星展银行数字化转型：银行业将掀起新一轮加密金融浪潮

星展银行10月10日正式宣布退出“全方位数字交易平台”，并表示其服务将涵盖证券化代币的发行、法定货币和加密货币的双向交换以及数字资产的托管，但仅限于合格投资者和机构用户（该行公布）其官方网站10月曾传出消息称，将建立加密数字资产交易平台，但尚未获得监管部门的批准（一经批准即删除通知）。

作为新加坡最大的商业银行，星展银行近年来致力于数字创新。虽然星展银行并不是世界上第一家提供加密数字货币交易服务的持牌机构，但在亚洲，星展银行在加密数字货币领域处于领先地位。星展银行表示，将利用区块链技术提供包括加密货币和其他数字资产在内的资产代币和二级市场交易，形成一个融资生态系统，包括证券化代币发行（STO）、数字货币交易（新加坡元/美元/港币/日元和BTC/ETH/BCH/XRP之间的交换），数字托管服务和其他服务。

现在，在全球低利率的背景下，各大银行的净息差不断被压缩。DBS进入加密货币意味着什么？会不会掀起传统银行数字化的新浪潮？在本月第十五日，香港发布了第一个加密许可证，这意味着亚洲地区的密码监管已经开始。明年，更多传统银行将提供加密货币相关服务。

1、 星展银行的数字战略与加密金融

2008年是比特币的诞生之年，也是全球银行业发展的转折点。

2008年金融危机以来，由于实体经济和监管、科技、人力资源的双重挤压，银行业高增长、高回报的日子基本结束。据《银行家》杂志报道，在金融危机后的十年里，全球1000家最大银行的平均资产收益率将达到0.8%，而此前这一数字超过1%。

金融危机后，银行业出现了以富国银行为基准的零售银行。然而，自从亚马逊、Facebook等金融科技公司进入金融领域以来，转期的传统银行面临着新的竞争对手。

自2009年起，Piyush Gupta担任星展银行总裁兼首席执行官。在他的领导下，星展银行从2013年开始了数字化进程，并致力于成为“新亚洲首选银行”，数字化战略是实现这一目标的必要手段。在2017年麦肯锡的专访中，戈德博尔德提到了区块链技术，但当时他认为，要实现一个公认的协议，积累足够的关键数量和参与者，还需要一段时间，“放射式系统很可能会转变成分布式系统”。

今年6月，高伯德在第十二届陆家嘴论坛上再次提到区块链，指出新加坡可以作为中国数字货币的枢纽。在上述评论发表后不久，富国银行（Wells Fargo）公布了最糟糕的第二季度业绩，这是自2008年金融危机以来的首次季度亏损。

同时，比特币是今年表现最好的资产。在此背景下，星展银行宣布进军数字货币领域。

据此，新加坡管理大学李国权教授对巴比特表示，“这将是未来所有银行的趋势。”先行者的例子带来的好处是巨大的，这意味着传统银行的一些人明白这将是未来的趋势。虽然不会影响星展银行现在的大业务，但可以慢慢吸纳一般经济的人才，进入新的市场——通正的经济范畴。此外，新加坡对代币经济特别感兴趣，而从银行支付和以往ICO的角度来看，新加坡也是一个重要节点。其他国家已经有加密银行，新加坡也开始有支付许可证和数码银行拍照。但目前，还没有看到很多传统金融机构进入代币经济的范畴。但你可以看到，瑞士有两家加密银行，Seba和sygnum，它们也与新加坡关系密切。”

去年，sygnum和Seba从瑞士金融市场管理局（FINMA）获得了银行牌照。这两家加密公司可以发行、存储、交易和管理数字资产，并支持多种法定货币和加密货币的交换。Sygnum去年在新加坡获得资本市场服务牌照，向亚洲国家提供资产管理服务；Seba不仅在新加坡提供服务，今年还与新加坡金融科技公司lightnet PTE.Ltd.签署了谅解备忘录，以增强其汇款结算能力。

“这两家加密银行是世界上第一家。他们不仅可以做传统银行业务，还可以做加密、投资银行和经纪业务。这些银行都在新加坡，他们也有分支机构，sygnum有资产管理许可证。新加坡在金融创新方面一直处于领先地位。在这个地区，其他国家也开始有银行了。当然，新加坡也会效仿。由于有支付类、应用类和资产类（STO），因此进行合法交换是很自然的。我们还可以看到，在这份声明中，星展银行将自己的交易所和托管分为两个不同的单位。未来，去中心化的交易所和DeFi将是大势所趋。”李国权说。

2、 金融加密规范化之路

DBS数字交易所是机构投资者和合格投资者的会员交易所。它已被新加坡金融管理局授权为“公认的市场运营商”。

这意味着投资者或发行人需要遵守新加坡的相关规定才能参与。相关定义参考新加坡的证券和期货法。对于自然人的合格投资者，要求最近12个月内净资产超过200万新元或金融资产超过1亿新元或收入不低于300万新元的个人。

李国权认为，具体身份必须通过新加坡央行。国际投资者也可以参与DBS数字货币兑换。他们只需要遵守新加坡当地法律，通过KYC和反恐审计。如果是发行人，只要符合《证券法》的规定，就可以进行sto。”

虽然加密金融服务已经开通，但星展银行不提供7*24小时的服务，这与加密数字货币的全时交易时间不同。”传统金融市场实现7*24小时交易的方式与加密货币兑换有很大不同。例如，传统金融从上午9点到下午5点在证券交易所交易，下午5点以后在其他交易所开户，在英国、美国等地交易美国存托凭证或股票，换句话说，从长远来看，应该是去中心化的7*24小时交易，但它需要更合规的传统金融机构相互干预和合作。短期来看，传统金融机构仍处于探索和发展过程中，观察如何解决区块链上代币的私钥托管和交易。未来交易所将是钱包、资金池和智能合约的商业模式。”李国权说。

在此之后，香港在本月中旬发布了首个加密许可证。BC技术集团OSL是香港证监会颁发的首批获得1级（证券交易）和7级（提供自动交易服务）牌照的企业。值得注意的是，星展银行设立的数字资产交易平台10%的股份由上海通用电气持有。

“SGX认为，它需要在未来做STO。此外，还有衍生工具和衍生指数。在这两个方面，新交所在传统的亚洲市场处于领先地位。未来，新交所还可能成为中化和DEFI证券业务的先行者。新加坡已经在这方面作出了一些安排。SGX投资了istox、CIC等项目。”李国权说。

目前，已有多家金融机构推出或将推出数字资产托管或交易业务。野村证券已与其合作伙伴联合推出托管业务。渣打银行已明确表示，将于明年推出托管业务。据悉，大华银行（新加坡第三大银行）、摩根大通和大和证券也在研究相关业务。

随着更多传统金融机构的进入，密码金融的种子已经种在了梧桐树下。

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文章标题：星展银行数字化转型：银行业将掀起新一轮加密金融浪潮

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更新时间：2020年12月30日

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