联国际的支持下，蓝宝石的每日支出限额为5,600美元，提款限额为1,650美元；

在万事达卡的支持下，纸牌的每日支出限额为13,000美元，提款限额为10,000美元。

以上每张卡的价格为49美元，而Ruby没有月费，其他两张卡的月费为2美元。

Crypterium于2019年推出，声称支持178个国家/地区的超过5000万商人使用加密货币，并支持从250万台ATM机中提取法定货币。实体卡和虚拟卡的总价格为25美元，没有月费，但也提供Plus或Premium计划，交易限额为每天10,000美元和每月60,000美元。

上面提到的Crypto.com的MCO Visa卡（以前称为Monaco卡）可以在美国，欧洲和亚太地区的许多国家使用。它提供五种类的卡，并且最多每年可以使用MCO卡从ATM机中提取。 $ 120,000。

加密货币借记卡无疑是促进日常消费加密货币的重要领域。用户可以直接使用借记卡进行消费，而无需取回存储在交易所中的代币，这大大降低了使用门槛。 Wirecard不会是最后一个跌倒的发行商，加密货币借记卡也将面临各种考验，但真正的旅程才刚刚开始。

参考资料

https://www.theblockcrypto.com/genesis/69792/the-state-of-crypto-debit-cards-after-the-wirecard-collapse

https://news.bitcoin.com/13-crypto-debit-cards/

https://cointelegraph.com/magazine/crypto-cards-2019/