在讨论看法之前，我常把学生分为两种情况：
第一种：有闲钱的学生（零花钱管够，或是自己有兼职收入）。
第二种：没有闲钱的学生（生活费只够日常开销）。
如果是第二种情况，我可以直截了当告诉你，你不适合买。
投资一定要用闲钱投，不要动用日常花销的钱，给平静的生活绑上一个“炸弹”。
因为投资有风险，你的本金在短期内有一定概率会出现亏损。拿生活费去投资，会极大地影响你的正常学习和生活，得不偿失。
要是真的对理财、金融、经济感兴趣， 多读书即可，例如《小狗钱钱》、《穷爸爸，富爸爸》、《穷查理宝典》等能帮你树立正确金钱观、财富观的入门书。
如果是第一种情况，你是一位有点闲钱的学生，那么，这篇文章是为你写的。
我的建议是：
可以试着买一些中低风险的基金，绝不要贸然尝试股票。
文章目录： 一、买基金，是为了什么？ 二、站在人生的角度考虑财富分配 三、学生小白买基金前，还要懂什么？ 四、一些适合学生小白的指数基金 五、学生小白应该避开的隐形坑
一、买基金，是了为什么？
不少人都认为，大学生只要好好学习，顺利拿到毕业证和奖学金即可，不用考虑钱的问题，更别说投资理财，工作以后再想。
但工作之后，又会说，要努力攒钱，踏实领工资，不要想什么投资理财，都是骗人的。
在这种氛围之下，有点闲钱怎么处理？
除了存起来，就只剩下买买买，随意挥霍掉，这一个选项。
而学生又是最难抵制诱惑的，耳机、手机、电脑、球鞋、潮服、口红、裙子、下馆子、游乐园、演唱会……稍不注意，闲钱就从口袋里飞走了。
当你能想到用闲钱买基金、做点投资，找个机会钱生钱，就已经比其他人的思路灵活不少。
一点闲钱用于投资，对于学生阶段的你来说，亏损不会影响生活，也不指望着这点收益吃饭，但却能促使你不断思考、探索经济金融系统的规律和原理。
由于人无法赚到他认知以外的钱，这就促使怀着赚钱愿望的你，主动打开视野。
试着去了解白酒、科技、新能源、互联网…试着了解世界各种不同的行业、不同的公司。
去经历风险、去反思波动、去感悟得失。
用现在的闲钱摔跟头，比步入社会后用积蓄孤注一掷压力小得多，也轻松得多。
我也不是咒大家投资肯定会赔钱，只是希望你在投资之前，对于未知的收益波动，必须做好十足的心理准备。为此，我把风险再怎么夸大也不为过。至少能劝退一部分心理承受能力偏弱，不愿意接受任何本金亏损的同学。
投资市场里，没人是常胜将军，即使最牛的人每天也在为自己能有80%的胜率而拼尽全力。
我们也可以换个角度想，投资也可作为一种强制储蓄的手段，避免随意挥霍的命运。
用投资，倒逼自己正视财富管理、规划的重要性。
只要是几个月不用的闲钱，就可以投入理财产品强制储蓄，抑制消费欲，进而开源节流。
逐步改变你的理财观：钱除了买买买、储存，还能通过更合理的投资配置，实现增值。
一次不论输赢的投资经验，比任何一支口红、一套游戏皮肤、一部手机……比大多数的消费品都更能给人带来思维的改变，对未来走向社会、看待社会都是有益的补充。
当然了，再次提醒：各位同学的本职依旧是学生，而不是职业投资者。
做投资不论进阶到什么程度，必须以顺利毕业为大前提，千万别因为一个牛市、一次短暂的行情而迷失自我，天天盯盘，茶不思饭不想。
辞职炒股尚且有救，学位丢了千金难换……
二、站在整个人生的高度考虑财富分配
人的一生，按部就班领工资，财富的增长是有迹可循的。
参加工作之后，初期增速很快，但在基层螺丝钉向中层管理跳跃阶段，出现分化，有的往上跃迁，有的基本维持原来水准。
而从中层管理向高层跃迁时，如果顺利，则收入翻番。
直至退休，收入（仅依靠养老金生活）断崖式下降。
假设我们满打满算，你的一生能顺利完成从基层螺丝钉到高层管理的多次跃迁，收入增长如下：
随着你的年龄增长，支付能力提升，花销必然一步步增加。
到退休之后，大部分人的支出是不降反升，因为在维持生活质量同时，还增加了医疗费等刚性支出。支出曲线变化如下：
年轻时努力工作、攒钱，就是为了老年把钱给医院吗？仅靠退休金，生活质量如何保障呢？完全靠子女接济吗？要是子女也捉襟见肘呢？
最致命的是，大部分人的收入很难有两级飞跃，更多是在基层摸爬滚打，混口饭吃。
如果将工资收入比作独轮车，适当的资产配置，投资带来的财产性收入，能一定程度上帮你把独轮支撑升级成双轮发力。
在你步入社会，开始财富积累时，除了基本的国家养老金，也该为退休多做打算。
从学生阶段开始积累投资经验，踩坑避坑，是最好的试水策略。
尽管投资是一场几十年的长跑，但它也是一种鼓励抢跑的游戏，越早开始越有利！
巴菲特曾有一个著名的“滚雪球”理论，说的是“雪球”（投资收益）必须要一个很长的坡、很湿的雪才能越滚越大。
翻译过来是，你需要很长的时间跨度，长到足以抹平短期波动，还需要选中一个能够持续繁荣的投资方向，最终的投资收益才能越积越大。
目前，我们常把这个策略称之为【复利】。
首先，抛掉一夜暴富的幻想。
精力充沛的前半生靠工资积累本金、坚持投资。退休无法工作时，长期的复利投资收益就能开启新的收益引擎。
人生能有多少个持续创造财富的30年？越早开始，后期收益表现越突出。
未来十年，中国经济预期仍然有5%左右的增长，顶尖优质公司平均利润增长10%左右。更高的利润增长行业，例如白酒行业、腾讯、阿里等，利润增速甚至能达到30%左右，但波动风险也大，不适合普通投资者。
优质基金，通过合理的股票、债券资产配置，长期实现年化8%~10%的收益并不难。
尽管其中必须承担短期风险，但叠加复利效应，投资不求高速增长，只求稳稳的幸福、慢慢变富。这也是普通人无需风里来雨里去也能享受的时代红利。
三、学生小白买基前，还要懂什么？
前面铺垫废话太多，这里直接上要点，以下全篇重点：
1、明白基金的本质是在投资什么：
市场上的基金根据投资重点不同，可以分为：股票基金、混合基金、债券基金、货币基金
股票基金潜在收益最高，因为它80%的资金都投入股市；
混合基金投资方向包括股票和债券，收益次之；
债券基金80%资金买入债券，收益再次之；
货币基金收益最低，往往只有2%~4%，最常见的货币基金是余额宝。
收益往往与风险对应：
股票基金风险最大，其他基金依次减弱，货币基金风险最小。
基金投资股票部分越多，收益越大，风险也越大，根据自己的风险承受能力，选择投资重点。
总之，基金投资虽然比股票稳健，但也需要不断学习研究才能避免踩坑，并非躺赚。
基金入门概念是必须的，如果不懂得规则和概念，谈何赚钱呢？
更具体的可以读这篇：
基金最详细的入门知识汇总，手把手教你赚钱 – 米多多的文章 – 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/288682390
2、摆正投资心态：
除了要充分意识到，投资有风险，本金有可能出现亏损的潜在风险。
还要有意识地拒绝追涨杀跌！
千万不能看到什么涨了就买什么！
我常看到，同样两只基金，有的人买了大赚一笔，而有的人买了却血亏。
亏钱的人往往买在高位，或是越涨越买；而赚到钱的人，往往是买在相对低位。
越涨越买不可取，越跌越买，和自己的恐惧对着干，才能赚钱。
同样的，A股市场短期大涨大跌十分常见，千万别因为跌一点就止损跑路。割肉带来的永久性本金损失，才是你投资路上最可怕的敌人。
可是，跌了怎么办呢？
要么忍，卸载投资软件眼不见为净；要么适度抄底，花一点小钱慢慢试探下跌的底部在哪。
基金是一种长期投资才能出好成绩的产品，心态稳、坐得住，才看得到收益。
再重复一次：
追求短期收益、追涨杀跌，都是无效操作，这只会让你赔钱！
3、实践投资，要循序渐进：
能承受10%~15%收益波动的同学，最好以债券基金投资为主；
能承受15%~30%收益波动的同学，最好以混合基金投资为主，债券投资为辅；
能承受25%~50%收益波动的同学，最好以股票基金投资为主，混合、债券基金为辅。
如果你对自己的风险承受能力一无所知，
可以先买一点代表市场平均波动水平的指数基金（股票基金的一种）试试水。
充分了解自己的风险和收益预期后，再去投资更为复杂的混合基金、波动更大的股票基金。
最终试着建立属于自己的投资组合，形成一套能自圆其说的投资思路。
4、多读书，多思考
人类的知识经验的积累，除了亲身实践，就是读书和思考。
把别人的经验消化成你的，让历史上的大牛和你来一次对话，帮你找到前进的方向。
大道理我说得够多了，这里不再啰嗦。
如果大家不知道读什么书，此前我整理过一份推荐书目，感兴趣的朋友可以看看：
2021，基金系统学习书籍推荐 – 米多多的文章 – 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/340657536
四、一些适合学生小白的指数基金
所谓指数，即证券公司、指数公司为反映市场整体涨跌水平，或是某个行业涨跌水平而专门制定的股票合集。用来观察市场宏观涨跌，避免一叶障目。
指数基金就是按指数比例买股票，反映市场平均涨跌的基金。
常见的指数有：沪深300指数、上证50、中证500
（1）沪深300指数：从沪市、深市挑选市值排名前300位，且流动性好的股票，组成指数指标。里面的股票包括，贵州茅台、中国平安、五粮液、瑞恒医药、格力电器等。
对应的指数基金有：
嘉实沪深300ETF联接A（160706）——规模最大
华夏沪深300ETF联接A（000051）——规模第二大
华宝沪深300指数增强（003876）——累计收益最高
（2）上证50指数：从沪市挑选市值排名前50的股票，组成指数指标。由于沪市中市值最大的基本都是金融地产股票，所以买这只指数相当于买入银行+房地产公司+大型消费公司+大型医药公司。
对应的指数基金有：
易方达上证50指数A（110003）——年化收益率最高
（3）中证500指数：剔除掉沪深300的股票之后，重新按照市值排名，选取前500家中小上市公司组成指数。入选公司以工业、消费、原材料等行业为主。
对应的指数基金有：
申万菱信中证500指数优选增强A（003986）——累计收益最高
建信中证500指数增强A（000478）——累计收益第二
南方中证500ETF联接A（160119）——规模最大
补充小知识：
指数增强基金，是在指数基础上，由基金经理调整一部分股票比重，以争取更多收益。最终收益大小取决于基金经理的调整策略，好的策略能让指数基金增收20%~30%。
指数基金的规模越大越好，一方面可以平摊基金公司服务费，另一方面可以无限接近指数实际的股票比例，减小跟踪误差。规模2亿以内的指数基金，钱太少就会少买，甚至不买某些股票，毕竟100股（一手）贵州茅台就已经占去几十万资金，很难保证长期跟踪的准确性。
指数基金的收益波动在10%~25%之间，与市场整体波动相近。
如果买入后能够接受这一波动，之后可以进一步尝试混合型基金、股票型基金；
如果无法接受这一波动，建议转战债券基金。
五、学生小白应该避开的基金隐形坑：
（1）明显高估的指数不要买
高估，即相对于历史水平，目前已经涨上天的指数。
投资本质上是低买高卖的游戏，买得太贵容易赔本，买得便宜才好赚钱。
蛋卷基金、天天基金、支付宝都有类似“指数红绿灯”的指标可作为参考。
（2）网红基金，或是历史波动很大的基金不要买
随着买基金的人越来越多，在不知道买什么的情况下，不少小白会被各种宣传营销、网红帅哥美女吸引，误买入收益不怎么样，波动还很大的网红基金。
最近较为出名的是诺安成长混合的蔡嵩松经理。
他的基金重点买入科技类股票，尤其是常常暴涨暴跌的新兴半导体产业股票。这导致诺安成长混合基金在过去一年里，收益从巅峰80%+变成40%不到，最低点仅25%。如果一不小心在全年最高点买入，到年底依旧亏损30%以上。
很多出于好奇、凑热闹的新手买入诺安成长后，亏得满脸发绿，自饮苦酒，忍痛割肉。因初次投资就踩坑，可能从此对投资理财产生怀疑，避而远之。
还有一类基金经理，如张坤、葛兰、刘彦春等知名基金经理，有实力也有话题度。
但当小白接触到他们时，让他们出名的股票、基金基本都已涨到历史中高位，不适合再买入。他们的名气也是被大量热衷于追涨吹牛的媒体、券商，一点点吹出来的。
如果偏听偏信营销吹捧，懵懵懂懂高位买进，依旧是被人割韭菜的命。
不是说知名基金经理不可靠，
而是我们必须通过长期的学习观察，对基金、基金经理的优缺点有独立自主的判断，才能避免被各类营销割韭菜。
投资本身就是一门复杂而多变的技术，只有不断拓展能力圈，才能有所收获。
就像天下没有免费的午餐，所有盲目的选择都会付出它的代价。
（3）不要把全部身家都压在投资上
为了追求更高的收益，多投入本金是不少人下意识的选择。
于是，有的人就一股脑地把手上所有暂时用不到的钱，全投进基金里。
遇到生病、聚餐等各种突如其来的花销，一夜返贫/负债。（基金赎回大都需要等上两天以上，无法随投随取）
由于基金投资获利周期往往半年或一年起步，且学生的资金并不多。
所以，多多建议大家可以简单地把钱分为：
投资的钱：日常花销的钱：应急的钱 = 3 ： 5 ： 2
（比例可以根据手上闲钱的比重调整，但要有合理分配的意识）
日常花销的钱放在手上灵活周转，投资的钱可以长期不动，应急的钱可以放在货币基金里赚点零食费。（有部分货币基金，如余额宝，可提供随投随取功能）
我们没必要把所有闲钱都用于投资，习惯性孤注一掷、无脑梭哈都极容易使你沦为赌徒。
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更新时间：2023年01月25日
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