吴胜文：区块链技术浪潮中的defi理解

/吴胜文

[前言]

在科学技术的飞速发展和信息革命的热潮中，我们总是被推向前进，学会拥抱。从互联网到移动互联网，再到近年来区块链技术的发展，一开始，我们谈到了什么是区块链，它倡导什么，它能做什么，它有什么社会价值，甚至提出了相关的哲学问题。所谓“百家争鸣，开放自由”，各有所长。这就是区块链的魅力所在，但它已经成为过去。现阶段，我们已经进入产业区块链的讨论，探讨如何更好地将区块链技术应用到我们真正的传统领域，发挥其社会价值，探索它有哪些新的创新市场。在众多的讨论领域中，金融领域与区块链的结合是最为广泛和实用的方向。今年以来，这种组合更多的是基于最近炒作的DeFi概念，下面我们来谈谈什么是DeFi，用户如何参与，如何参与。

【定义定义】

Defi（去中心化金融）在区块链行业通常被称为quot;去中心化金融或分布式金融。”“去中心化”是相对于cefi（中心化式财务）领域而言的，“分布式”是相对于个体之间的点对点的交互作用。当然，从狭义上讲，“自筹资金”可以理解为自由、民主、开放。DeFi的概念是几年前在离岸市场上提出的。它可以理解为相对于cefi的一个新概念。这里，我们应该记住，DeFi的定义是指区块链领域的一系列金融活动。因此，我们不能用传统的金融思维来理解它，也不能用数字金融来理解它。毕竟，数字金融也是建立在集权的基础上的。在DeFi的概念中，我们最提倡的是开放和自由、透明和民主以及金融包容。它是对中非金融本身的补充，而不是推翻或改变中非金融体系。未来，两者将共存。但德福未来的发展空间是巨大的，值得在金融领域探索和挖矿更多有益于普通百姓的商业产品和应用。

[定义特征]

让我们先了解一下DeFi的一些特点和cefi之间的一些区别，这样我们就对DeFi有了一个基本的了解。

1没有必要相信任何中介。信任完全基于代码。所有协议都是开源的。任何人都可以根据协议构建新的金融产品并参与其中。一串代码可以定义他们自己的金融世界。

2目前，传统金融领域对用户的要求很高，对身份、财富、地域都有严格的控制。用户具有广泛的自由和开放性，可以在世界范围内自由开展金融服务活动。它可以让任何人通过互联网或智能手机获得金融服务。两国不同的人可以随时随地自由地进行金融交易。

3我们知道传统的跨境支付成本高，效率慢，但通过DeFi可以实现经济实惠的跨境交易。也就是说，个人之间的资产转移和其他相关的金融活动可以通过中心化的金融进行，实现链条上的快速交易，降低中间成本。

4在DeFi生态系统中，每个人都有访问权，没有中央控制权，隐私和安全性得到了更好的提高。所有数字资产完全由用户自行保管，安全交易无需中央审核。然而，在传统金融领域，用户的财产和信息都是由托管机构保管的，一旦发生泄漏，财产可能会丢失。当然，DeFi也存在一些安全风险，主要体现在智能合约的代码上，所以我们经常看到DeFi的一些项目会进行代码审计。

5由于区块链的技术特点，使得用户的交易信息反审查。DeFi系统中用户之间的交易不能改变，中心化机构不能关闭交易活动。

【常见的定义分类】

目前，在笔者看来，目前比较常用的财务类主要有以下几种。当然，未来还会有更多创新的DeFi产品。

去中心化交换：

我们经常使用cefi交换，如火币交换、okex交换、币安交换等，这些都需要经过KYC’的认证。但是，德福不需要中央核实，没有托管或审计，其资产完全由个人负责。目前有Uniswap、kyber、BNT、curve、balancer等

稳定币：

稳定币是一种价格稳定的资产，适用于交易媒介、借贷、记账单位和价值储存等功能。与主流货币比特币、以太坊等波动性较大的数字资产相比，通用稳定币因其稳定的特点，在数字资产领域受到越来越多的关注。常见的有塔斯脱、USDC、戴笠等。

去中心化放贷：

去中心化借贷是指通过中央借贷协议（智能合约）匹配借款人和贷款人，在质押资产确认后立即转移资产。整个贷款过程是民主、公开和自由的。相应的平台有AAVE、compound、makerdao等。

导数：

用户可以开发金融衍生品市场，通过安全、开放、零信任的智能合约进行交易。比如，用户可以根据传统的金融市场目标（黄金、石油、大宗商品等）开发相应的期权产品，当然也可以根据热度等数据开发相应的期权产品。这样可以给交易领域带来高度的自由度，如大电力竞赛和体育竞赛成果等，可以开发相应的衍生品。

移动挖矿：

在去中心化交易中，用户可以通过平台的自动做市商算法协议，为流动性挖矿提供自己的资产。除了平台的服务费和利息，您还可以获得平台代币的奖励。相应的平台有Uniswap、curve、balancer等。

【DeFi数据查询】

如果你想参与DeFi项目，你必须了解DeFi的一些相关数据，如DAPP、排名、信息、价格等相关分析。这里介绍几个网站，读者可以根据自己的爱好浏览。

[qkl123（网址：www.qkl123.com网站)】是集区块链网站导航、数字货币市场、区块链数据为一体的综合性数据服务提供商。作为其中的一个分支栏目，DeFi排行榜是一个不错的工作。

[达普拉达尔（网址：wwwDappradar.com网站)】Dappradar是全球最大的DAPP市场数据和分销平台。为开发者和用户提供便捷的应用市场数据跟踪服务，包括ETH、EOS、Tron等数据信息。

【DeFi pulse（网址：wwwDEFIpulse.com网站)]是一个可以找到DeFi协议最新分析和排名的网站。

[loanscan（网站：www面包干.io)）以去中心化放贷数据为主，可以查看大院、创道、AAVE、dydx、Dharma的贷款数据。

[ dapp.审查（网址：wwwdapp.审查)]专注于提供链上数据和区块链应用分析。目前已服务于多家媒体及投资机构，并增加了DeFi plate的数据排名。

【如何参与DeFi项目】

首先，你必须有一个去中心化的钱包。常用的有imtoken、MyKey、tokenpokect、bitkeep、mathwallet等，如果您直接去各个DeFi平台参与相关理财产品，在操作过程中需要提前绑定钱包。Google浏览器上的元掩码通常用于PC终端。这也是许多海外投资者常用的钱包工具。

其次，可以根据自己的业务需求，参与相应的平台。比如说，近期想通过一些去中心化的平台借钱，可以去一个流行的对应平台，比如makerdao。当然，一些去中心化的钱包可以访问一些高质量的DeFi项目，用户可以直接在钱包中操作。

以下是Uniswap的演示：

1用户可以转到https://www.token.im下载中央钱包。（苹果手机需要海外账户才能登录app store。建议长期玩dedi的Android手机。）

2打开imtoken，选择底部的[浏览]按钮，然后选择[Uniswap]。

3当您进入Uniswap平台时，它将默认位于[exchange]页面。通常，您需要使用ETH来交换您想要参与的代币。在此页面上，您需要单击[选择通行证]按钮来选择您需要兑换的代币。在[选择代币]中输入代币合约地址，以查看您要参与交换的代币。

4。选择好代币后，进入如下界面，在【起始】栏中输入您的ETH数量，对应的【到】栏将与对应的代币数量成比例，然后点击【交换】。最近，ETH的矿工费用相对昂贵，所以如果你想快速得到你需要的代币，你可以增加你的矿工费。

接下来，您获得所需代币后，可以将其放入[资金池]进行流动性挖矿，获得平台的平台手续费或代币奖励。对于以下操作模式，点击〖增加流动性〗按钮，之后的操作与上述交换流程类似，此处不作介绍。

事实上， 的整个流程相对简单。更多的时候，对于新手来说，他们需要了解和消化海外开发者开发的工具的使用习惯。大部分都是英语，但随着时间的推移，这些devi平台或工具将逐渐适应我们的习惯。同时，作者建议新手读者可以阅读电子书：【如何定义】。本书全面介绍了DeFi及其分类，以及市场上一些常用的DeFi平台，以及实际案例。

【风险提示】

沈伟曾说过，DeFi的风险和倒闭概率将远远高于传统银行机构。另外，智能合约协议不能保证安全性。不建议用户将所有的积蓄都投入到DeFi产品中。一旦触发，风险回报率可能会降至非常接近于零的水平。虽然DeFi是去中心化的，不需要审计，资产完全掌握在个人手中。但当用户参与到实际的DeFi协议中时，由于一些不可控制的因素，他们将遭受巨大的损失。一般情况下，DeFi的一些代码协议经常受到黑客攻击，或者开发本身对代码的审核不够严格，造成了巨大的损失。例如，今年BZX闪贷漏洞已造成数百万美元的加密货币损失，Bancor智能合约漏洞也导致网络被关闭。最近，当红明星任志刚突发安全事故。由于合同代码问题，项目代币价格暴跌97%以上，让不少投资者赔钱。

另一个风险是道德风险。对于区块链来说，深层次的意义在于区块链让你更加注重自我价值的体现，而对复杂性的理解则是利益驱动对人性的审视和考验。因此，通过DeFi的概念来推测和切割韭菜是一个不容忽视的问题。最近，Ecco的一些老项目通过DeFi的概念在市场上重新活跃起来，一批投资者通过CX模式遭受损失。记住，记住！

我们将讨论一下这个话题。目前DeFi还有很大的发展空间。当然，我们不能忽视一些风险。未来是否会出现监测问题，让我们由时间和市场来回答。