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摩根大通为数字货币兑换打开大门

尽管在今年的报告中仍建议投资者不要在其投资组合中包含比特币或其他加密货币,但摩根大通摩根大通已迈出了标志性的一步,进入了加密世界

文章李哲旺主编

尽管在今年的报告中仍建议投资者不要在其投资组合中包含比特币或其他加密货币,但摩根大通摩根大通已迈出了标志性的一步,进入了加密世界。

根据《华尔街日报》的最新报告,美国最大的金融机构之一摩根大通将开始为加密货币交易所Coinbase和Gemini提供银行服务。后两个帐户已于4月获准在JP Morgan的银行帐户中开设。在合作的初始阶段,摩根将为上述交易所的美国客户提供现金管理服务,包括电汇,存款和取款服务,但与加密货币的清算和结算没有直接联系。

就像对冲基金传奇人物Paul Tudor Jones进入比特币发布的信号一样,摩根大通(JPMorgan Chase)为加密货币交易所提供服务,并为该领域提供了良好的认可。这一消息也引起了华尔街的关注。银行业人士告诉《 The Block》,摩根大通的举动不仅具有直接的收益考虑,而且还将为日后承销Coinbase和Gemini IPO带来机遇,并可能考虑将JPM Coin纳入平台。

Coinbase前首席法律官兼货币审计署高级代表布莱恩·布鲁克斯(Brian Brooks)评论说:“随着加密货币市场的成熟,发展了很多的区块链公司拥有良好的风险控制系统和合规标准。这类公司不应受到银行的阻碍。”

毫无疑问,这种合作是将加密世界融入主流的另一个重要里程碑。理解其背后的逻辑至关重要,但同时也不能忽略它。整个加密货币世界和传统金融机构之间需要长期稳定的合作还需要一段时间。

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“爱与爱”的合作

摩根大通与Coinbase和GEMINI之间的握手显然是“双方的爱”的结果。前者需要在合规的前提下尽早瞄准新兴领域的财富,后两者需要具有“亲加密世界”的传统金融机构的支持,才能成为更专业的金融服务平台,并深化和扩大其制度化。市场协助。

高合规性和法定货币结算是Coinbase和Gemini这两个交易所共同的强项,它们与银行业的合规性要求完美结合。

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Coinbase在美国47个州拥有各种金融许可证|资料来源:Coinbase官方网站

根据PANews的说法,这两家交易所在美国多个州均已注册为Money Transmitter,并持有纽约州金融服务局(NYDFS)颁发的BitLicense许可证。此外,Gemini在纽约州获得了信托许可证,Coinbase在美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)中注册为货币服务公司MSB(货币服务业务)。

在财务方面,GEMINI通过了四大会计师事务所之一德勤的审计,而Coinbase通过了另一家主要会计师事务所格兰顿的审计。

早在2018年,估值为80亿美元的Coinbase就进行了首次公开募股。业内人士普遍认为,合规性投资是其高估值的原因。

从两家交易所的资本流动来看,法定货币占据绝对主导地位,这显然为摩根大通等银行提供了可观的利润空间。根据Coingecko 5月15日的数据,在过去24小时内,Coinbase Pro的交易量约为57亿美元,其中91.8%的交易以三种法定货币(包括美元,欧元和英镑)完成。一万美元,其中交易金额的99.2%以美元计。

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最近24小时内Coinbase和Gemini的交易量|资料来源:Coinecko

应该指出的是,Coinbase和Gemini有很多业务。除交易所业务外,托管,稳定币,钱包等业务也具有完整的法定货币服务需求。

以稳定币为例,Coinbase和Circle联合推出的USDC和Gemini的GUSD使用法定货币抵押模发行。根据DAppTotal的统计,目前两者的市值总计约为8亿美元,并且相应的资金托管和法定货币的存,取款费也不错的收入。

从摩根大通(JPMorgan Chase)的角度来看,尽管首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)长期以来对比特币持否定态度,但该机构对区块链领域的探索足够深入和早期,其实际行动也显示出好奇心和热情:

早在2016年,摩根大通就启动了开源区块链协议Quorum,用于满足企业和金融机构的资本互动需求。此外,摩根大通与微软,Linux Foundation等机构正在区块链身份认证,金融信息交换等方面开展合作。

2017年,摩根大通(JPMorgan Chase)在Quorum的基础上启动了银行间信息网络(IIN),致力于解决银行间信息共享的长期挑战。目前,该网络吸引了摩根大通,加拿大国家银行,中信银行等397家银行机构;

当然,最重要的是,2019年,摩根大通宣布推出摩根大通(JPM Coin),成为世界上第一家大规模的“货币发行”银行。 2018年,摩根大通基于区块链代币化,价值1.5亿美元的1年期浮动利率债务。

但是,在这种大规模的合作结束之前,加密货币世界已经在银行之间徘徊了很长时间,并且与其保持高度不确定的合作关系。

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加密货币世界和银行“爱不会继续”

甚至像Coinbase这样谨慎谨慎的公司也经历了几番曲折:去年8月或由于合规性原因,与巴克莱的合作被中断,无法进入英国的Faster Payments Scheme网络。它还在8月将Zcash摘牌。根据CoinDesk的说法,这可能是由于Coinbase英国合作银行ClearBank的合规性要求所致。

在所有不稳定的故事中,稳定币发行人Tether和交易所Bitfinex最为动人。

众所周知,Tether和Bitfinex属于您,我有关系。在Tether的储备不足的情况下,稳定币USDT的虚拟增加是一个公开的秘密:在去年参与涉及纽约州检察长办公室的诉讼后,Tether承认平均而言,只有大约一美元兑美元支撑位0.74美元。投诉还指出,Tether的8.6亿美元储备金被Bitfinex挪用。

在纽约州总检察长提起诉讼之前,Tether和Bitfinex试图与Orthodox Bank合作了很长时间,但结果总是“很难继续”

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Tether,Bitfinex与多家银行之间的合作|制图:PANews

从时间表中不难看出,Tether&Bitfinex已经与汇丰银行,ING银行,富国银行和纽约梅隆银行等主流东正银行进行了联系,但是合作无一例外地中断了。 Tether&Bitfinex目前是否受到主流东正银行的支持,以及它们的合作状况如何,这些问题尚不清楚。

Tether的坎experience经历实际上是加密货币世界与传统银行之间合作的缩影:尽管银行垂涎加密货币世界中的小金矿,但加密货币世界中本国公司的合规性存在许多不确定性,这给两者带来了困难各方达成合作,甚至时常呈现拔河状态,不确定性极高。在中国,随着94年后中央银行禁止在中国进行兑换业务,国内加密行业也与银行“隔离”

但与此同时,该团伙的命运并没有阻止Tether在加密货币世界中占据重要地位。根据Coingecko的数据,截至5月15日,USDT市值约为90亿美元,日交易量为590亿美元,稳坐全球第三大加密货币市场价值宝座并位居第一。交易量。 USDT的额外发行仍然对加密资产的价格产生重大影响,但是这种逻辑上残酷的价格变化通常令人怀疑。

如果我们仔细观察一下,也许Coinbase和Gemni已经在主流金融机构成功开设了账户,而Tether&Bitfinex仍在“逃离荒野”,但“大快人”的地位是加密世界的一个分裂:

该行业的本土机构努力向主流叙事靠拢,最终将“搁浅”并与金融业巨头竞争,而金融业巨头可能会继续在“偏心”加密世界中自由运作,但仍然存在有人回答说故事可以永远讲吗?

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更新时间:2020年05月18日

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