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顾延熙:发掘美国数字金融的生态发展潜力

美国的数字金融生态在基础设施建设和市场热情方面处于领先地位。一旦做出相应的监管调整,数字金融的发展将非常迅速。

原题:美国数字金融的缓慢发展会持续很长时间吗?》
撰稿人:顾彦西,美国力言咨询公司创始人,区块链与加密数字资产产业研究与实践者

我在之前的一篇文章中指出,美国数字金融发展缓慢,为瑞士提供了发展的时间。瑞士数字金融生态建设以其明确的发展目标、正确的实施策略和监管支持,处于非常领先的地位。如果瑞士的数字金融生态建立起来,能够吸引其他国家的金融机构参与,由于数字金融的网络效应,此类金融应用无法转移到其他金融市场基础设施上。因此,即使美国能在以后发展,也很难在全球范围内获得瑞士数字金融生态中已经开展的业务。因此,对于瑞士的数字金融生态来说,在美国采取这方面行动之前,瑞士的数字金融生态发展得越快、获得的业务越多,在未来全球数字金融生态中将占据更有利的市场地位。

但美国目前的缓慢发展会持续很长时间吗?会不会把目光投向像瑞士这样发展领先的国家或地区,不采取任何行动就保持快速发展?我不这么认为。虽然美国目前的监管限制没有改变,但在相关监管变化之后,美国市场数字金融生态的发展将非常快。

首先,在数字金融生态的基础设施方面,美国在这方面实际上是世界领先的。从目前更适合未来数字金融生态的分布式会计技术底层框架来看,主要有影响力的框架都是在美国生产的,如IBM的hyperledger fabric、摩根大通的quorum、R3的corda和Libra的区块链。在金融领域,R3的corda已经被世界上许多金融机构采用。其中一些应用已经开始在金融市场生产环境中使用。因此,就数字金融的基础技术而言,美国市场一点也不落后。

从市场热情来看,美国市场从一开始就可以说处于非常领先的阶段。虽然这方面探索的难度远远超出了早期创业者的预期,但实际应用开发也相对缓慢。但这方面的市场探索一直在进行中。在这方面的探索在目前的法律适用中一直没有取得进展。因此,在数字金融的实际应用中,美国市场在这方面的发展并不落后。

即使在监管层面,不同领域的监管机构在这方面的进展也不一致。商品期货交易委员会(CFTC)是美国金融监管机构中最活跃的机构。2017年7月,该公司为加密货币衍生品颁发了交易和清算许可证。因此,美国市场上合规的加密货币衍生品交易一直在发展。目前,监管美国银行体系的货币监理署已开始采取更加积极的支持态度。最近,它不仅允许美国商业银行开始托管加密货币,还向业界征求如何改进银行业使用加密货币的建议。监管证券业的SEC是最保守的监管机构。因此,对其进行数字资产执法也可以及时进行。

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影响美国数字金融发展的最根本因素是美国国会的立法。即使在最终立法之前,如果美国的监管允许市场在一定范围内进行创新实验,那么在美国市场,基于目前区块链技术的发展以及美国金融业的业务能力和资源,其在这方面的发展速度将非常快。这是因为金融业对区块链和加密数字资产在金融业的应用和发展趋势已经达成共识。对于未来数字金融世界的发展方向,人们或多或少有着正确的判断。正是由于现有的规则,现有的参与者采取了不同的策略。这些金融机构目前的策略有的是长期的,有的是能够实现短期业务收入的,但缺乏长期发展的基础。但总体而言,美国市场的数字金融生态能力强于瑞士。

在影响美国市场数字金融发展的诸多因素中,最重要的是其市场机制和迄今为止在金融业中的地位。在我关于区块链应用的演讲中,我提出95%的决定区块链应用项目成功的因素是区块链技术以外的因素。在数字金融生态建设过程中,这一原则同样适用。在美国的数字金融生态建设中,事实上,全世界也在进行数字金融生态建设。现有金融业务的市场地位是决定数字金融生态未来发展的主要决定性因素。这是因为数字金融生态中的网络效应非常强烈。目前,金融业务合作伙伴的数量直接决定着数字金融网络生态能否建立。因此,当前市场上强大的金融业务生态更容易在新的金融市场基础设施基础上建立新的生态。

总之,虽然数字金融业在美国的发展相对缓慢,而像瑞士这样的国家更先进,美国金融市场具有很强的生命力和基础。因此,经过相应的监管调整,数字金融在美国市场的发展将会非常快。就像一场篮球赛。虽然一支强队可能在前三节落后,但它仍然可以赢得比赛,因为它可以在第四节发挥作用。

发布者:cecehuijin,转请注明出处:https://www.btchangqing.cn/92955.html

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