2020年中的复苏： 币圈 4个变化和5个预测

自成立以来，区块链行业的重点一直放在技术应用上。现代金融根深蒂固，以至于区块链的大规模应用进展非常缓慢。但是，时代的变化总是缓慢而坚定的。在经历了2018年的困难和2019年的低迷之后，今年整个行业都出现了一些新的希望。

在下文中，我们重点币圈最有前途的领域币圈 ，方便大家来衡量我们的当前位置，并且加入了对未来趋势的判断一定的依据。

加密货币支付

比特币首先在白皮书中指出，广泛使用加密货币的主要动机是使用它。

在过去，主流人们一直怀疑的比特币 ，如比特币 。对于普通消费者来说，它让人联想到“黑市货币”，而不是“点对点货币”纽约时报甚至在其2020年1月的报告中写道， 比特币上的比特币交易达到了历史最高水平。但是，随着应用程序的新发展，这种看法正在改变。

许多加密货币试图将自己定位为“货币替代品”，希望消费者可以在便利店中像现金一样使用它。事实证明，实现这一想法极为困难。 HODL心态不仅普遍存在，加密货币市场的极端动荡也经常阻碍消费者的行为。

自2013年以来，使用加密货币的用户数量大幅增长。区块链分析公司Chainalysis发现，2017年消费者每月平均花费1.9亿美元的加密货币，而2013年为980万美元。

在过去三年中，加密货币钱包的使用也增加了两倍。当前环境似乎为加密货币支付奠定了基础。

2020年，有两个主要领域促进了加密货币支付的普及。

一个领域是加密货币预付卡。尽管此类卡过去已经面世，但直到2020年6月，美国才批准了第一张合法的预付卡。万事达卡今年与BitPay合作推出了一种加密货币预付卡。用户可以使用卡将加密货币转换为法定货币，并在接受万事达卡的任何地方使用其加密货币。

另一方面，一些初创公司正在使用新方法来促进该领域的发展：消费又回到了加密货币。这个想法很简单：用借记卡购买物品，就可以得到比特币作为奖励。

2020年4月，总部位于旧金山的初创公司Fold and Visa推出了Visa借记卡。当从星巴克和Uber 比特币奖励奖励等企业购买和使用礼品卡时，持卡人最多可获得20％的礼品卡。

在这方面，Fold首席执行官Will Reees说：“如果人们不认为比特币是一种货币，那么他们肯定会认为它是更好的回报。”

这个基于奖励的系统解决了两个问题。首先，它不缴税，因为不使用加密货币。其次，通过积累比特币收益，避免了比特币交易费用和确认速度慢的问题。

实际上，也有可能将比特币和其他加密货币推广到全新的消费者群体。现在，许多公司计划发行类似的信用卡，将加密货币与日常付款结合起来。

尽管加密货币支付前景广阔，但这并不是币圈发展的主要推动力。这时，另一个领域正日益突出-DeFi。

以太坊和DeFi

COMP的市值在短短两周内飙升至5亿美元，这迫使圈子中的每个人都认真对待DeFi。

不可否认，DeFi已经为币圈注入了新的活力。它消除了中间人在传统金融中的作用，并去中心化了金融系统的权利。因此，具体而言，DeFi如何帮助促进加密货币的普及？

DeFi的最终目标是取代由多个实体垄断的某些“传统”金融系统。它为进行金融交易提供了一个不信任的环境。人们在交易时不需要信任任何人和公司，这为用户节省了大量金钱和时间，还使每个人都可以控制自己的金融资产。

DeFi应用程序有许多不同的形式，这恰恰是因为该领域如此广泛，以至于我们开始重新定义我们了解的整个金融系统。

1.借用

DeFi完全排除了诸如银行之类的中间角色，并去中心化了贷款流程，从而降低了借款人的成本。

复合（COMP）和其他应用程序一直在促进去中心化贷款的普及，使用户可以自由借用资产并赚取存款利息。例如，在Maker DAO（MKR）中，用户可以抵押资产以借出DAI（与美元挂钩的稳定币）。通常， 以太坊上的比特币锚定货币（例如W btc ）作为贷款的抵押品。

迄今为止，借贷项目已占DeFi的很大比例。仅COMP一项就占整个市场的36％。人们对借款的需求正在增长，这种增长在2020年5月和2020年6月非常明显。

2.资产管理与交易

财务的重要组成部分之一是资产管理和交易。在当前的金融系统中，资产管理非常普遍和成熟，但是资产管理中介机构会从中分得一杯and，并使用他们的决定来控制金融市场。此过程通常不够透明，DeFi提供了一个新选项。

例如，Balancer（BAL）是自动投资组合管理器，可通过自动做市商协议提供资产的流动性。另一个例子是Melon，它允许用户创建自己的投资基金，其他用户也可以参与该基金，这使得投资更加受欢迎。

实际上，这两个项目已经开发了很多年，其用户群今年才开始大幅度增长。

3.其他创新产品

2020年出现了一些新的DeFi应用程序。

例如，保险是一个非常早期的领域，用户可以通过智能合约筹集资金为个人提供保险。预测市场，加密合成资产和去中心化衍生品交易等其他业务在2020年实现了新的增长。

当前，贷款和资产管理用户是DeFi的最大用户群。随着时间的流逝，随着越来越多的初创公司的出现，DeFi有望拥有更多的创新。

4.如何衡量DeFi的采用率？

衡量DeFi发展的一种方法是查看锁定在DeFi中的资产的总价值。截至7月12日，锁定在DeFi中的资产约为22.9亿美元，创下该领域的历史新高。

测量DeFi的另一种方法是观察某些平台的增长。例如，在撰写本文时，锁定在Synthetix中的资产增长了9.97％，截至7月，这种专注于以太坊衍生品平台的DeFi领域是锁定资产的最大赢家。

还有另一种更简单的方法来衡量DeFi的增长。因为几乎所有的DeFi都在以太坊上，所以人们可以以太坊来评估诸如钱包增长，薪资变化和每日交易次数等指标的增长链。

在这方面， 以太坊看起来越来越强大。 6月29日， 以太坊每日活跃地址超过466,000，达到历史最高点。尽管每日交易量仍未超过历史最高水平，但此期间的增长比2017年末和2018年初的增长更为自然。

总的来说， 以太坊为基础的用户群正在增长，DeFi锁定了增长的资产，目前正在建设的多个项目清楚地表明我们处于应用的新阶段。

稳定币和CBDC

最近，各国竞相发行自己的中央银行数字货币（CBDC）。这个新领域无疑将在世界舞台上拥有巨大优势。

CBDC易于使用，成本非常低，并且可以取代美元主导的世界经济。因此，各个国家都在加大力度发行自己的CBDC。

然而，不仅仅是CBDC，所有稳定币都将在2020年快速增长。这是因为稳定币是区块链世界与传统经济之间的桥梁。这座桥梁具有货币属性，并且可能成为2020年代区块链普及的重要催化剂。

2020年是USDT爆炸性的一年。自2019年下半年以来，TEDA一直是整个加密货币市场中最高的每日交易量，甚至超过了比特币 。

截至7月12日，USDT的市值已超过90亿美元。就在几个月前，它的市值还只有60亿美元。受Coinbase支持的稳定币USDC的市值也接近10亿美元。简而言之，稳定币领域正在发展，但是对于那些通常关注该领域的人来说并不奇怪。

到2020年1月，据报道大约有60亿美元的资金处于等待状态，随时准备进入币圈 。根据许多估计，这笔钱（也许还有更多）似乎已经真正进入了市场。

2020年稳定币的爆炸式增长是我们处在一个新的发展阶段的另一个标志。 USDC，USDT，BUSD和其他稳定币均增加，这表明机构投资者对此有更多需求。

在美国参议院银行业委员会关于“货币和支付数字化”的听证会上，一些官员表示担心，如果其他国家迅速采取行动对其货币进行数字化，美元可能会落后于其他国家。如今，世界上所有国家的想法都是相同的：关于CBDC的军备竞赛已经开始，并且有可能确定每个国家在未来十年中的地位。换句话说，稳定币进入大规模使用只是时间问题。

我国是第一个发行CBDC的国家，美国发现鼓励美元支持的稳定币有助于进一步提高美元在区块链行业中的地位。毫无疑问，稳定币也将在DeFi的申请过程中发挥作用。所有这些结合在一起。在2020年代，稳定币和CBDC将经历前所未有的增长。

ETF和投资基金

在今年6月初，“富达数字资产调查”发现80％的机构投资者将加密货币视为一种“有吸引力”的资产类别。 91％的受访者表示，他们预计未来五年加密货币将至少占其投资组合的0.5％。在2019年，只有9％的美国受访者表示他们将投资于数字资产。今天，这一数字已上升到22％。

对加密货币的兴趣激增表明，金融界越来越习惯于加密货币。许多人认为，2019年比特币价格上涨可能是催化剂。普华永道和Elwood Asset Management发布的2020年加密货币对冲基金报告发现，63％的加密货币对冲基金于2018年和2019年推出：

“我们估计全球加密对冲基金的总资产管理规模将从上一年的10亿美元增加到2019年的20亿美元以上……平均资产管理规模已从2190万美元增加至4400万美元”

今年最大的成功案例之一是灰度投资。

自从5月中旬比特币减半以来，灰度基金已购买btc价值近5亿美元的btc ，超过了矿工在此期间挖出的资金。

截至6月25日，这家投资公司管理的资产为41亿美元，高于去年的21亿美元。值得注意的是，全球所有对冲基金都拥有近3万亿美元的资产。

正如普华永道（PwC）的加密货币负责人所说：“我预计加密对冲基金将在未来几年大幅增长，因为对于许多希望进入这一领域的机构投资者而言，投资加密货币可能是最简单，最熟悉的切入点。”

另一方面， 比特币 ETF似乎还有很长的路要走。由于担心“市场操纵”，美国证券交易委员会（SEC）一再拒绝发行比特币 ETF的请求。

最近的拒绝是在2020年2月，纽约的Wilshire Phoenix的ETF申请被拒绝。但是，SEC专员PiERCe对这一决定表达了不同的看法，称SEC的比特币 ETF标准过高，而在其他领域则并非如此。

目前， 比特币 ETF推出的可能性仍然很小。正如DataTrek Research的创始人告诉CNBC，“在比特币 ETF之前，您将首先看到中央银行的加密货币。”

在对冲基金的世界中，加密货币的发展仍有很大空间。机构投资者的热情是一个积极的信号，它证明了加密货币正在缓慢而坚定地成为金融世界的一部分。

2020年代是最重要的十年

以上只是一些前沿领域，整个区块链行业实际上正在快速发展。 2020年代可能是去中心化应用最重要的十年。以下是对未来的一些预测：

1.解决扩展问题后，Web3应用程序的使用将迅速增加。

2.数据服务将越来越依赖于区块链技术来记录和传输私人信息。

3.公共交通将连接到去中心化平台以共享位置。索尼已于2020年4月宣布，他们正在开发区块链通用数据库（BCDB）。

4.全球供应链将发现使用区块链技术进行身份验证和跟踪其产品更具成本效益。

5.去中心化的网络将促进智慧城市的创建。例如，迪拜正在努力成为世界上第一个“区块链城市”

将来，区块链上的用例将与互联网上的用例一样大。任何依赖于互联网基础设施的事物，无论是数据共享，财务，供应链还是应用程序，都将不可避免地被区块链技术吸引。

这就是潜力所在，担心渗透率可能太短视了。实际上，如果事实证明区块链技术能够扩展并推动下一次工业革命，那么一切都会发生巨大变化。 2020年对变革充满了希望，而今年仅仅是整个2020年代的开始。

（原文出处：beincrypto编译：Masaka）

（注意：本文仅供参考，不用作任何投资决策的基础。货币市场具有风险，投资需谨慎）