观察|加密货币借贷市场迅速增长和其带来的金融风险引起了监管机构的注意

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伴随着比特币以太坊等加密货币的价格和市值的快速上涨,加密货币借贷市场日益庞大。

大量美国币圈投资者通过抵押加密货币购买房屋、汽车和更多加密货币。他们从非银行贷款人和基于区块链的自动化平台获得这些贷款。这种形式的贷款不是以法定货币结算,而是以加密货币结算。

根据加密货币研究公司MESARI的数据,2021年加密货币贷款向个人和机构客户发放的未偿贷款总额为250亿美元,高于一年前的14亿美元。

人们使用加密货币贷款的原因与使用证券贷款的原因相同——为了获得更多流动性并从资产价格上涨中获益。

以太坊的价格在过去一年中飙升了近10倍,远高于以太坊抵押贷款的利率。同时,借款人也可以通过这一策略避免资本利得税。

要在加密货币贷款平台Celsium network上抵押比特币,借款人需要支付0%-8.5%的利息,这取决于贷款金额以及与抵押品价值的比例。

Celsiu首席执行官亚历克斯·马辛斯基(Alex masinsky)表示,该公司用于贷款的部分资金来自渴望在低利率环境下获得收入的对冲基金。他建议客户借钱偿还学生贷款和信用卡。

加密货币贷款机构NEXO的联合创始人兼管理合伙人Antoni trenchev表示,加密货币贷款可以将你的一些数字资产转化为现实利润。

但与此相应,这种贷款策略也伴随着大量的实际风险。

与传统的证券贷款一样,加密货币贷款需要一定比例的抵押资产。如果抵押品价格下跌,贷款人有权要求客户追讨保证金,甚至扣押其所有抵押资产;如果放款人破产或成为黑客盗窃的受害者,就没有联邦保险来补偿储户。

加密货币借贷市场的快速发展及其金融风险引起了监管机构的关注。

华尔街此前曾提到,美国最大的加密货币交易所coinbase披露,它上周三收到美国证券交易委员会(SEC)的通知,称SEC打算警告并起诉该公司,因为coinbase计划推出coinbase lend产品。Coinbase lend用户可以通过提供conibase平台上持有的一些加密货币资产贷款来赚取利息。第一笔稳定币usdc贷款可以启动,年化收益率将为4%。

此外,新泽西州证券监管机构指控加密货币借贷平台blockfi在7月份出售未注册证券。Blockfi表示,它正在与监管机构讨论,并相信这些账户是合法的。

大量借款人通过贷款对加密货币市场进行注释,他们使用贷款购买比特币、以太坊、NFT等。

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