人民日报：数字人民币来了！这些地区将开始试验如何影响我们的生活

人民日报北京8月16日电（记者）商务部网站14日发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展总体方案的通知》（点击查看原通知），公布了数字人民币试点地区，并明确试点数字人民币的区域应在北京、天津、河北、长江三角洲、广东、香港、澳门等中国中西部地区试点地区进行。中国人民银行制定政策保障措施，在未来的冬奥会上，先由深圳、成都、苏州、雄安新区和有关部门推广，再酌情推广到其他地区。

有关人士指出，此次在北京、天津、上海等地开展的28项试点，实际上是全面深化服务贸易创新发展的试点。深圳、苏州、熊岸新区和成都分别是广东、香港、澳门湾地区、长江三角洲、北京天津河北和中西部地区的代表。中国人民银行正在这四地进行数字人民币试点。

据了解，中国人民银行从2014年开始研究法定数字货币。2017年底，经国务院批准，中国人民银行组织部分有实力的商业银行和相关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。

今年4月，中国人民银行数字货币研究所负责人表示，目前，数字人民币的研发工作正在稳步推进。在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，数字人民币系统基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调联试，遵循了稳定、安全、可控、创新、实用的原则。

“内部封闭试点并不意味着数字人民币将正式发行。目前数字人民币的封闭式测试不会影响上市公司的商业运作，也不会影响到测试环境之外的人民币发行和流通体系、金融市场和社会经济。”该负责人说。

8月3日，央行2020年下半年视频会议指出，法定数字货币关闭试点已于2020年上半年成功启动，下半年将积极稳妥地推进法定数字货币发展。

那么，什么是数字货币？如何使用数字货币？支付宝和微信有什么区别？现金会被完全取代吗？会导致通货膨胀吗？对我们的日常生活有什么影响？

什么是中央银行的数字货币？虚拟货币和虚拟货币有什么区别？

中央银行的数字货币为人民币电子版，英文名称为数字货币/电子支付（DC/EP）。

在定位上，DC/EP可以代替M0（一般指流通中的现金），代替M1（M0+各单位活期存款）、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金）。

在使用场景中，央行的数字货币不付息，可用于小、零售、高频业务场景；使用时，应符合现金管理、反洗钱、反恐融资等方面的所有现行规定，并向中国人民银行报告大额和可疑的中央银行数字货币交易。

2019年12月，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，对于中国人民银行开发的数字人民币，我们理解的不是加密资产，而是人民币的数字化。

因此，中央银行的数字货币是法定货币，相当于法定货币，具有国家信用和法律补偿，其效力和安全性最高。

这就是数字货币和虚拟货币（如比特币）之间的根本区别。众所周知，比特币没有价值基础，不享有任何主权信用担保。它不能保证货币价值的稳定，不能成为有效的支付工具。

“人民币是用来消费的，不是用来投机的。数字货币不具备比特币的投机特征，也不需要像稳定币那样需要货币篮子资产来支撑货币价值。

如何使用数字货币？支付宝和微信有什么区别？

在移动支付高度发达的今天，人们习惯于不用现金就拿手机。那么，如何使用央行的数字货币呢？支付宝和微信有什么区别？

在用户体验上，虽然央行的数字货币与支付宝、微信类似，但还是需要手机。然而，央行数字货币的使用实际上与使用现金是一样的，而支付宝和微信仍然使用个人银行卡的余额。

据了解，使用数字货币时，不需要网络和银行账号。只要手机装有DC/EP数字钱包，两部手机互相触碰，就可以实现转账功能，这就是收支之间的“双下线支付”在没有网络或者网络环境差的情况下，支付宝和微信都是没用的。

同时，央行数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求，而支付宝和微信则必须实名支付。

它们有不同的功劳和作用。央行的数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付和支付宝只是一种支付方式。基于商业银行存款的存款结算，银行的商业信用是其背后的。

也就是说，如果一个机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题；但如果用户拒绝使用数字货币支付，则是违法的。

数字货币会引发通货膨胀吗？它会完全取代现金吗？

穆长春表示，央行的数字货币应该从以数字货币取代流通中的纸币和硬币开始，而不是全部人民币。事实上，商业银行账户余额已经以数字形式存在，没有必要替代。也就是说，我们可以用相当于100元的数字货币代替流通中的100元现金。

不过，业内人士认为，即使央行推出数字货币DC/EP，数字货币也不可能在很长一段时间内完全取代现金，两者将长期共存。数字货币可以作为人们日常消费支付手段的补充。中国迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就。

值得注意的是，在发行数字货币时，采取两级操作模式，即中国人民银行先向银行或其他经营机构兑换数字货币，再由这些机构向公众兑换，以确保中央银行不过度发行数字货币，不会引发通货膨胀。

随着中央银行的实施，交易成本将更加便捷，未来人们可以选择更加便捷的数字货币。

“中国在数字经济方面有一定优势。中国人民银行办公厅主任、新闻发言人周学东在今年一季度金融数据发布会上表示，如果能成为经济发展的新亮点，对数字货币的研发要求会越来越高。