去中心化金融（DeFi）已成为区块链领域令人兴奋且备受推崇的运动。在过去的两年中，它带来了令人印象深刻的创新并创造了越来越多的巨大吸引力。今年2月，DeFi项目的总锁定价值（TVL）首次超过10亿美元。尽管价值在接下来的3月急剧下降，但最近已突破10亿美元的里程碑。尽管按照传统的财务标准，10亿美元的规模相对较小，但去中心化技术显然具有推动创新并使产品和服务多样化的潜力。创客协议是这一运动的重中之重。
随着Dai成为DeFi中最常用的加密货币，Maker协议变得越来越流行。但是，即使对于区块链技术而言，DeFi也是一个快速发展的领域，因此问题不仅仅在于哪些协议建立了DeFi立足之地，还在于如何使用现有服务，新产品将在何处以及如何发展以及将如何发展？
5 DeFi趋势值得关注
DeFi运动中出现了许多趋势和主题。在接下来的几个月及以后的时间里，您可以专注于以下五个领域：
1. 以太坊继续领导
尽管其他DeFi和智能平台合同（包括币安链，Neo，Waes等）正在争夺一些市场份额，但以太坊区块链将继续主导DeFi领域。除了比特币闪电网络，每条主要的DeFi协议都建立在以太坊的区块链上，未来将是趋势。尽管ETH波动很大，但DeFi中TVL的长期上升趋势保持不变。锁定在DeFi中的ETH数量被认为是采用率的有用指标，当前值约为历史最高值的80％。
此外，在过去两年中，与DeFi相关的复杂交易增加了五倍。 以太坊分析公司Coalent预测发生“翻转”事件，这不仅仅是一个简单的Fair DeFi ETH转移交易。
最后，由于以太坊可组合性区块链和Maker协议建立在两个新解决方案之上，这将为DeFi生态系统带来不可思议的价值。可组合性有助于创建“网络效应”，这是一种强大的现象，其中，商品或服务的价值将随着用户数量的增加而增加。由于网络效应，Maker协议在DeFi中占TVL的50％以上。迄今为止，已有600多个项目将Maker’s Dai集成到基于协议的应用程序中。
2.稳定币的使用率上升
随着交易者寻求对冲和存储价值链的方法，对稳定币的需求将会增加。 ETH ER（USDT）是一种中心化的稳定币，其中大部分中心化在以太坊为中心的供应中，数十亿美元用于维持其主导地位。同时，其他中心化的法定法定货币稳定币也逐渐受到欢迎，它们都使用ERC20代币的形式：
- Circle的美元硬币
- TrustToken的TrueUSD
- Paxos
- GEMINI美元
尽管以太坊本身是去中心化的，并且所有这些代币都可以公开转让和交易，但它们在储值方面是中心化的。这是因为它们是由将资金存入一个或多个银行帐户的机构管理的，因此其价值可能被冻结甚至被没收。仅使用去中心化基础架构并不能消除所有单点故障。
戴稳定币是不同的。它对任何人都开放，不受中央机构的约束。一方面，人们对中心化式稳定币非常感兴趣。一方面，Dai是DeFi领域最重要的去中心化稳定币。由于其开放性，稳定性和对审查制度的抵抗力，戴氏在拉丁美洲也获得了吸引力，并已成为对抗恶性通货膨胀的工具。
戴在拉丁美洲尤其是巴西，哥伦比亚，委内瑞拉和阿根廷越来越受欢迎。
3.创新的新产品
最初的几个DeFi项目已被这一领域的一波实验和创新所取代，其中包括提供主流金融产品的去中心化版本。 Dai是连接这些服务的财务“胶水”
Dai允许任何人获得美元的稳定性并将其部署到整个DeFi世界。另一方面，Dai已集成到更复杂的产品中，包括：
- 保险（例如Nexus Mutual）；
- 预测市场（例如，Augur等）；
- 去中心化杠杆交易（例如dYdX）；
- 贷款协议（例如，Compound，Aae，Aae，InstaDApp等）
- 综合资产（例如，UMA）
以上所有这些都使用户可以访问否则无法访问的产品。例如，Synthetix（在一年内增长了2000％以上，目前固定资产价值为1.25亿美元）通过加密支持的资产提供全球股票市场和大宗商品敞口。在接下来的几个月和几年中，DeFi领域几乎肯定会迎来越来越多的新颖和实验性项目。
4. DeFi贷款备受关注
“去中心化贷款协议”是DeFi领域的热门话题，尽管它不像传统金融世界中的无抵押贷款那样。 DeFi“借款人”不会签署大量文件以确保还款，而是通过智能合约在区块链上提供加密货币抵押。这使他们能够释放现金用于日常开支或交易，而不必出售他们认为会升值的加密货币。如果它们允许抵押品因市场波动而变得不足，则贷款协议将立即清算抵押品。目前，DeFi的这一领域非常流行。
5.不断增长的交流
交换已经超越了单一的，纯粹的中心化式或去中心化服务范式，新平台包括了这两种范式中的最佳者。 DeFi的可组合性允许企业和用户自己吃蛋糕。
集合商（将交易者与不同DEX连接的服务）可以轻松地同时从多个来源获得流动性。 P2C平台（例如Uniswap）是传统点对点P2P方法的补充。在P2C模中，用户通过智能合约进行买卖，该合约根据供需自动计算价格。这消除了对订单的需求，降低了复杂性，并简化了用户体验。
此外，该交易所正在集成其他服务，以便用户可以获取加密货币，然后立即进行部署。 2019年12月，去中心化交易所0x协议的更新启用了ZRX代币的抵押。流动性汇总协议Kyber现在正在这样做。
Oasis.app提供了一个统一的DeFi集线器，为用户提供了一个易于使用的界面来生成Dai并将其交换为内置DEX上的其他代币，或者通过在DEX上购买Dai并将其锁定为Dai储蓄率（ DSR）。
同时，中心化式交换机正在集成去中心化协议。例如，Coinbase Wallet为用户提供了复合（贷款）和dYdX（保证金交易）的访问权限，而OKEX集成了Dai Saings Rate（DSR）。所有这些表明，随着中心化式服务访问去中心化服务，融合将进一步发生，边缘将变得模糊。
DeFi正在开拓自己的道路
总体而言，DeFi是一项很有前途的运动，已经获得了广泛的关注，但仍在建立最具吸引力的用例的道路上。尽管DeFi中出现了一些特定的趋势，但是这种演变，试验和最终集成的过程可能会持续很多年。
文章标题：2020年DeFi的5大趋势
文章链接：https://www.btchangqing.cn/37559.html
更新时间：2021年06月12日
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